دستگیری سرگئی خاچاتوروف، برادر کوچکتر مالک سابق Rosgosstrakh دانیل خاچاتوروف، با فعالیت های شرکت RGS Assets (قبل از اینکه بخشی از Otkritie شود) مرتبط است. در این زمان، Rosgosstrakh متحمل زیان ده ها میلیارد روبل شد. این شرکت وکلای خودرو را که بیمه‌گران آن‌ها را با کلاهبرداران مقایسه می‌کنند، مقصر این خسارات می‌داند. میخائیل زادورنوف، که رئیس Otkritie (و همراه با آن Rosgosstrakh) شد، اظهار داشت که مقصران واقعی - مدیران سابق شرکت به رهبری برادران خاچاتوروف.

دادگاه لفورتوو، سرگئی خاچاتوروف، برادر کوچکتر مالک سابق Rosgosstrakh دانیل خاچاتوروف را به عنوان بخشی از یک پرونده تحت ماده 160 قانون جزایی فدراسیون روسیه به مدت دو ماه به بازداشتگاه پیش از محاکمه فرستاد. یک مقیاس به خصوص بزرگ."

وکیل این کارآفرین به RBC گفت که تعقیب کیفری مربوط به "تعدادی از توافقات تجاری است که توسط شرکت RGS Assets LLC که در سال 2017 متعلق به سرگئی خاچاتوروف است، حاصل شده و اجرا شده است." دو روز پیش، افسران FSB در دفتر مرکزی شرکت Rosgosstrakh Life (شرکت دیگری از ساختار Rosgosstrakh) در خاکریز Kadashevskaya جستجو کردند.

دانیل خاچاتوروف
باخت های عجیب روسگوستراخ

پرونده جنایی علیه Rosgosstrakh برای فعالان بازار تعجب آور نبود - آنها منتظر آن بودند. دلیل این امر توسط رئیس سابق VTB 24، میخائیل زادورنوف، که از 1 ژانویه 2018 ریاست هیئت مدیره بانک Otkritie را بر عهده داشت، بیان شد (در سپتامبر 2017، این بانک دارایی های Rosgosstrakh را به دست آورد). وی در مصاحبه ای با کامرسانت در آستانه انتصاب خود اظهار داشت:

علاوه بر این، در Rosgosstrakh، دزدی از بالا به پایین حاکم بود. و بعد از آن می گوییم که شرکت به دلیل OSAGO سوخت؟! شاید او به سادگی از این واقعیت سوخته است که مدل کسب و کار او با استانداردهای امروزی مطابقت ندارد و هرگز هدفش کسب سود قانونی برای سهامداران نبوده است؟! ظاهراً سهامداران Rosgosstrakh ترجیح داده‌اند از طریق دیگری از مالکیت شرکت سود دریافت کنند.

تا سال 2017، زمانی که معامله بین Otkritie و Rosgosstrakh انجام شد، دارایی برادران خاچاتوروف جذابیت زمانی خود را از دست داده بود: شرکت بیمه از رتبه اول در بازار OSAGO به سوم سقوط کرد. شاخص های مالی همچنین به مقیاس مشکلات گواهی می دهند: به دلیل خسارات مرتبط با بیمه مسئولیت اجباری موتور، در سال 2016 Rosgosstrakh زیان خالص 33 میلیارد روبل دریافت کرد.

این شرکت این ضرر را با این واقعیت توضیح داد که وکلای خودرو سیاه به طور فعال در بازار MTPL فعالیت می کنند و به همین دلیل بیمه گذاران متحمل خسارت می شوند.

اتحادیه سراسر روسیه بیمه گران (VSU) از نسخه وجود چنین "متخصصان" حمایت کرد.

یکی از محبوب ترین ترفندها این است که یک بسته ناقص از اسناد را به شرکت بیمه ارسال کنید و در لیست مشخص کنید که پاکت حاوی همه چیزهایی است که شما نیاز دارید. یا حتی یک پاکت خالی می فرستند. در حال حاضر، بیایید آن را بفهمیم - زمان تعیین شده برای تسویه ضرر در حال سپری شدن است.

به گفته بیمه گران، پس از کشاندن پرونده به دادگاه و برنده شدن آن، وکلای خودرو برنده ای بسیار بالاتر از میزان ادعاها دریافت کردند - هم خود پرداخت بیمه و هم جریمه ها و جریمه ها.

دفتر Rosgosstrakh در مسکو
افسانه در مورد وکلای خودرو

گزارش GUEBiPK وزارت امور داخلی فدراسیون روسیه، که جزئیات آن در ژانویه 2018 توسط ویاچسلاو لیساکوف، معاون کمیته دومای دولتی در امور ساختمان و قانونگذاری دولتی منتشر شد، در مورد قابلیت اطمینان این قانون شک کرد. به اصطلاح افسانه در مورد وکلای خودرو.

علت اصلی میانجیگری و قانونمندی خودکار در بیمه اجباری موتور، فرار سیستماتیک از پرداخت، تاخیر در رسیدگی به مطالبات حوادث بیمه شده، دست کم گرفتن مبلغ پرداختی و عدم دسترسی به نقاط تسویه خسارت بوده است. به همین دلیل، قربانیان تصادفات جاده‌ای شروع به مراجعه به وکلای خودرو برای حفظ حقوق خود کردند، و از بسیاری جهات نیز برای محافظت در برابر قلدری، بیل را بیل بنامیم.»

لیساکوف از این سخنان نتیجه گرفت که بحران در بازار MTPL که به دلیل اقدامات برخی از وکلای خودرو رخ داد، افسانه ای است که توسط جامعه بیمه ایجاد شده است که توسط تنظیم کننده - بانک مرکزی روسیه باور می شد. او برای حمایت از سخنانش به اعداد اشاره کرد.

معاون در مصاحبه ای گفت: "فقط 2400 پرونده جنایی برای کلاهبرداری وجود دارد و کل مبلغ - حتی اگر تصور کنیم که آنها حداکثر 400 هزار روبل را دریافت کرده اند - این مبلغ 0.6٪ از کل پرداخت ها از شرکت های بیمه است." کانال 5."

