Καθένας από εμάς, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, αντιμετωπίστηκε με δανεισμό σε τράπεζα. Πράγματι, σήμερα είναι πολύ πιο εύκολο να λύσετε όλα τα οικονομικά σας προβλήματα και να ικανοποιήσετε τις ανάγκες των καταναλωτών με τη βοήθεια δανειακών κεφαλαίων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αλλά, στην πραγματικότητα, η διαδικασία για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου δεν είναι τόσο απλή όσο φαίνεται με την πρώτη ματιά και η ίδια η συνεργασία έχει πολλά χαρακτηριστικά και αποχρώσεις. Αν και, σίγουρα, δεν γνωρίζουμε όλοι με βεβαιότητα τι είναι καταναλωτικό δάνειο. Τι είναι? Ας ορίσουμε αυτή την έννοια.
Η πίστωση είναι μια από τις μορφές σχέσεων μεταξύ δύο υποκειμένων οικονομικών σχέσεων, που συνδέεται με την κίνηση της αξίας. Με τη συνηθισμένη μας έννοια, ένα δάνειο είναι χρηματικό δάνειο, βάσει διμερούς συμφωνίας, σύμφωνα με την οποία το ένα μέρος, δηλαδή τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, εκδίδει κεφάλαια σε δανειολήπτη, που μπορεί να είναι νομικά και φυσικά πρόσωπα, με όρους κατεπείγοντος και αποπληρωμής.
Καταναλωτικό δάνειο είναι ένα δάνειο που δεν έχει συγκεκριμένο σκοπό, δηλαδή τα κεφάλαια κατανέμονται στον δανειολήπτη χωρίς προϋποθέσεις για την εφαρμογή τους ή για τις ανάγκες των καταναλωτών, αυτός ο τύπος δανεισμού ισχύει μόνο για τα άτομα.
Με απλά λόγια, τι σημαίνει καταναλωτική πίστη, χαρακτηρίστε στη συνέχεια αυτή η έννοιαμπορεί να είναι αρκετά απλό. Πρόκειται για τραπεζικά δάνεια που μπορεί να λάβει κάθε ικανός πολίτης για καθημερινές αγορές. Για παράδειγμα, με τη βοήθεια αυτού του τύπου δανεισμού, μπορείτε να αγοράσετε έπιπλα, οικιακές συσκευές, οικιακά είδη, αυτοκίνητα και άλλα αγαθά. Παρεμπιπτόντως, μια πιστωτική κάρτα, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, αναφέρεται σε καταναλωτικό τύπο δανεισμού, επειδή αυτά τα δάνεια σε μετρητά δεν έχουν στοχευμένη εστίαση και ο δανειολήπτης μπορεί να τα διαθέσει κατά την κρίση του. Η μόνη προειδοποίηση είναι ότι πρόκειται για μια περιστρεφόμενη γραμμή πίστωσης. Δηλαδή, καθώς το δάνειο αποπληρώνεται, ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει ξανά το δάνειο.
Ορισμός της καταναλωτικής πίστης
Εξετάστε διάφορες ποικιλίες καταναλωτικού δανεισμού. Πρώτα απ 'όλα, η καταναλωτική πίστη μπορεί να χωριστεί σε δύο τύπους στοχευμένων ή μη. Ένα δάνειο χωρίς σκοπό εκδίδεται από τον δανειολήπτη χωρίς να παρέχει στον δανειστή κανένα αποδεικτικό στοιχείο για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων και μπορεί να τα διαθέσει αποκλειστικά κατά την κρίση του. Ένα στοχευμένο καταναλωτικό δάνειο είναι ένα δάνειο σε μετρητά που διατίθεται για μια συγκεκριμένη αγορά. Για να δώσω ένα απλό παράδειγμα, σε πολλά καταστήματα, για παράδειγμα, οικιακές συσκευές ή έπιπλα, καθώς και άλλα αγαθά, παρέχονται σε δόσεις, αλλά παρέχονται μόνο μέσω τράπεζας. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης υποβάλλει αίτηση στην τράπεζα και, σε περίπτωση θετικής απόφασης, μπορεί να αγοράσει τα αγαθά, ο δανειστής πληρώνει τον πωλητή και στη συνέχεια ο δανειολήπτης πληρώνει τον δανειστή. Αυτός ο τύπος οικονομικών σχέσεων μπορεί να αποδοθεί στο στοχευμένο καταναλωτικό δάνειο.
Επίσης, ο καταναλωτικός δανεισμός μπορεί να είναι εξασφαλισμένος ή ακάλυπτος. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι μια πρόσθετη εγγύηση για τον δανειστή, το οποίο χρησιμοποιείται ιδιαίτερα συχνά για μεγάλα καταναλωτικά δάνεια. Οποιαδήποτε ρευστοποιήσιμη περιουσία του δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένων οχημάτων, ακινήτων, χρεογράφων κ.λπ., μπορεί να λειτουργήσει ως εξασφάλιση. Το δεύτερο είδος εξασφάλισης είναι οι εγγυητές που δεν έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν δανεικά κεφάλαια και δεν υποχρεούνται να ανταποκριθούν βάσει της δανειακής σύμβασης, εφόσον ο δανειολήπτης εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του με καλή πίστη. Αλλά η απόχρωση είναι ότι εάν ο δανειολήπτης παραβιάζει τους όρους της σύμβασης, τότε ο δανειστής έχει κάθε δικαίωμα να απαιτήσει την επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων από τον εγγυητή.
Σημειώστε ότι εάν μιλάμε για ασφάλεια ως εγγύηση, τότε η περιουσία του δανειολήπτη δεν περιέρχεται στην κυριότητα του πιστωτή, αλλά επιβάλλεται βάρος σε αυτήν, πιο συγκεκριμένα, στις συναλλαγές με αυτήν. Με απλά λόγιαΕάν το ακίνητο είναι ενεχυρασμένο στην τράπεζα, τότε ο πραγματικός του ιδιοκτήτης δεν έχει το δικαίωμα να το καταστρέψει, να το πουλήσει ή να το δωρίσει.
Επιπλέον, τα καταναλωτικά δάνεια μπορούν να χωριστούν σε διάφορους τύπους, για παράδειγμα, όσον αφορά τη διάρκεια, μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα έως 1 έτος, μεσοπρόθεσμα έως 5 έτη και μακροπρόθεσμα από 5 έτη ή περισσότερο. Ή ανανεώσιμη και μη, εδώ μιλάμε για πιστωτική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ανανέωση δανείου. Επιπλέον, όλα τα δάνεια ταξινομούνται κατά κόστος, δηλαδή τα φθηνά, όπου το επιτόκιο κυμαίνεται από 10 έως 15%, το μέσο κόστος από 15 έως 30% και τα ακριβά από 30% και άνω.