و در مرکز این اسطوره Rosgosstrakh قرار داشت. به گفته وزارت امور داخلی، 90 درصد از زیان (در قالب پرداخت تحت تصمیمات دادگاه) شرکت های بیمه در بازار MTPL در سال 2016 توسط شرکت Rosgosstrakh متحمل شده است - 11.5 میلیارد روبل از 13.4 میلیارد. پلیس متوجه شد که بیمه گر 10 بار در ماه مشمول جریمه های اداری برای ده ها و صدها میلیون روبل می شود. پرداخت های قانونی سایر شرکت های بزرگ 20 برابر کمتر از پرداخت های Rosgosstrakh بود.

دفتر بانک Otkritie
پرونده جنایی در انتظار

این ارقام دقیقاً بیانیه سال گذشته میخائیل زادورنوف را نشان می دهد ("مدل تجاری Rosgosstrakh به هیچ وجه با امروز مطابقت ندارد و هرگز با هدف کسب سود قانونی برای سهامداران نبوده است") ، اما در صنعت بانکداری در آن لحظه آنها شرط بندی کردند که قبل از جنایتکار پیگرد خاچاتوروف ها به دست نخواهد آمد.

بدیهی است که پول برداشت شده در نتیجه معاملات مشکوک مختلف به شرکت های خارج از کشور رفت که کلید آنها توسط خاچاتوروف به طور ایمن نگهداری می شود. و اگر بفهمد که علیه او پرونده جنایی تشکیل خواهد شد، پس این کلیدها را می بلعد. نویسندگان کانال تلگرامی ناشناس «Pipe under Neglinnaya»، متخصص در امور مالی و بانکی، در 19 مارس نوشتند که تلاش برای دریافت پول از طریق دادگاه در حوزه های قضایی کارائیب، کاری بیهوده است.

در آرشیو اسناد پاناما، خبرنگاران طوفان موفق شدند حداقل یک شرکت فراساحلی مرتبط با خاچاتوروف ها را پیدا کنند - شرکت پانامایی RGS Ltd. شرکت (مالک نهایی هلدینگ Rosgosstrakh تا خرید توسط Otkritie). او با چهار شرکت کارائیب دیگر - Dulcan Inc.، Winsley Inc.، Guixolex Inc.، Rolika Inc.، و همچنین یک شرکت مدیریتی از قبرس - Goodgate Management Limited مرتبط است. شرکت کنندگان در طرح پاناما هر دو برادر خاچاتوروف - دانیل و سرگئی هستند.

وضعیت با شروع یک پرونده جنایی علیه صاحبان سابق Rosgosstrakh زمانی تغییر کرد که مشخص شد این توسعه توسط عوامل FSB انجام شده است که در 17 آوریل دفتر را در خاکریز Kadashevskaya جستجو کردند.

دانیل خاچاتوروف نتوانست درباره دستگیری برادرش توضیح دهد.

من تعجب کردم: هیچ ادعایی علیه ما وجود نداشت - نه قضایی و نه پیش از محاکمه. به طور کلی چنین مسائلی در صورت وجود باید در داوری حل شود. ما به تمام تعهدات خود در این قرارداد عمل کرده ایم. او به روزنامه ودوموستی گفت: همه چیز تحت کنترل بانک مرکزی بود. خاچاتوروف قبلاً در مورد موضوع Rosgosstrakh صحبت کرده است. «شرکت حتی یک پنی هم قرض نداشت! و برای دزدی از خود، می‌توانید راه بسیار ساده‌تری نسبت به سرمایه‌گذاری 15 سال از عمر خود و صدها میلیارد روبل در سرمایه‌گذاری برای ایجاد شرکتی که رهبر بازار در همه انواع بیمه است، پیدا کنید.

نیروهای امنیتی به دنبال شواهد دزدی توسط برادران خاچاتوروف و مدیران آنها هستند.

به عنوان بخشی از تحقیقات جنایی گسترده علیه مدیران سابق شرکت Rosgosstrakh (RGS)، سهامدار سابق Rosgosstrakh Bank Nadezhda Klepalskaya، خواهر سوتلانا کلپالسایا، که قبلاً ریاست هیئت مدیره این موسسه اعتباری را بر عهده داشت، تحت نظارت قرار گرفت. بازداشت خانگی. تحقیقات معتقد است که او در سرقت چندین میلیارد روبل تحت پوشش فروش سهام Rosgosstrakh PJSC شرکت کرده است. دفاع اصرار دارد که خود جنایت در این مورد اتفاق نیفتاده است، زیرا "شما نمی توانید اموال خود را بدزدید" و وجوه ظاهراً برداشت شده هنوز در حساب بانک Otkritie است که سال گذشته توسط RGS خریداری شد.

به گزارش کومرسانت، نادژدا کلپالسکایا توسط افسران FSB در اوایل صبح روز 17 آوریل در آپارتمان خود در مسکو در خیابان Michurinsky Prospekt بازداشت شد. او تمام روز در ساختمان بخش تحقیقات FSB مورد بازجویی قرار گرفت. نزدیک به ناهار، در مرکز پایتخت طی یک جلسه تجاری، معاون سابق RGS سرگئی خاچاتوروف (برادر رئیس سابق RGS دانیل خاچاتوروف) نیز بازداشت شد. در همان روز، جستجوها در ده ها آدرس انجام شد، که به هر طریقی با ساختارهای RGS مرتبط بود، که در آن حدود 100 افسر امنیتی، از جمله نیروهای ویژه این اداره، درگیر بودند.

روز بعد، به درخواست اداره تحقیقات FSB، دادگاه منطقه Lefortovo مسکو سرگئی خاچاتوروف را بازداشت کرد و نادژدا کلپالسکایا را در حبس خانگی قرار داد. آنها به سرقت وجوه از RGS Assets LLC از طریق اختلاس متهم شدند (بخش 4 ماده 160 قانون جزایی فدراسیون روسیه). لازم به ذکر است که در حال حاضر نادژدا کلپالسکایا مدیر کل شرکت Tekhnika i Avtomatika LLC است که از جمله بنیانگذاران آن می توان به RGS Capital قبرس محدود تحت کنترل سرگئی خاچاتوروف و همچنین Legion Finance LLC و LLC IC T.A.R اشاره کرد. فرآیند انحلال G.E.T. سرمایه»، در همان آدرس RGS Assets LLC ثبت شده است.