Παρεμπιπτόντως, στο είδος του καταναλωτικού δανεισμού ανήκουν και οι μικροπιστώσεις ή τα μικροδάνεια, επειδή έχουν όλα τα χαρακτηριστικά και τα χαρακτηριστικά τους, οι οργανισμοί που τα εκδίδουν σχετίζονται με χρηματοοικονομικές δραστηριότητες.
Πρέπει να σημειωθεί ότι όλα τα καταναλωτικά δάνεια διαφέρουν μεταξύ τους ως προς τον τρόπο αποπληρωμής των δανειακών κεφαλαίων. Δηλαδή, η τράπεζα υπολογίζει την αποπληρωμή του χρέους σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο ή σύστημα προσόδου. Στη δεύτερη επιλογή, η πληρωμή γίνεται μηνιαία σε ισόποσες δόσεις, στο πρώτο εξάμηνο της περιόδου αποπληρωμής του δανείου, εξοφλούνται κυρίως οι τόκοι και στη δεύτερη, η κύρια οφειλή, με διαφοροποιημένο σύστημα, η πληρωμή μειώνεται μηνιαίως.
Είναι η Sberbank στη χώρα μας που είναι ο ηγέτης μεταξύ άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αν προσέξετε τη βαθμολογία, τότε αυτή η τράπεζα κατέχει το 1/3 του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου της χώρας, κάτι που ήδη δείχνει ότι είναι σίγουρα η ηγέτιδα στην αγορά δανείων. Εδώ, αντίστοιχα, υπάρχουν αρκετές προτάσεις για καταναλωτικό δανεισμό.
Λάβετε υπόψη όλες τις τρέχουσες προσφορές:
Ας επιστρέψουμε στο ερώτημα, τι είναι ένα καταναλωτικό δάνειο στη Sberbank; Όπως μπορείτε να δείτε, εδώ υπάρχουν αρκετές προσφορές δανείων που καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε πελάτη, δηλαδή εδώ μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μετρητών με διάφορους όρους. Αν κοιτάξετε τα επιτόκια, είναι αρκετά ανταγωνιστικά και μπορούν να ταξινομηθούν ως χαμηλού κόστους. Αλλά η απόχρωση είναι ότι αυτό είναι το βασικό επιτόκιο, αλλά για κάθε πελάτη θα υπολογιστεί ξεχωριστά, ανάλογα με διάφορες περιστάσεις, κυρίως με την οικονομική ευημερία και το απαιτούμενο ποσό δανείου.
Λάβετε υπόψη ότι σε κάθε τράπεζα ο δανειστής καθορίζει ανεξάρτητα το μέγιστο ποσό δανείου, επειδή μερικές φορές η πραγματική φερεγγυότητα του δανειολήπτη δεν του επιτρέπει να συντάξει το ποσό που χρειάζεται για να καλύψει τις ανάγκες των καταναλωτών.
Κατάλογος εγγράφων για τη λήψη καταναλωτικού δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας
Αν θέλετε να συνάψετε προσωπικό δάνειο, τι πρέπει να γνωρίζετε. Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά εάν χρειάζεται πραγματικά να προσελκύσετε δανειακά κεφάλαια από την τράπεζα. Γεγονός είναι ότι στο βαθμό που η λήψη δανείου σήμερα έχει πάψει να είναι πρόβλημα, πολλοί με την αληθινή έννοια της λέξης καταχρώνται δάνεια και δάνεια, κάτι που τελικά οδηγεί σε τρύπα χρέους. Παρά το γεγονός ότι οι αιτήσεις εξετάζονται σύμφωνα με ένα συγκεκριμένο σύστημα, αξιολογούνται οι κίνδυνοι και η φερεγγυότητα των πελατών τους, αργά ή γρήγορα καθένας από αυτούς μπορεί είτε να αποφασίσει για ένα σταθερό εισόδημα είτε να βρεθεί σε μια διαφορετική κατάσταση ζωής, σε σχέση με την οποία η πληρωμή των οφειλών καθίσταται αδύνατη. Εάν χρειάζεστε πραγματικά χρήματα, τότε καθορίστε μόνοι σας το ακριβές ποσό του δανείου. Είναι επιθυμητό το ποσό της καταναλωτικής πίστης να μην υπερβαίνει τις ανάγκες των καταναλωτών.
Στη συνέχεια, θα πρέπει να φροντίσετε να λάβετε την πιο συμφέρουσα προσφορά από την τράπεζα, για αυτό πρέπει να προετοιμάσετε το μέγιστο πακέτο εγγράφων. Μεταξύ αυτών, απαιτείται πιστοποιητικό μισθού με τη μορφή 2-NDFL, καθώς και με τη μορφή τράπεζας, εάν αυτό δεν απαγορεύεται από τους όρους της δανειακής σύμβασης και λαμβάνετε μέρος του εισοδήματος "σε φάκελο ". Οι περισσότερες τράπεζες παρέχουν την ευκαιρία να επιβεβαιώσουν την οικονομική τους φερεγγυότητα με άλλα έγγραφα, για παράδειγμα, ένα διαβατήριο όχημα, διαβατήριο, πιστοποιητικό ιδιοκτησίας και άλλα.
Καταναλωτικά δάνεια στη Sberbank
Πρώτα απ 'όλα, προσέξτε τις προσφορές με ασφάλεια. Σύμφωνα με αυτούς επιτόκιο, που καθορίζει το κόστος του δανείου ως επί το πλείστον, είναι αρκετές μονάδες χαμηλότερο. Ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε το επιτόκιο σας είναι να μην εγκαταλείψετε την προσωπική ασφάλιση. Το γεγονός είναι ότι εάν χάσετε την ικανότητα εργασίας ή την υγεία σας, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει το χρέος σας στην τράπεζα και μπορείτε να αποφύγετε προβλήματα με τους εισπράκτορες.
Η τελευταία συμβουλή για τον δανειολήπτη είναι η επιλογή τράπεζας, μελετήστε προσεκτικά την αγορά για οικονομικές προσφορές. Δεν πρέπει να πληρώνετε για δάνεια εξπρές, όπου τα χρήματα μπορούν να ληφθούν την ίδια ημέρα χωρίς πιστοποιητικά και εγγυητές, το κόστος αυτού του δανείου θα σας κοστίσει περισσότερο από 30%. Και το τελευταίο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο μεγαλύτερη είναι η υπερπληρωμή. Επομένως, αξίζει να επιλέξετε έναν όρο ανάλογα με την ικανότητά σας να πληρώσετε. Προσδιορίστε το μέγιστο ποσό που μπορείτε να πληρώσετε ανά μήνα ως πληρωμή δανείου και με βάση αυτό, καθορίστε τον βέλτιστο όρο για τον εαυτό σας.