پیش از این، نادژدا کلپالسایا سهامدار بانک Rosgosstrakh بود، جایی که خواهرش سوتلانا به عنوان رئیس هیئت مدیره کار می کرد. خواهران کلپالسکی از اواسط دهه 2000 در ساختارهای تجاری برادران خاچاتوروف کار می کردند.

همانطور که از قطعنامه مورخ 17 آوریل برای شروع یک پرونده جنایی بر می آید، سرگئی خاچاتوروف و نادژدا کلپالسایا، "با داشتن یک قصد مجرمانه"، سال گذشته سهام Rosgosstrakh PJSC را که از طریق RGS Assets LLC متعلق به آنها بود، فروختند و "مواد دریافتی را از بین بردند." وجوه طبق صلاحدید خودتان است." قبلاً مقدار کالاهای دزدیده شده ذکر شده بود - بیش از 1 میلیارد روبل، اما اکنون، به گفته کومرسانت، می توانیم در مورد 5 میلیارد روبل صحبت کنیم، این دقیقاً هزینه معامله است. البته بر اساس برخی گزارش ها، تحقیقات هنوز میزان دقیق خسارات وارده را مشخص نکرده است.

در پایان سال 2017، طبق رتبه بندی اینترفاکس، بانک Rosgosstrakh از نظر دارایی (112 میلیارد روبل) در جایگاه 58 و از نظر سرمایه (13.6 میلیارد روبل) در رتبه 63 قرار داشت. زیان به 473.6 میلیون روبل رسید. در بازار بانکی در جذب وجوه از افراد در رتبه 35 قرار دارد (72.6 میلیارد روبل، که 65.7 میلیارد روبل سپرده است، 6.9 میلیارد روبل وجوه در حساب های جاری است). صندوق های شهروندان 66.7 درصد از کل بدهی های بانک را تشکیل می دهند.

دفاعیات متهمان پرونده نیز به نوبه خود معتقد است که خود جنایت رخ نداده است. الکسی ملنیکوف، وکیل سرگئی خاچاتوروف، خاطرنشان می کند: «تحقیق تلاش می کند یک معامله کاملاً قانونی را به عنوان یک جرم کیفری تفسیر کند. به گفته وی، در 25 آگوست 2017، سهام تحت کنترل بانک مرکزی در بورس مسکو به Trust Bank که بخشی از شرکت مالی Otkritie بود فروخته شد. "بنابراین هیچ قصدی برای سرقت وجود نداشت، به خصوص که شرکت RGS Assets متعلق به خود سرگئی خاچاتوروف بود و پول های به سرقت رفته هنوز در حساب بانکی Otkritie است." به این ترتیب، نسخه ای که اتکریتیه از این معامله اطلاعی نداشت، منتفی است.

این وکیل، اقدامات نیروهای امنیتی را راهی غیرقانونی برای حل و فصل اوضاع می داند. آقای ملنیکوف گفت: "من حتی نمی توانم آن را یک دعوای مدنی بنامم، زیرا هیچ تلاش رسمی یا غیررسمی از طرف متقاضی برای طرح ادعا وجود نداشت. من این را با این واقعیت مرتبط می دانم که اوتکریتیه، به منظور ارائه هر الزامی را برای موکلم در چارچوب روابط قانون مدنی ارائه کنم، به سادگی چیزی برای اشاره وجود نداشت. در نتیجه، FSB ظاهر شد. به گفته وی، دستگیری سرگئی خاچاتوروف و نادژدا کلپالسایا را به سختی می توان چیزی جز فشار بر مالکان سابق روسگوستراخ دانست. دادگاه با انتخاب شدیدترین اقدام پیشگیرانه علیه موکلم، ممنوعیت مستقیم استفاده از دستگیری در پرونده‌های تجاری، به‌ویژه در رابطه با افراد متهم به تمام بخش‌های این ماده را نقض کرد. الکسی ملنیکوف در گفتگو با کومرسانت خاطرنشان کرد 160 قانون جزایی فدراسیون روسیه، اظهارات بازپرس در دادگاه مبنی بر اینکه سرقت ادعا شده تحت فعالیت کارآفرینی قرار نمی گیرد یک اشتباه عمدی است: خاچاتوروف مدیر کل یک شرکت تجاری بود. ، سهام از طریق معامله مبادله ای فروخته شد که یک غیر تاجر به سادگی نمی تواند در آن شرکت کند. من این را نمونه دیگری از فشار غیرقانونی بر تجارت می دانم.» به گفته وکیل مدافع، به همراه موکل قصد دارند تا از «رای دادگاه غیرقانونی» ابطال و متعاقباً مغالطه موضع تحقیقات و عدم وجود تخلفات منتسب را ثابت کنند. اگر قانون کار کند، این پرونده جنایی کاملاً ناامیدکننده است، اما هیچ کس ادعای مدنی علیه آقای خاچاتوروف نداشته است. نتیجه این وضعیت، به نظر من، ممکن است تجدید نظر در معامله بزرگ در مورد انتقال دارایی های شرکت Otkrytie FC توسط مالکان سابق Rosgosstrakh باشد.

مسکو، 12 نوامبر. /TASS/. به گزارش خبرنگار تاس از دادگاه، دادگاه لفورتوو مسکو مدت بازداشت سرگئی خاچاتوروف، معاون سابق گروه Rosgosstrakh، متهم به کلاهبرداری در مقیاس بزرگ را سه ماه دیگر تمدید کرد.

البینا گالیمووا، قاضی این تصمیم را اعلام کرد: "اقدامات پیشگیرانه برای متهم خاچاتوروف در قالب بازداشت به مدت سه ماه، در مجموع تا 10 ماه، یعنی تا 17 فوریه 2019 تمدید شود." جلسه دادگاه به دلیل وجود اطلاعات محرمانه در پرونده جنایی پشت درهای بسته برگزار شد و خبرنگاران فقط مجاز به اعلام قسمت اجرایی تصمیم بودند.

دادگاه روز دوشنبه حبس خانگی نادژدا کلپالسایا، سهامدار سابق بانک Rosgosstrakh را که در این پرونده دخیل بود تا 18 فوریه تمدید کرد. او اجازه دارد روزانه دو ساعت پیاده روی کند.

با توجه به تصمیم قاضی مبنی بر تمدید اقدامات بازدارنده متهم، مدت بازداشت باید تمدید شود، زیرا همه افراد در پرونده کیفری شناسایی نشده اند، متهمان می توانند از تحقیقات و دادگاه پنهان شوند و شاهدان را تحت فشار قرار دهند. و شواهد دال بر گناه آنها را از بین ببرند.

تاجر خاچاتوروف در پایان آوریل 2018 بازداشت و دستگیر شد. در ابتدا، او به قسمت 4 ماده 160 قانون جزایی فدراسیون روسیه ("اختلاس") متهم شد، اما در ماه اوت این اتهام به قسمت 4 ماده 159 قانون جزایی فدراسیون روسیه ("کلاهبرداری در مورد" طبقه بندی شد. یک مقیاس به خصوص بزرگ»). حداکثر مجازات بر اساس آن تا 10 سال زندان است. پیش از این بیش از 40 نفر در این پرونده بازجویی شده اند و انتظار می رود نتیجه بررسی های مالی و اقتصادی و اتهامات نهایی متهمان مشخص شود. زمان بررسی تا 18 مارس 2019 تعیین شده است.

کلاهبرداری در Rosgosstrakh

سرگئی خاچاتوروف برادر مالک اصلی سابق روسگوستراخ، دانیلا خاچاتوروف است. در سال 2016، اسناد شرکت، سرگئی خاچاتوروف را به عنوان ذینفع نهایی RGS Holding، که در آن زمان 52 درصد از سهام Rosgosstrakh را در اختیار داشت، نشان داد. در سال 2017، دانیلا خاچاتوروف کنترل شرکت جهانی Rosgosstrakh را به بانک Otkritie منتقل کرد؛ به عنوان بخشی از گروه بانک، در آگوست 2017 بیمه‌گر در سازماندهی مجدد Otkritie توسط بانک مرکزی قرار گرفت. از سال 2015، این شرکت متحمل ضررهای چند میلیارد دلاری شده است که آن را به مشکلات در بازار بیمه اجباری موتور نسبت داده است (در پایان سال 2017، 55.7 میلیارد روبل ضرر).

در پایان سال 2017، رئیس جدید Otkritie Bank و رئیس هیئت مدیره Rosgosstrakh، میخائیل زادورنوف، گفت که "دزدی در Rosgosstrakh از بالا تا پایین حاکم است." خاچاتوروف این اتهامات را رد می کند. در آوریل 2018، Rosgosstrakh مدیریت و مالک قبلی را به برداشت از دارایی ها متهم کرد و اظهار داشت که تعدادی از دعاوی مدنی علیه اشخاص حقوقی و مدیران آنها مرتبط با ذینفع سابق شرکت تنظیم کرده است. معاون رئیس بانک مرکزی فدراسیون روسیه ولادیمیر چیستیوخین خاطرنشان کرد: مدیریت جدید Rosgosstrakh با آژانس های اجرای قانون در رابطه با اقدامات مدیریت قبلی تماس گرفت.

راه حل

به نام فدراسیون روسیه

قاضی حوزه قضایی شماره 49 ناحیه قضایی سامارا سامارا، منطقه سامارا گیلمانوف آر. آر، با حضور نماینده شاکی پودلسنی، با وکالت مورخ 1394/12/05، نماینده متهم سولداتنکو، قائم مقامی. توسط وکیل مورخ 12/31/2015، با منشی جلسه دادگاه Skvortsova Y.V.، در دادگاه علنی یک پرونده مدنی در مورد ادعای Podlesnaya علیه PJSC Rosgosstrakh برای بازیابی مجازات ها، مجازات های مالی، خسارات معنوی، هزینه های حقوقی را بررسی کرد. خدمات حقوقی ارائه شده، هزینه های ثبت اسناد رسمی وکالتنامه،

نصب شده است:

Podlesnaya بیانیه ادعای فوق را ارائه کرد و در تأیید ادعاهای خود موارد زیر را بیان کرد. 1394/06/06، حدود ساعت 15:00. در منطقه کاتاو-ایوانوفسکی، یک کیلومتری بزرگراه، برخورد با خودرویی با نام تجاری لیفان X60، پلاک دولتی به رانندگی A.V. Novikov رخ داد. (سیاست OSAGO Rosgosstrakh LLC)، حرکت در جهت خط مقابل با یک قطار جاده ای متشکل از یک تراکتور کامیون ولوو FH12-380 پلاک دولتی و یک نیمه تریلر KRONE SDP27 پلاک ثبت دولتی AC 3172 02 تحت کنترل کریموف ن.ش. (سیاست MTPL Rosgosstrakh LLC)، یک قطار جاده ای متشکل از یک تراکتور کامیون باری با نام تجاری اسکانیا R420LA4X2MNA پلاک دولتی و یک پلاک ثبت دولتی نیمه تریلر Schmitz SPR-24 (S01) BC 6551 77 تحت کنترل Rogozhin A.V. (سیاست OSAGO LLC "RESO") و یک خودروی Huyndai Solaris با پلاک دولتی که توسط Podlesny (خط مشی OSAGO OSK LLC) در مسیر حرکت می کند. 1394/06/16 با توجه به این حادثه، سرپرست اداره منطقه ای وزارت امور داخلی روسیه، کاپیتان دادگستری Zarutsky O.M. یک پرونده جنایی به دلیل یک جنایت تحت بخش 5 هنر آغاز شد. . بر اثر این تصادف، راننده هویندای سولاریس، پودلسنی متولد شد. سرنشین Huyndai Solaris Podlesnoy.r به شدت مجروح شد. خسارت متوسطی به سلامتی وارد شد و مسافر Podlesnaya.r. فوت کرد.

مطابق با بند 3.9. مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه N 431-P مورخ 19 سپتامبر 2014 "در مورد قوانین بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه"، شرکت بیمه Rosgosstrakh LLC که مسئولیت مدنی A.V. Novikov را بیمه می کند، ابلاغ شد. از وقوع یک رویداد بیمه شده به این رویداد بیمه شده یک شماره اختصاص داده شده است.