Ας συνοψίσουμε για ποιον σκοπό λαμβάνεται ένα καταναλωτικό δάνειο. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει σαφής απάντηση εδώ, γιατί ο δανειστής δεν περιορίζει τη χρήση των δανειακών κεφαλαίων και δεν ελέγχει την περαιτέρω χρήση τους. Γι' αυτό το καταναλωτικό δάνειο είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος δανεισμού, για το λόγο ότι η εγγραφή του δεν απαιτεί τη συλλογή πρόσθετων εγγράφων που θα επιβεβαίωναν την προβλεπόμενη χρήση.
Δανεισμός μέσα σύγχρονος κόσμοςαναπτύχθηκε τόσο καλά που οι περισσότερες μεγάλες αγορές γίνονται μέσω τραπεζικών δανείων. Σχεδόν όποιος πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις της τράπεζας μπορεί να πάρει δάνειο. Ο πιο συνηθισμένος τύπος δανείου σήμερα είναι το καταναλωτικό δάνειο.
Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:
ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.
Είναι γρήγορο και ΕΙΝΑΙ ΔΩΡΕΑΝ!
Το καταναλωτικό δάνειο είναι ένα είδος τραπεζικού δανείου που παρέχεται για την αγορά αγαθών, την αγορά υπηρεσιών και τη λήψη μετρητών για διάφορες ανάγκες. Οι Αμερικάνοι ήταν οι πρώτοι που ανέπτυξαν αυτή την επιχείρηση, προσφέροντας στον πληθυσμό δόσεις με αρκετά υψηλά επιτόκια. Στη συνέχεια, άλλες χώρες πήραν την ιδέα, αλλά μόνο ευκατάστατοι άνθρωποι που ήταν έτοιμοι να υποβάλουν πιστοποιητικά εισοδήματος μπορούσαν να λάβουν δάνειο.
Με την κατάρρευση της ΕΣΣΔ και την έναρξη της χρεοκοπίας, ο δανεισμός εξαφανίστηκε σχεδόν εντελώς και δεν υπήρχε εμπιστοσύνη στους δανειολήπτες. Μόνο ιδιωτικοί οργανισμοί ήταν πρόθυμοι να αναλάβουν τον κίνδυνο να εκδώσουν δάνεια με τεράστια επιτόκια.
Πριν από περίπου 10 χρόνια, ο δανεισμός κέρδισε ξανά δυναμική, νέες τράπεζες άρχισαν να εμφανίζονται που προσφέρουν δάνεια με πιστούς όρους.
Τώρα, για να λάβουν δάνειο, πολλές εταιρείες απαιτούν μόνο διαβατήριο, σημειώνοντας τις υπόλοιπες πληροφορίες από λέξεις χωρίς αποδεικτικά έγγραφα.
Ο καταναλωτικός δανεισμός χωρίζεται σε διάφορους τύπους, ανάλογα με τον σκοπό απόκτησης κεφαλαίων, τον τρόπο χρηματοδότησης και την αποπληρωμή του δανείου.
Εξετάστε τους πιο συνηθισμένους τύπους δανείων που συναντώνται συχνότερα στις σύγχρονες τράπεζες:
Κάθε τράπεζα έχει ορισμένες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες:
Πολλές τραπεζικές απαιτήσεις μπορούν να παρακαμφθούν, αλλά μόνο όταν ληφθεί ένα μικρό ποσό.Οι περισσότερες πληροφορίες καταγράφονται από τα λόγια του καταναλωτή, αλλά δεν πρέπει να περιμένετε πιστούς όρους για αυτό. Όσο μικρότερη είναι η εμπιστοσύνη στον δανειολήπτη, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.
ΣΕ Πρόσφαταοι τραπεζικοί οργανισμοί ελέγχουν σχολαστικά κάθε δανειολήπτη για την απουσία καθυστερήσεων στις πληρωμές. Αλλά κάθε δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να εξετάσει το πιστωτικό ιστορικό (να μην υπογράψει ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη συγκατάθεσή του). Αλλά οι τράπεζες δεν εγκρίνουν μια τέτοια συμπεριφορά και μπορούν απλώς να αρνηθούν να εκδώσουν δάνειο.
Υπάρχει μια άλλη απαίτηση για τον δανειολήπτη, την οποία λίγοι γνωρίζουν. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να φαίνεστε τακτοποιημένοι και καθαροί. Αν δεν αρέσει στους τραπεζικούς υπαλλήλους εμφάνισηκαταναλωτή, θα αναφέρουν αυτή τη στιγμή στο ερωτηματολόγιο και το δάνειο θα απορριφθεί.
Η λίστα των εγγράφων που θα απαιτηθούν για τη λήψη καταναλωτικού δανείου ποικίλλει ανάλογα με τις απαιτήσεις της τράπεζας και το είδος του δανείου. Κατά κανόνα, όσο υψηλότερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο περισσότερα έγγραφα θα πρέπει να προσκομίσετε.Για δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος express, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και οποιοδήποτε έγγραφο της επιλογής σας (άδεια οδήγησης, πιστοποιητικό σύνταξης, φοιτητική ταυτότητα, πάσο).
Εάν χρειάζεστε δάνειο με χαμηλότερα επιτόκια, θα πρέπει να προετοιμάσετε ένα εκτεταμένο πακέτο εγγράφων:
Εάν ένας εγγυητής εμπλέκεται στη λήψη δανείου, τότε θα απαιτούνται επίσης τα έγγραφά του που επιβεβαιώνουν το επίπεδο εισοδήματος και την επίσημη απασχόληση.
Θέλετε να μάθετε, ; Έχουμε τα περισσότερα πλήρεις πληροφορίεςγια αυτό το θέμα.
Στεγαστικά δάνεια για κρατικούς υπαλλήλους είναι κερδοφόρο τρόπολάβετε στέγη για γιατρούς, δασκάλους και στρατιωτικούς. μπορείτε να μάθετε τα πάντα για τις απαιτήσεις δανεισμού, τα επιτόκια και τα απαιτούμενα έγγραφα.
Σήμερα, η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει τα χαμηλότερα επιτόκια δανείων.Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις 18-22% τον χρόνο. Εάν ένας καταναλωτής λαμβάνει μισθούς σε κάρτα κατάθεσης Sberbank, τότε δικαιούται πολύ πιστούς όρους δανεισμού.
Ωστόσο, για άλλους δανειολήπτες, είναι μάλλον προβληματικό να λάβουν δάνειο ή να αγοράσουν ακριβό ακίνητο μέσω της Sberbank.
Θα χρειαστείτε ένα πλήρες πακέτο εγγράφων, εγγραφή εξασφαλίσεων και εγγύηση. Αλλά ακόμη και σε αυτήν την περίπτωση, οι δανειολήπτες ακούνε όλο και περισσότερο την άρνηση έκδοσης δανείου.
Η Τράπεζα της Μόσχας είναι έτοιμη να χορηγήσει δάνειο από 19 έως 35% ετησίως μετά την παραλαβή ενός πλήρους πακέτου εγγράφων.Οι συνθήκες είναι πιο ευνοϊκές υψηλό επίπεδοεισόδημα. Η Τράπεζα της Μόσχας είναι πιο πρόθυμη να παράσχει στοχευμένα δάνεια για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών.
Οι πιο πιστοί όροι σε Home Credit, Rosbank, Trust και Russian Standard.Σχεδόν ο καθένας μπορεί να πάρει δάνειο, που αντιστοιχεί στην ηλικιακή κατηγορία και έχει θετικό πιστωτικό ιστορικό. Ωστόσο, το επιτόκιο αυξάνεται στο 56% ετησίως.
Η βέλτιστη αναλογία συνθηκών και επιτοκίων προσφέρεται από την OTP Bank, την Otkritie και την Renaissance.Στοχευμένα και μη δάνεια μπορούν να ληφθούν με 30% ετησίως με την παροχή ενός μέσου πακέτου εγγράφων (διαβατήριο και απόδειξη εισοδήματος).
Το επιτόκιο εξαρτάται από την ηλικία του δανειολήπτη, την οικογενειακή του κατάσταση, τον σκοπό και τη διάρκεια του δανείου, το ύψος του εισοδήματος και τα έγγραφα που είναι έτοιμος να παράσχει στην τράπεζα.
Η αποπληρωμή του δανείου μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:
Πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο αυστηρά έγκαιρα, κατά προτίμηση μια εβδομάδα πριν από την καθορισμένη ημερομηνία, προκειμένου να αποφευχθεί η καθυστέρηση. Η πληρωμή μπορεί να καθυστερήσει για λόγους που δεν ελέγχουν την τράπεζα και τον καταναλωτή, καθώς και σε αργίες.
Εάν τα χρήματα φτάσουν στον λογαριασμό έστω και μία αργότερα από την ημερομηνία που ορίζεται στη συμφωνία, τότε ο δανειολήπτης επιβαρύνεται με πρόστιμο, το οποίο πρέπει να εξοφλήσει πριν από την επόμενη ημερομηνία πληρωμής. Η τράπεζα ορίζει το πρόστιμο από μόνη της, αλλά σπάνια υπερβαίνει τα 1.000 ρούβλια.
Κατά τη λήψη ενός δανείου, οι τράπεζες σχεδόν πάντα χρεώνουν κρυφές προμήθειες που αυξάνουν το ποσό της υπερπληρωμής. Παρά τις υποσχέσεις για χαμηλότοκα πιστωτικά ιδρύματα, ο καταναλωτής λαμβάνει δάνειο με τα υψηλότερα επιτόκια. Και το γεγονός είναι ότι κατά τον υπολογισμό των πληρωμών εφαρμόζονται κρυφές προμήθειες, οι οποίες περιλαμβάνουν ασφάλιση, πληρωμή για άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμού κ.λπ.
Το αποτέλεσμα είναι ένα πραγματικό επιτόκιο, δηλαδή ένα επιτόκιο που περιλαμβάνει όλες τις κρυφές προμήθειες και τις πρόσθετες πληρωμές. Όλες οι λεπτομερείς πληροφορίες προβλέπονται στη σύμβαση, επομένως πριν την υπογραφή τους πρέπει να τις διαβάσετε προσεκτικά.
Ενδιαφέρεστε για πιστωτικές κάρτες με περίοδο χάριτος για αναλήψεις μετρητών; Η Home Credit Bank έχει πολλές δελεαστικές προσφορές σε αυτόν τον τομέα. Περισσότερα στο .
Το καταναλωτικό δάνειο μετρητών είναι ένας από τους τύπους δανεισμού στον οποίο ένα δάνειο εκδίδεται σε μετρητά. Ορισμένες τράπεζες μεταφέρουν χρήματα σε μια κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή υπηρεσιών και αγαθών.
Ένα από τα πιο δημοφιλή είδη πίστωσης στη Ρωσία είναι η καταναλωτική πίστη. Περίπου το 60% των Ρώσων χρησιμοποιούν καταναλωτικό δανεισμό, ο οποίος κερδίζει δημοτικότητα κάθε χρόνο σε όλα τα τμήματα του πληθυσμού.
Οι όγκοι των καταναλωτικών δανείων είναι τόσο υψηλοί που κάλυψαν ολόκληρη την επικράτεια της Ρωσίας και των χωρών της ΚΑΚ. Σήμερα, οι τράπεζες αναπτύσσουν ενεργά αυτόν τον τομέα, καθώς είναι ο πιο κερδοφόρος και κερδοφόρος τομέας για τα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα.
Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες προσελκύουν ενεργά δανειολήπτες, υπάρχουν ορισμένες διαδικασίες για τη λήψη δανείου. Πολλές τράπεζες θέτουν ένα όριο ηλικίας για την έκδοση καταναλωτικών δανείων, το οποίο σας επιτρέπει να παίρνετε δάνεια μόνο σε εκείνους τους ανθρώπους που, με μεγάλη πιθανότητα, θα επιστρέψουν στην τράπεζα, έχοντας εκπληρώσει όλους τους όρους της δανειακής σύμβασης. Επιπλέον, οι τράπεζες απαιτούν από τον δανειολήπτη να έχει εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον τριών μηνών. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να απαιτήσουν διαβατήριο για να ελέγξουν εάν βρίσκονται στο εξωτερικό τους τελευταίους έξι μήνες.
Προβλήματα καταναλωτικού δανεισμού
Το κύριο πρόβλημα του καταναλωτικού δανεισμού για τον δανειολήπτη είναι το υψηλό επιτόκιο. Όπως γνωρίζετε, η ευχαρίστηση της αγοράς περνά γρήγορα και παραμένει ένα δάνειο που πρέπει να αποπληρωθεί μέσα σε λίγους μήνες ή χρόνια. Πολλοί παίρνουν μια βιαστική απόφαση και κάνουν αίτηση για δάνειο, μετά από αυτό έχουν πρόβλημα στην αποπληρωμή του χρέους τους προς την τράπεζα. Η εξέλιξη αυτή είναι ένα από τα κύρια και σοβαρότερα προβλήματα στον καταναλωτικό δανεισμό. Επομένως, ένας πιθανός δανειολήπτης θα πρέπει να σκεφτεί προσεκτικά πριν υποβάλει αίτηση για δάνειο.