در 20 آگوست 2015، قربانی (پودلسنی از طریق نقطه تسویه حساب خسارت در (محل ثبت نام و محل اقامت شاکی) تمام اسناد تعیین شده توسط قوانین (بند 3.10.، بند) را به شعبه Rosgosstrakh LLC در منطقه سامارا تحویل داد. 4.13. و بند 4.18.) لازم برای پرداخت در صورت وارد آمدن خسارت به اموال قربانی از جمله: گواهی وقوع حادثه با نمودار تصادف به تأیید سرپرست ریاست وزارت داخله. از روسیه برای منطقه، کاپیتان دادگستری Zarutsky O.M.
قطعنامه در مورد شروع یک پرونده جنایی مورخ 16 ژوئن 2015، تایید شده توسط سرپرست سرپرست وزارت امور داخلی روسیه برای دادگستری O.M. Zarutsky.

2015/08/31 Rosgosstrakh LLC برای جبران خسارت وارده به اموال قربانی (خودروی Huyndai Solaris) برای یک رویداد بیمه شده به Podlesny پرداخت کرد.

2015/09/02 به پرونده بیمه ، Podlesnaya (قربانیان حادثه) درخواستی برای بازپرداخت هزینه های دفن O.R. Podlesnaya که در این تصادف فوت کرد نوشت. مطابق با بند 4.5. قوانین و مدارک زیر ارائه شد:

3) رسید برای هزینه های تشییع جنازه متحمل شده توسط شاکی به مبلغ 18410 روبل.

4) رسید هزینه های پرداخت شده توسط Podlesny (شوهر متوفی) برای حمل تابوت با جسد Podlesnaya O.R. از (محل حادثه) به (محل ثبت نام/سکونت) به مبلغ 16000 روبل.

در پاسخ خود رفر. از 1394/09/16 در پاسخ به درخواست، Rosgosstrakh LLC درخواست می کند که اسناد زیر را نیز ارائه دهید:

2) تصمیمی مبنی بر شروع، تعلیق یا امتناع از شروع یک پرونده کیفری که حاکی از اطلاعات مربوط به شخص مسئول حادثه رانندگی است یا تصمیم دادگاهی که لازم الاجرا شده است.

طبق بند 4.18. قوانین "اگر یک پرونده جنایی در مورد یک حادثه رانندگی آغاز شده باشد، قربانی اسناد مقامات تحقیقاتی و (یا) قضایی را در مورد شروع، تعلیق یا امتناع از شروع یک پرونده جنایی یا تصمیم دادگاه به بیمه گر ارائه می کند. که لازم الاجرا شده است.» در حال حاضر اطلاعاتی از مسئول این حادثه رانندگی در دست نیست.

گواهی بازیگری رئیس اداره امور داخلی روسیه تحت هنر. ستوان دادگستری Zarutsky O.M. رونوشت مصوبه تشکیل پرونده کیفری و پذیرش آن برای رسیدگی مورخ 25 خرداد 1394. در 20 آگوست 2015 توسط Podlesny ارائه شد، Rosgosstrakh LLC این قطعنامه را مطابق با تمام الزامات تشخیص داد و به قربانی در ملک پرداخت کرد.

مطابق با بند 3.10. قوانین "بیمه گر حق ندارد از قربانی اسنادی که در این قوانین پیش بینی نشده است مطالبه کند." علاوه بر این، شاکی نمی توانست در زمان تماس با شرکت بیمه تصمیم دادگاه (حکم یا سایر اسناد رویه ای) را ارائه دهد، زیرا پرونده جنایی در زمان ثبت اسناد و مدارک در مورد ماهیت آن هنوز توسط دادگاه بررسی نشده بود. پرداخت بیمه عدم صدور حکم در پرونده کیفری، شرکت بیمه را از پرداخت بیمه در مهلت مقرر در قانون که از لحظه درخواست قربانی محاسبه می شود، معاف نمی کند. قانون استثناهای دیگری یا دوره متفاوتی را برای پرداخت در این شرایط پیش بینی نکرده است.

در این مورد، بند 4.19. قوانین به شرح زیر است: "بیمه گر حق دارد به طور مستقل از ارگان ها و سازمان ها مطابق با صلاحیت آنها که توسط قانون فدراسیون روسیه تعریف شده است درخواست کند تا اسناد مندرج در بندهای 4.1، 4.2، 4.4 - 4.7، 4.13 و 4.18 را ارائه کنند. از این قوانین بیمه گر حق دارد با در نظر گرفتن ماهیت خسارت وارده به یک قربانی خاص، فقط اسنادی را که برای حل مسئله پرداخت بیمه ضروری است، درخواست کند. بیمه گر حق دارد در صورت عدم ارائه هر یک از مدارک مندرج در این مقررات در صورتی که عدم ارائه آنها تأثیری در تعیین میزان پرداخت بیمه نداشته باشد، در مورد پرداخت بیمه تصمیم گیری کند.

طبق بند 4.22 این قوانین، بیمه‌گر ظرف مدت 15 روز تقویمی به استثنای تعطیلات غیر کاری از تاریخ پذیرش اولین درخواست پرداخت بیمه از نظر جبران خسارت وارده به زندگی قربانی در نتیجه یک رویداد بیمه شده، درخواست های پرداخت بیمه و موارد مندرج در بندهای 3.10، 4.4، 4.5 این قوانین را از سایر ذینفعان می پذیرد. بیمه‌گر موظف است ظرف پنج روز تقویمی، به استثنای تعطیلات غیر کاری، پس از پایان مدت مقرر برای پذیرش درخواست‌های اشخاصی که حق جبران خسارت در صورت فوت قربانی را دارند، اقدام کند. در مورد رویداد بیمه شده، بر اساس آن، در مورد پرداخت بیمه تصمیم بگیرید، پرداخت بیمه را انجام دهید یا اخطار کتبی خودداری کامل یا جزئی از پرداخت بیمه را با ذکر دلایل امتناع ارسال کنید. پرداخت بیمه از نظر جبران خسارت وارده به جان قربانی در یک زمان انجام می شود.

اسناد مقرر در بند 4.5 قوانین در تاریخ 2 سپتامبر 2015، تعداد روزهای تاخیر در انجام تعهدات برای پرداخت غرامت بیمه از 22 سپتامبر 2015 ارائه شد. تا 23 نوامبر 2015 61 روز بود

مطابق بند 7 هنر. 12 قانون فدرال 25 آوریل 2002 N 40-FZ "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه"، مبلغ پرداختی بیمه برای آسیب رساندن به زندگی قربانی بیش از 25 هزار روبل برای بازپرداخت هزینه های تشییع جنازه نیست. - به افرادی که چنین هزینه هایی را متحمل شده اند.