Συχνά υπάρχουν στιγμές που χρειάζονται επειγόντως χρήματα, αλλά δεν υπάρχει εγγύηση. Και ακόμη περισσότερο, δεδομένου ότι σχεδόν κάθε πολίτης έχει πλέον τουλάχιστον το μικρότερο δάνειο, η εύρεση εγγυητή είναι επίσης προβληματική. Απομένει μόνο ένα πράγμα - να υποβάλετε αίτηση για δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις. Καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις - τι σημαίνει και ποια είναι τα χαρακτηριστικά του;
Ορισμός
Καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις νοείται ως δάνειο χωρίς παροχή εξασφαλίσεων και εγγυητή. Τι είναι καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις; Τα δανεισμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιονδήποτε σκοπό κατά την κρίση σας. Μπορεί να είναι επισκευή, αγορά πραγμάτων ή εξοπλισμού. Τέτοια δάνεια είναι κατάλληλα όταν χρειάζονται επειγόντως χρήματα.
Τέτοια δάνεια περιλαμβάνουν:
- πιστωτικές κάρτες;
- πίστωση σε μετρητά ή σε τρεχούμενο λογαριασμό·
- ακάλυπτο δάνειο σε καταστήματα λιανικής για την αγορά αγαθών.
Απαίτηση
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιβάλλουν τις ακόλουθες απαιτήσεις στους δανειολήπτες τους:
- Η παρουσία μόνιμης εγγραφής στην περιοχή όπου βρίσκεται το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να επιτρέπουν την προσωρινή εγγραφή.
- Η ηλικία του δανειολήπτη κυμαίνεται από 18 έως 70 έτη. Και πάλι, όσο μεγαλύτερη είναι η ηλικία, τόσο πιο πιθανό είναι η τράπεζα να απαιτήσει εξασφαλίσεις. Επομένως, είναι βέλτιστο σε αυτή την περίπτωση να λάβετε δάνεια έως και 60 ετών.
- Η παρουσία μόνιμης εργασίας και επίσημης πηγής εισοδήματος.
- Η διάρκεια υπηρεσίας πρέπει να είναι τουλάχιστον ένα έτος και στον τελευταίο χώρο εργασίας - τουλάχιστον έξι μήνες.
- Για τους άνδρες, η πίστωση μπορεί να χορηγηθεί με την επίδειξη στρατιωτικής ταυτότητας.
- Κατά τον καθορισμό των στοιχείων επικοινωνίας, απαιτείται ένας επιπλέον αριθμός τηλεφώνου.
- Εάν το δάνειο περιλαμβάνει συνυπολογισμό του οικογενειακού εισοδήματος, τότε οι απαιτήσεις για τον άλλο σύζυγο θα είναι παρόμοιες.
Τα έγγραφα
Φυσικά, διαφορετικές τράπεζες απαιτούν διαφορετικό σύνολο εγγράφων από τους δανειολήπτες. Αλλά βασικά αυτό είναι ένα τυπικό σύνολο, το οποίο περιλαμβάνει:
- αίτηση για δάνειο;
- Εγγραφο ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ;
- το δεύτερο έγγραφο που μπορεί να επιβεβαιώσει την ταυτότητα του δανειολήπτη (αυτό είναι είτε SNILS, είτε διαβατήριο ή άδεια οδήγησης).
- αντίγραφο της εργασίας·
- πιστοποιητικό 2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων.
Ορισμένες τράπεζες, εκτός από τα παραπάνω έγγραφα, ενδέχεται να ζητήσουν βεβαίωση από το συνταξιοδοτικό ταμείο, απόσπασμα από τραπεζικός λογαριασμός, επιστροφή φόρου(για νομικό πρόσωπο), και μερικά - μόνο διαβατήριο και πιστοποιητικό εισοδήματος για την παροχή καταναλωτικού δανείου χωρίς εξασφαλίσεις, ωστόσο, στην τελευταία περίπτωση, το ποσό θα είναι μικρό.
Οροι
Οι συνθήκες που προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ποικίλλουν σημαντικά. Για παράδειγμα, έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό και συμμετέχοντας σε ένα έργο μισθών, μπορείτε να λάβετε πιστούς όρους από την τράπεζα για ένα καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις. Τι σημαίνει? Αυτά είναι τα ελάχιστα επιτόκια, η μεγάλη περίοδος δανείου, το μέγιστο ποσό δανείου. Παρεμπιπτόντως, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί εάν ο δανειολήπτης λάβει μια πρόσθετη υπηρεσία με τη μορφή ασφάλισης ατυχήματος ή απώλειας εργασίας.
Εξετάστε τις βασικές προϋποθέσεις για τα ακάλυπτα δάνεια.
κύριες παραμέτρους
- το ελάχιστο ποσό μπορεί να είναι από 15.000 ρούβλια.
- το μέγιστο που μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες σε αυτήν την περίπτωση είναι από 500.000 ρούβλια. έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.
- Οι κάτοχοι καρτών μισθοδοσίας και οι πελάτες με θετικό πιστωτικό ιστορικό μπορούν να υπολογίζουν σε περισσότερα ποσά.
Επιτόκιο
Το επιτόκιο υπολογίζεται πάντα μεμονωμένα, με βάση το ποσό και τους όρους του δανείου. Μπορείτε να συνάψετε ασφάλιση καταναλωτικής πίστης χωρίς εξασφαλίσεις. Τι σημαίνει? Ότι το επιτόκιο θα πέσει άλλες δύο μονάδες.
- ελάχιστη διάρκεια: από 3 μήνες έως ένα έτος.
- έως 5 έτη κατ' ανώτατο όριο.
Μερικές φορές η θητεία μπορεί να φτάσει τα 7 χρόνια.
Επιπλέον επιλογές
- έλλειψη ασφάλειας·
- χωρίς πρόσθετες χρεώσεις για την εξυπηρέτηση ή την έκδοση δανείου·
- η αίτηση εξετάζεται από πολλές ώρες έως πέντε ημέρες, ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Ο πελάτης θα πρέπει να είναι προετοιμασμένος για το γεγονός ότι οι τράπεζες εξετάζουν προσεκτικά τις αιτήσεις δανείου και είναι απαιτητικές από τους μελλοντικούς δανειολήπτες. Εάν ο οργανισμός έχει αμφιβολίες, πιθανότατα, θα αρνηθεί να εργαστεί χωρίς εγγύηση ή ασφάλεια.
Υπάρχουν τράπεζες που εφαρμόζουν άτυπες εξασφαλίσεις, όταν λαμβάνεται υπόψη η εξασφάλιση που παρέχεται, αλλά δεν επηρεάζει τους όρους του δανείου. Αυτή η επιλογή χρησιμοποιείται συνήθως όταν η αξία της εξασφάλισης είναι χαμηλή και ο εγγυητής δεν πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας.
Επισκόπηση τράπεζας
Σκεφτείτε, χρησιμοποιώντας το παράδειγμα διαφόρων τραπεζών, τι συνιστά καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις. Η αναθεώρηση των τραπεζών θα αποτελείται από τα μεγαλύτερα και γνωστά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Ονομα εταιρείας
Ποσό (τρίψτε.)
Όροι δανείου (μήνες)
Επιτόκιο %
Sberbank
Από 15 χιλ. έως 1,5 εκατ. με απόδειξη εισοδήματος
Από 50 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια με απόδειξη εισοδήματος
Gazprombank
Από 30 χιλιάδες σε 1,2 εκατομμύρια με απόδειξη εισοδήματος
Τράπεζα της Μόσχας
Από 100 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια με απόδειξη εισοδήματος
Rosselkhozbank
Από 10 χιλιάδες έως 750 χιλιάδες με απόδειξη εισοδήματος
Alfa Bank
Από 50 χιλιάδες έως 2 εκατομμύρια με απόδειξη εισοδήματος
Ανοιγμα
Από 25 χιλιάδες έως 800 χιλιάδες με βεβαίωση εισοδήματος από 300 χιλιάδες
UniCredit Bank
Από 60 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο χωρίς απόδειξη εισοδήματος
Raiffeisenbank
από 91 χιλιάδες σε 1,5 εκατομμύρια από 25 χιλιάδες έως 800 χιλιάδες με απόδειξη εισοδήματος
Promsvyazbank
Από 30 χιλιάδες σε 1,5 εκατομμύρια Από 25 χιλιάδες έως 800 χιλιάδες με απόδειξη εισοδήματος
Έχοντας εξετάσει τις κύριες προσφορές των μεγαλύτερων τραπεζών, μπορείτε να καταλάβετε τι σημαίνει ακάλυπτη καταναλωτική πίστη. Η Sberbank, για παράδειγμα, προσφέρει καλά ποσά για αποδεκτούς όρους, αλλά ένα χαμηλό επιτόκιο θα καθοριστεί μόνο εάν υποβληθεί το μέγιστο πακέτο εγγράφων. Οι υπόλοιπες οργανώσεις ανεβαίνουν στην αρχή. Και όλα αυτά γιατί δεν υπάρχει ασφάλεια.
Κι όμως, αυτή η μέθοδος δανεισμού έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα τόσο για τον πελάτη της τράπεζας όσο και για το ίδιο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τον δανειολήπτη
Καταναλωτικό δάνειο χωρίς εγγύηση - τι σημαίνει για έναν πελάτη τράπεζας; Εξετάστε τα κύρια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα αυτή τη μέθοδοχορήγηση δανείου.
Στα θετικά περιλαμβάνονται τα εξής:
- τη δυνατότητα λήψης δανείου χωρίς την παροχή ασφαλειών ακίνητης περιουσίας και εγγυητή·
- ελάχιστος κατάλογος εγγράφων·
- γρήγοροι όροι εξέτασης της υποβληθείσας αίτησης·
- ευκολία σύναψης σύμβασης δανείου ·
- έλλειψη ελέγχου από την τράπεζα στη χρήση των κεφαλαίων.
Στα αρνητικά περιλαμβάνονται τα εξής:
- Χωρίς εξασφαλίσεις, το επιτόκιο είναι πολύ υψηλότερο.
- Υψηλά πρόστιμα και ποινές για καθυστερήσεις πληρωμών και αθέτηση πιστωτικών υποχρεώσεων·
- το ποσό του δανείου χωρίς εξασφαλίσεις είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι με αυτό.
- η τράπεζα μπορεί να μειώσει τους όρους του δανείου εάν το κρίνει απαραίτητο.
- ο δανειολήπτης είναι υπόχρεος έναντι της τράπεζας για το δάνειο με όλη του την περιουσία.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τις τράπεζες
Παροχή καταναλωτικής πίστης χωρίς εξασφαλίσεις - τι σημαίνει αυτό για τις τράπεζες; Από τη μία πλευρά, το πλεονέκτημα αυτού του δανεισμού είναι η ζήτηση για το πρόγραμμα από τους πελάτες της τράπεζας, το υψηλό εισόδημα από το ίδιο το δάνειο και ένα απλοποιημένο σύστημα εξέτασης αιτήσεων. Από την άλλη, υπάρχουν και μειονεκτήματα. Πρόκειται για αρκετά υψηλούς κινδύνους και δυσκολίες ανάκτησης σε περίπτωση χρεοκοπίας.
Ωστόσο, αυτό το προϊόν προσφέρεται λόγω υψηλών αποδόσεων για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Ιανουάριος 2019
Σήμερα, ο δανεισμός στη χώρα μας είναι μια αρκετά δημοφιλής τραπεζική υπηρεσία. Οι πιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν στους πελάτες τους δάνεια για διάφορους σκοπούς - την αγορά κατοικίας, αυτοκινήτου και ούτω καθεξής. Η καταναλωτική πίστη έχει τη μεγαλύτερη ζήτηση. Για να επιλέξετε το καλύτερο πρόγραμμα δανείου, πρέπει να μελετήσετε τις προϋποθέσεις για την έκδοση τέτοιων δανείων, διαφορετικά μπορείτε να μπείτε σε μια τρύπα χρέους. Στη συνέχεια, θα περιγραφεί αναλυτικά τι σημαίνει καταναλωτικό δάνειο και τι χρειάζεται για την απόκτησή του.
Ορισμός
Ένα καταναλωτικό δάνειο είναι ένα δάνειο που χορηγεί ένα πιστωτικό ίδρυμα σε ένα άτομο για να αγοράσει κάτι. Ένα τέτοιο δάνειο παρέχεται στον πελάτη ως αναβολή πληρωμής για οποιοδήποτε προϊόν ή υπηρεσία, για παράδειγμα, την αγορά ενός τηλεφώνου, οικιακές συσκευές, παροχή καταβληθείσας ιατρική φροντίδακαι τα λοιπά. Η τράπεζα εκδίδει επίσης καταναλωτικό δάνειο με τη μορφή ορισμένου σύνολο χρημάτων(δάνεια), τα οποία πρέπει να αποπληρωθούν εντός του χρόνου που ορίζεται στη συμφωνία.
Είδη καταναλωτικών δανείων
Σήμερα, ο καταναλωτικός δανεισμός είναι αρκετά ανεπτυγμένος. Οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες διάφορα προγράμματα όπου μπορείτε να επιλέξετε ένα δάνειο με βάση τις ατομικές ανάγκες. Τα καταναλωτικά δάνεια χωρίζονται στους εξής τύπους:
- Τύπος δανειστή. Αυτό το στοιχείο περιλαμβάνει οργανισμούς που εκδίδουν κεφάλαια για διάφορους σκοπούς: τράπεζες, ενεχυροδανειστήρια, εμπορικούς και μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς.