در صورت عدم رعایت مهلت پرداخت بیمه یا جبران خسارت غیرنقدی، بیمه‌گر به ازای هر روز تأخیر به زیان دیده جریمه (جریمه‌ای) به میزان یک درصد از مبلغ تعیین شده طبق قانون (قانون) می‌پردازد. بند 21 ماده 12).

در صورتی که مهلت ارسال امتناع مستدل از پرداخت بیمه به زیان دیده رعایت نشود، بیمه گر به ازای هر روز تاخیر وجهی را در قالب مجازات مالی به میزان 05/0 درصد از مبلغ بیمه شده مقرر در قانون به وی پرداخت می کند. نوع خسارت وارده (بند 21 ماده 12). ارسال نامه های متهم با درخواست ارائه اسناد اضافی برای پرداخت نمی تواند به عنوان امتناع مستدل تلقی شود، زیرا حاوی اطلاعاتی در مورد امتناع از پرداخت و دلایل آنها نیست، اما در عین حال حاوی اطلاعاتی در مورد نیاز به پرداخت است. ارائه اسناد اضافی که توسط قوانین MTPL (بند 3.10.) پیش بینی نشده است.

2015/09/24 قربانیان یک ادعای پیش از محاکمه را به Rosgosstrakh LLC نوشتند و اسناد درخواستی را پیوست کردند:

1) کپی پاسپورت Podlesnaya (شاکی) در صفحه 1؛

2) پرینت با جزئیات حساب در PJSC Sberbank روسیه برای Podlesnaya در ورق اول باز شده است.

در پاسخ خود رفر. از 2015/09/28 در پاسخ به این ادعا، Rosgosstrakh LLC مجدداً درخواست می کند اسناد زیر را ارائه دهد: تصمیمی برای شروع، تعلیق یا امتناع از شروع یک پرونده جنایی که اطلاعاتی در مورد شخص مسئول حادثه رانندگی نشان می دهد یا تصمیم دادگاه که لازم الاجرا شده است. .

متهم با رفتار خود، امتناع از انجام داوطلبانه تعهدات خود و درخواست اسنادی که در قانون و مقررات پیش بینی نشده است، موجب خسارت معنوی به شاکی شده است.

پس از رسیدگی به پرونده جنایی و صدور حکم، پودلنوی در 17 نوامبر 2015. یک ادعای پیش از محاکمه به Rosgosstrakh LLC نوشته شد و یک نسخه از حکم پرونده جنایی علیه مقصر تصادف، نویکوف، تحویل داده شد.

23 نوامبر 2015 Rosgosstrakh LLC به مبلغ 18410 روبل به Podlesnaya پرداخت کرد.

با توجه به موارد فوق ، Podlesnaya از دادگاه می خواهد تا از متهم به نفع خود جریمه ای را برای عدم رعایت مهلت پرداخت بیمه به مبلغ 15250 روبل ، مجازات مالی برای عدم رعایت مهلت ارسال دریافت کند. امتناع مستدل از قربانی به مبلغ 762.50 روبل، جبران خسارت معنوی به مبلغ 25000 روبل.، هزینه های حقوقی برای خدمات حقوقی ارائه شده تحت توافقنامه مورخ 16 نوامبر 2015. به مبلغ 12500 روبل، هزینه های حقوقی برای خدمات حقوقی ارائه شده تحت توافقنامه مورخ 5 دسامبر 2015. به مبلغ 12000 روبل هزینه صدور وکالتنامه محضری برای نماینده به مبلغ 1000 روبل.

طبق تعریف مورخ 14 ژانویه 2016. قاضی قاضی، متهم نامناسب در این پرونده - Rosgosstrakh LLC، با قاضی مناسب - Rosgosstrakh PJSC جایگزین شد. /ld.72/

در جلسه دادگاه، نماینده شاکی Podlesny، با وکالتنامه مورخ 5 دسامبر 2015، از ادعاها به طور کامل بر اساس دلایل ذکر شده در ادعا حمایت کرد. وی همچنین به دادگاه نشان داد که درخواست پرداخت بیمه در صورت آسیب به جان مورخ 1394/09/02. او شخصاً به متهم نامه نوشت و نه Podlesnaya. در زمان تماس با Rosgosstrakh LLC با درخواست ذکر شده ، وی هیچ گونه اختیار رسمی رسمی برای اقدام از طرف Podlesnaya نداشت ، او با توصیه یکی از کارمندان بیمه راهنمایی شد. شرکت.