- Τύπος δανειολήπτη. Το στοιχείο χωρίζεται στα ακόλουθα κριτήρια: παρέχεται δάνειο σε οποιαδήποτε ομάδα ατόμων που είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μια συγκεκριμένη ομάδα ατόμων (επιχειρηματίες), ειδικούς (άτομα που πληρώνουν τακτικά το χρέος τους και λαμβάνουν διάφορα μπόνους από την τράπεζα για το δεύτερο και τα επόμενα δάνεια), νέες οικογένειες, κοινωνικά ευάλωτες ομάδες ατόμων (εργαζόμενοι και μη συνταξιούχοι).
- Με διάταξη. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα απαιτεί εγγύηση αποπληρωμής από τον δανειολήπτη, καταχωρώντας ως εξασφάλιση κινητή ή ακίνητη περιουσία. Τις περισσότερες φορές, τα καταναλωτικά δάνεια άνω των 500 χιλιάδων ρούβλια είναι εξασφαλισμένα. Τα δάνεια που δεν περιλαμβάνουν ασφάλεια είναι συνήθως μικρά - από 10 έως 500 χιλιάδες. Εδώ απαιτείται μόνο βεβαίωση εισοδήματος από τον δανειολήπτη, αλλά μέσα τρέχουσα τάσηοι τράπεζες αγνοούν αυτόν τον κανόνα και παρέχουν προγράμματα που απαιτούν μόνο ένα έγγραφο ταυτότητας από τον δανειολήπτη.
- Σύμφωνα με τον τρόπο αποπληρωμής. Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι - πρόσοδος, διαφοροποιημένη και εφάπαξ. Η πρόσοδος σημαίνει από μόνη της ότι το ποσό που πρέπει να αποπληρωθεί δεν αλλάζει καθ' όλη τη διάρκεια της δανειακής σύμβασης. Με απλά λόγια, ο πελάτης καταβάλλει μηνιαίως ένα σταθερό ποσό, το οποίο περιλαμβάνει τόκους, προμήθειες (εάν υπάρχουν) και μέρη του ποσού που κατευθύνεται για την αποπληρωμή του «δανειακού φορέα» (το ποσό χωρίς τόκους και πρόστιμα). Διαφοροποιημένο σημαίνει από μόνο του ότι το συνολικό ποσό του δανείου διαιρείται σε ίσα μέρη, λαμβάνοντας υπόψη τη συχνότητα αποπληρωμής. Αν κοιτάξετε το χρονοδιάγραμμα μιας τέτοιας πληρωμής, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι ο δανειολήπτης πληρώνει το κεφάλαιο και τους δεδουλευμένους τόκους. Οι τόκοι, με τη σειρά τους, υπολογίζονται στο υπόλοιπο του κύριου χρέους. Καθώς ο πελάτης αποπληρώνει το χρέος, το μηνιαίο ποσό πληρωμής μειώνεται ανάλογα. Μια εφάπαξ πληρωμή συναντάται συχνότερα όταν ένα άτομο συντάσσει ένα καταναλωτικό δάνειο για προσωπικές ανάγκες σε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Αυτός ο τύπος πληρωμής εκχωρείται κυρίως εάν το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει τα 10 χιλιάδες ρούβλια. Η ημερομηνία επιστροφής είναι συνήθως 30-60 ημέρες. Δεν υπάρχουν χρονοδιαγράμματα για αυτόν τον τύπο πληρωμής.
- Προσανατολισμός. Ανάλογα με την κατεύθυνση, τα καταναλωτικά δάνεια διακρίνονται σε στοχευμένα και μη. Ένα δάνειο γενικού σκοπού για επείγουσες ανάγκες χαρακτηρίζεται από το γεγονός ότι ο δανειολήπτης μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα οπουδήποτε. Η τράπεζα δεν θα ελέγξει πού δαπανήθηκαν τα κεφάλαια. Ένα στοχευμένο δάνειο σημαίνει ότι ο δανειολήπτης παίρνει χρήματα για να αγοράσει ένα συγκεκριμένο προϊόν και υπηρεσία, για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο, ένα σπίτι, οικιακές συσκευές, να πληρώσει για εκπαιδευτικά και ιατρικές υπηρεσίεςκαι τα λοιπά. Κατά κανόνα, οι τράπεζες δεν δίνουν χρήματα στα χέρια του δανειολήπτη, αλλά τα μεταφέρουν στον λογαριασμό του πωλητή. Εάν υπήρξε ανάληψη μετρητών, τότε θα πρέπει να παράσχετε στην τράπεζα αποδείξεις ότι τα κεφάλαια κατευθύνθηκαν για συγκεκριμένο σκοπό.
Προϋποθέσεις για τη λήψη καταναλωτικού δανείου
Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, ένα τραπεζικό ίδρυμα πρέπει να αξιολογήσει τον δανειολήπτη διενεργώντας τη λεγόμενη βαθμολόγηση (αξιολόγηση δυνητικού πελάτη για συμμόρφωση με ορισμένες παραμέτρους):
- Περιορισμοί ηλικίας. Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες χορηγούν δάνεια σε άτομα από 21 έως 65 ετών. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι ένας υποψήφιος υποψήφιος που δεν έχει συμπληρώσει το 21ο έτος της ηλικίας του μπορεί να μην έχει τα απαραίτητα εισοδήματα για την εξόφληση του χρέους. Σε ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, το ελάχιστο όριο ηλικίας είναι τα 23 έτη.
- Απαραίτητη προϋπόθεση είναι ο πελάτης να είναι κάτοικος Ρωσική Ομοσπονδία.
- Έχοντας μόνιμη εργασία. Ταυτόχρονα, υπάρχει μια απόχρωση - η εμπειρία στον τελευταίο χώρο εργασίας πρέπει να είναι τουλάχιστον 3-6 μήνες.
- Παροχή δελτίου ταυτότητας, καθώς και δεύτερου εγγράφου. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να απαιτούν στρατιωτική ταυτότητα για άνδρες.
- Εάν η τράπεζα δεν μπορεί να βεβαιωθεί ότι ο πελάτης είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος, εμπλέκονται εγγυητές ή συνοφειλέτες.
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι σε αυτή τη λίσταπαρουσιάζονται γενικοί όροι που σας επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο - οι τράπεζες μπορούν επίσης να υποβάλουν πρόσθετες απαιτήσεις.
Τραπεζικές προσφορές
Τράπεζα Πίστωση Προσφορά (%) Ορος Αθροισμα Sberbank Δάνειο για οποιοδήποτε σκοπό 12,9 Έως 5 χρόνια Έως 3 εκατομμύρια ρούβλια Ταχυδρομική Τράπεζα Superpost Online 9,9 Έως 5 χρόνια Έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. VTB Μετρητά 11 Έως 7 ετών Έως 5 εκατομμύρια ρούβλια Sovcombank Standard Plus 11,9 Έως 3 χρόνια Έως 300 χιλιάδες ρούβλια. Ανατολική Τράπεζα Δάνειο εξπρές 11,50 Έως 3 χρόνια Έως 500 χιλιάδες ρούβλια. Τράπεζα Πιστώσεων Κατοικίας Μετρητά 10,9 Έως 5 χρόνια Έως 1 εκατομμύριο ρούβλια Raiffeisenbank Δάνειο σε μετρητά 10,99 Έως 5 χρόνια Έως 2 εκατομμύρια ρούβλια Gazprombank Εύκολο δάνειο 9,8% Έως 7 ετών Έως 3 εκατομμύρια ρούβλια Rosselkhozbank Χωρίς εξασφαλίσεις 10 Έως 7 ετών Έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. Ρωσικό πρότυπο Μετρητά 15 Έως 5 χρόνια Έως 2 εκατομμύρια ρούβλια Οι πληροφορίες για τα πιστωτικά προγράμματα που παρουσιάζονται στον πίνακα είναι ενημερωμένες την 01/07/2019. Τα επιτόκια είναι ελάχιστα.
Πώς να πάρετε καταναλωτικό δάνειο;
Για να λάβετε ένα δάνειο από μια τράπεζα, πρέπει πρώτα να αποφασίσετε για τον σκοπό - για ποιον σκοπό προορίζονται τα κεφάλαια. Κατά κανόνα, ένα καταναλωτικό δάνειο δεν απαιτεί μεγάλο πακέτο εγγράφων. Ο αλγόριθμος για τη λήψη δανείου θα εξεταστεί παρακάτω:
- Το πρώτο βήμα είναι να επιλέξετε έναν δανειστή. Απαιτείται να μελετήσετε τις προσφορές της αγοράς και να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή.
- Δεύτερον, πρέπει να επιλέξετε ένα προϊόν δανείου με τους πιο ευνοϊκούς όρους.
- Στη συνέχεια, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με τον υπάλληλο του τμήματος πίστωσης για να υποβάλετε αίτηση και να πραγματοποιήσετε βαθμολόγηση (αρχική αξιολόγηση της αξιοπιστίας του πελάτη).
- Εάν η τράπεζα έχει προηγουμένως εγκρίνει την αίτηση βάσει μοριοδότησης, τότε ο πελάτης συμπληρώνει ένα ερωτηματολόγιο όπου θα απαιτηθούν ορισμένα δεδομένα.
- Στη συνέχεια παρέχεται το πακέτο των απαραίτητων εγγράφων.
- Ακολουθεί η υπογραφή δανειακής σύμβασης και η λήψη κεφαλαίων ή η έκδοση πιστωτικής κάρτας.
Μπορείτε επίσης να κάνετε αίτηση απευθείας στον ιστότοπο της τράπεζας - πολλά ιδρύματα παρέχουν παρόμοια υπηρεσία. Η αίτηση εξετάζεται εντός λίγων ημερών. Σε περίπτωση θετικής απόφασης, ο δανειολήπτης καλείται στην τράπεζα να συντάξει και να υπογράψει τη σύμβαση.
Έγγραφα και απαιτήσεις
Για να πάρετε καταναλωτικό δάνειο, δεν χρειάζεστε ένας μεγάλος αριθμόςέγγραφα. Θα εξεταστεί το επόμενο ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑγια ένα δάνειο, καθώς και γενικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη:
- πρώτα απ 'όλα, πρέπει να προσκομίσετε μια ταυτότητα (ορισμένες τράπεζες απαιτούν ένα δεύτερο έγγραφο).
- πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή 2-NDFL για τους τελευταίους 6 μήνες.
- αντίγραφο του βιβλίου εργασίας με επιβεβαίωση της προϋπηρεσίας στον τελευταίο τόπο εργασίας για τους τελευταίους 3-6 μήνες·
- υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
- η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 21 ετών, το όριο ηλικίας είναι συνήθως 65 ετών, ωστόσο, ορισμένες τράπεζες έχουν ειδικά προγράμματα, για παράδειγμα, για συνταξιούχους, όπου τα όρια ηλικίας επεκτείνονται και το όριο μπορεί να φτάσει τα 85 έτη.
- εάν το ποσό είναι μεγαλύτερο από 300 χιλιάδες, ορισμένες τράπεζες μπορεί να απαιτήσουν κατάθεση ή εγγυητή.
Τι να προσέξετε κατά τη σύναψη σύμβασης;
Κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης, θα πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στα ακόλουθα σημεία:
- ποσό και επιτόκιο. Εδώ, το πρόβλημα μπορεί να είναι ασυνεπές με την προωθητική προσφορά του δανειστή, επομένως θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση δανείου.
- Επιπρόσθετες υπηρεσίες. Τις περισσότερες φορές, με τη μορφή εγγύησης για την επιστροφή κεφαλαίων σε καταναλωτικό δάνειο, η τράπεζα υποδεικνύει την εκτέλεση της ασφάλισης στη σύμβαση. Όλες οι πρόσθετες προϋποθέσεις αυξάνουν το συνολικό ποσό του χρέους, μερικές φορές πολύ σημαντικά.
- Αναφέρετε το συνολικό ποσό του δανείου. Η δανειακή σύμβαση πρέπει να προσδιορίζει το συνολικό ποσό του δανείου. Θα πρέπει επίσης να αναφέρει από ποια μέρη αποτελείται (τόκοι, προμήθειες κ.λπ.).
- ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ. Το σύστημα αποπληρωμής και ο τύπος πληρωμής πρέπει να προσδιορίζονται στη σύμβαση. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να επιλέξει πώς είναι πιο βολικό γι 'αυτόν να πληρώσει - η τράπεζα δεν μπορεί να επιβάλει τους δικούς της όρους.
- Δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής. Το δικαίωμα αυτό επιφυλάσσεται στον δανειολήπτη σε νομοθετικό επίπεδο. Η συμφωνία δεν θα πρέπει να περιέχει κυρώσεις ή άλλες κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.
- Μη αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων και ανάκτησή τους. Αξίζει να μάθετε εάν αυτή η παράγραφος περιέχει πληροφορίες σχετικά με την εκχώρηση δικαιωμάτων σε περίπτωση μη επιστροφής και πώς θα ενεργήσει η τράπεζα σε περίπτωση καθυστερήσεων.
Σχετικά βίντεο
Θεματικό υλικό:Ενημερώθηκε: 20/11/2020103583Εάν παρατηρήσετε κάποιο σφάλμα, επιλέξτε ένα κομμάτι κειμένου και πατήστε Ctrl + Enter