نماینده متهم، Soldatenko، با وکالتنامه مورخ 31 دسامبر 2015، در جلسه دادگاه به دلایل زیر ادعاهای خود را به طور کامل نپذیرفت. بر اساس بند 21 ماده 12 قانون فدرال 25 آوریل 2002 شماره 40-FZ "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه": "بیمه گر درخواست قربانی برای پرداخت بیمه و اسناد ضمیمه شده به آن را بررسی می کند. طبق قوانین بیمه اجباری ظرف 20 روز از تاریخ دریافت آنها. بیمه‌گر موظف است در مدت تعیین‌شده، مبلغ بیمه را به قربانی پرداخت کند یا برای او امتناع مستدل از انجام چنین پرداختی ارسال کند. در صورت عدم ایفای این تعهد، بیمه گر به ازای هر روز تأخیر به میزان یک درصد مبلغ بیمه شده با توجه به نوع خسارت وارده به هر زیان دیده جریمه (جریمه) به زیان دیده پرداخت می کند. 2015/09/02 Podlesnaya ادعاهایی برای پرداخت غرامت بیمه در رابطه با هزینه های دفن O.R. Podlesnaya دریافت کرد. مطابق با هنر. ، هزینه های تشییع جنازه به فردی که این هزینه ها را متحمل شده است بازپرداخت می شود. بنابراین، یک فرد نامناسب برای بازپرداخت هزینه های تشییع جنازه به شرکت بیمه مراجعه کرد، زیرا این هزینه ها توسط Podlesnaya متحمل شده بود، که با رسید برای سفارش دریافت نقدی تأیید شد. با این حال ، شرکت بیمه طرف شاکی را پذیرفت و به این دلیل از پرداخت خودداری نکرد ، بلکه فقط نیاز به ارائه یک کپی از گذرنامه Podlesnaya و مشخصات بانکی وی را نشان داد. مطابق با قانون فدرال شماره 40 - قانون فدرال 25 آوریل 2002 "در مورد بیمه مسئولیت مدنی اجباری صاحبان وسایل نقلیه" و قوانین MTPL، اصلاح شده. فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 29 فوریه 2008 N 131، یک رویداد بیمه شده به عنوان وقوع مسئولیت مدنی صاحب وسیله نقلیه برای آسیب رساندن به جان، سلامت یا اموال قربانیان هنگام استفاده از وسیله نقلیه شناخته می شود. بر اساس قرارداد بیمه اجباری، بیمه گر تعهدی به پرداخت بیمه دارد. قطعنامه ارائه شده توسط Podlesny برای شروع یک پرونده جنایی برای بررسی پذیرفته نشد، زیرا نشان نمی دهد که این قطعنامه در رابطه با چه کسی انجام شده است. از آنجایی که مقصر شناسایی نشد، نمی توان صاحب وسیله نقلیه را که در هنگام استفاده از وسیله نقلیه به جان، سلامت یا مال قربانیان آسیب وارد کرد، مشخص کرد. در نتیجه، شاکی مجموعه کاملی از اسناد و مدارک را مطابق با الزامات قوانین MTPL ارائه نکرد که اجازه تصمیم گیری در مورد رویداد مورد ادعا را نمی داد. بدین ترتیب، الزام شرکت بیمه به صدور رأی برای شروع، تعلیق یا امتناع از تشکیل پرونده کیفری مبنی بر اطلاعات مربوط به شخص مسئول حادثه رانندگی یا رأی دادگاهی که لازم الاجرا شده باشد، موجه و قانونی بود. مدارک لازم برای تصمیم گیری و درخواست مکرر از شاکی توسط بیمه گر تنها در تاریخ 26 آبان 1394 ارائه شده است. طبق بند 70 قوانین MTPL ، بیمه گر درخواست قربانی برای پرداخت بیمه و مدارک مقرر در قوانین را ظرف 30 روز از تاریخ دریافت آنها بررسی می کند. علاوه بر این، طبق بند 74 قوانین OSAGO، اگر پرداخت بیمه، امتناع از پرداخت یا تغییر مبلغ آن به نتایج رسیدگی در یک پرونده کیفری یا مدنی یا یک پرونده تخلف اداری بستگی داشته باشد، مدت پرداخت بیمه تا پایان رسیدگی مذکور و لازم الاجراء شدن رأی دادگاه قابل تمدید است. با توجه به اسناد ارسالی اضافی (رای دادگاه با شناسایی مقصر، مشخصات بانکی متقاضی)، هزینه های تشییع جنازه O.R. Podlesnaya. توسط شرکت بیمه به شخصی که این هزینه ها را متحمل شده است - Podlesnaya به مبلغ 18,410 روبل بازپرداخت شد که توسط دستور پرداخت مورخ 23 نوامبر 2015 تأیید شده است. با توجه به مراتب فوق، وی تقاضای مجازات شاکی و همچنین تقاضای مجازات مالی را بی‌اساس و غیرقانونی می‌داند، زیرا پاسخ به درخواست توسط شرکت بیمه در مهلت مقرر در قانون ارائه شده است. او می خواهد که این ادعاها رد شود.

قاضی پس از استماع سخنان نمایندگان طرفین و مطالعه مواد پرونده مدنی به این نتیجه می رسد.

2015/09/02 Podlesnaya، از طرف خود، درخواستی به Rosgosstrakh LLC برای بازپرداخت هزینه های دفن Podlesnaya، که در تصادف فوت کرد، نوشت و همچنین اسناد زیر را ارائه کرد:

1) کپی گواهی فوت؛

2) یک نسخه از گزارش معاینه پزشکی قانونی.

3) کپی پاسپورت Podlesny

4) مشخصات بانکی Podlesny

5) رسید هزینه های تشییع جنازه انجام شده توسط Podlesnaya به مبلغ 18410 روبل. /l.d. 44/

در پاسخ خود رفر. از 1394/09/16 در پاسخ به این درخواست، Rosgosstrakh LLC از متقاضی می خواهد که اسناد زیر را نیز ارائه دهد:

1) کپی گذرنامه و مشخصات بانکی Podlesnaya

2) تصمیمی مبنی بر شروع، تعلیق یا امتناع از شروع یک پرونده کیفری که حاکی از اطلاعات مربوط به شخص مسئول حادثه رانندگی است یا تصمیم دادگاهی که لازم الاجرا شده است. /l.d. 52/

با ارائه مدارک فوق، Rosgosstrakh LLC قول داد که در تصمیم گیری در مورد پرداخت غرامت بیمه تجدید نظر کند.

با این حال، رای دادگاه مذکور علیه نوویکوف تنها صادر و لازم الاجرا شده است /l.d. 84-88/

به دعوی پیش از محاکمه مورخ 24 سپتامبر 2015. Podlesny یک نسخه از قطعنامه برای شروع یک پرونده جنایی بر اساس یک جرم تحت قسمت 5 هنر را پیوست کرد. ، مبنی بر تخلف از قوانین راهنمایی و رانندگی و تردد وسایل نقلیه توسط فرد ناشناس که منجر به فوت دو نفر بر اثر سهل انگاری شد. /l.d. 47.48/

در چنین شرایطی، پیش از دریافت حکم دادگاه فوق الذکر با تبصره لازم الاجرا شدن آن، در رابطه با نوویکوف که مسئولیت مدنی او توسط Rosgosstrakh LLC بیمه شده بود، زمینه قانونی کافی برای پرداخت از سوی شرکت بیمه وجود نداشت.

رای مذکور نمی‌توانست زودتر از روز لازم الاجرا شدن به طور مستقل توسط شرکت بیمه دریافت و مورد رسیدگی قرار گیرد.

طبق بند 21 هنر. 12 قانون فدرال 25 آوریل 2002 N 40-FZ "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه" ظرف 20 روز تقویمی، به استثنای تعطیلات غیر کاری، از تاریخ پذیرش برای رسیدگی به درخواست قربانی. برای پرداخت بیمه یا جبران خسارت مستقیم خسارت و ضمیمه شده به طبق مدارک مقرر در قوانین بیمه اجباری، بیمه گر موظف است به قربانی بیمه پرداخت کند یا برای او ارجاع تعمیر وسیله نقلیه با ذکر مدت زمان تعمیر صادر کند. ، یا برای قربانی یک امتناع مستدل از پرداخت بیمه ارسال کنید.

بنابراین، دوره 20 روزه به موجب بند 21 هنر. 12 قانون بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل از روزی شروع می شود که متقاضی بسته کاملی از اسناد را ارائه می دهد، در این مورد، با ضمیمه یک نسخه از حکم دادگاه در رابطه با نوویکوف.

1394/11/17 یک ادعای پیش از محاکمه از طرف Podlesnaya به Rosgosstrakh LLC ارسال شد که به آن پیوست شد: یک نسخه از حکم دادگاه منطقه ای Katav-Ivanovo از و جزئیات بانکی Podlesnaya /l.d. 14-16/

با چنین داده هایی، غرامت بیمه نمی توانست زودتر از 17 نوامبر 2015 پرداخت شود. و بعد

23 نوامبر 2015، یعنی. تنها پس از 6 روز از تاریخ ثبت ادعا و دریافت اسناد درخواستی توسط شرکت بیمه، Rosgosstrakh LLC مبلغ 18410 روبل را انتقال داد. به جزئیات بانکی Podlesnaya که توسط دستور پرداخت تأیید شده است. /l.d. 108/

در چنین شرایطی، ادعای Podlesny علیه متهم، که در 24 سپتامبر 2015 امضا شد، زودرس بود.

استدلال نماینده شاکی مبنی بر اینکه Rosgosstrakh LLC به طور غیرمنطقی از بازپرداخت هزینه های کفن و دفن Podlesnaya خودداری کرد، زیرا شرکت بیمه قبلاً به Podlesny غرامت بیمه برای خسارت به اموال در نتیجه حادثه مورخ 06.06.2015 پرداخت کرده بود. با توجه به اسناد مشابه ارائه شده به Rosgosstrakh LLC، دادگاه به دلیل موارد زیر آن را بی اساس می داند.

برای تشخیص تصادف مورخ 06/06/2015. رویداد بیمه شده و پرداخت بیمه به Podlesny به دلیل خسارت وارده به اموال - پلاک ثبتی دولتی Huyndai Solaris، Rosgosstrakh LLC، معلوم شد که برای قربانیان کافی است یک درخواست تکمیل شده به درستی همراه با پیوست را ارائه دهند. مدارک مورد نیاز قانون و همچنین گواهی تصادف که طبق آن فقط ستون Novikov در مورد تخلفات رانندگی حاوی هیچ ورودی نیست، در حالی که در ستون های مشابه سایر شرکت کنندگان در تصادف نوشته شده است: بدون تخلفات رانندگی. /l.d. 113، 114/

ضمناً غرامت بیمه خسارت وارده به اموال و هزینه های کفن و دفن متوفی دو نوع پرداختی است که در هنگام طرح مطالبات، متقاضی به موجب قانون انواع مختلفی از اسناد را ارائه می کند.

از آنجایی که Podlesny مدارک مورد نیاز قانون را برای پرداخت بیمه برای بازپرداخت هزینه های تشییع جنازه ارائه نکرده است، Rosgosstrakh PJSC را مسئول نقض مهلت پرداخت غرامت بیمه برای دفن، مقرر در بند 21 هنر می داند. 12 قانون فدرال "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه" بر اساس قانون نیست؛ بنابراین، حقوق پودلسنایا برای پرداخت غرامت بیمه تحت این شرایط توسط Rosgosstrakh PJSC نقض نشده است.

با توجه به توضیحات مندرج در بند. 6 بند 43 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه مورخ 29 ژانویه 2015 شماره 2 "در مورد درخواست دادگاه های قانون در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه"، در صورت ارائه اسناد به قربانیان که حاوی اطلاعات لازم برای پرداخت غرامت بیمه نباشد، از جمله به درخواست بیمه‌گر، سازمان بیمه‌گر از پرداخت جریمه، مجازات‌های مالی، جریمه نقدی و جبران خسارت معنوی معاف است (بند 3 ماده).

در چنین شرایطی، با توجه به اینکه مهلت تصمیم گیری سازمان بیمه در مورد درخواست قربانی برای پرداخت بیمه نقض نشده است، زیرا از روزی که قربانی مدارک لازم را ارائه کرده است، دلایل وصول جریمه، مالی محاسبه می شود. مجازات، جریمه و جبران خسارات معنوی ناشی از عدم رعایت در این مورد، دادگاه خواسته های مصرف کننده را داوطلبانه نمی داند.

از آنجایی که از اقامه دعوای اصلی به شاکی منع شده است، دعاوی مشتقه بابت وصول هزینه های خدمات حقوقی و اسناد رسمی وکالتنامه نیز باید رد شود.

بر اساس موارد فوق، با هدایت هنر. هنر - قاضی جهانی

تصمیم گرفت:

ادعاهای Podlesnaya علیه PJSC Rosgosstrakh به طور کامل رد می شود.

این تصمیم ظرف مدت یک ماه از تاریخ تنظیم رای مستدل قابل اعتراض به دادگاه منطقه سامارا سامارا از طریق قاضی است.

قاضی ر.ر. گیلمانوف

دادگاه: حوزه قضایی شماره 49 ناحیه قضایی سامارا سامارا (منطقه سامارا) قاضی پرونده: گیلمانوف رامیل راخیمژانوویچ (قاضی) رویه قضایی در مورد: نقض قوانین راهنمایی و رانندگی

رویه قضایی در مورد استفاده از هنر. 264، 264.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه

سرگئی خاچاتوروف، برادر کوچکتر دانیل خاچاتوروف، مالک سابق روسگوستراخ دستگیر شد. دانیلا خاچاتورووا، وکیل دادگستری به RBC گفت: پرونده ای علیه او در رابطه با فروش سهام Rosgosstrakh به Trust Bank باز شد.

سرگئی خاچاتوروف (عکس: دایره المعارف ارمنی بنیاد هایازگ)

سرگئی خاچاتوروف، برادر کوچکتر دانیل خاچاتوروف (در 2004-2012 - مدیر کل Rosgosstrakh، در 2012-2017 - رئیس هیئت مدیره گروه شرکت های Rosgosstrakh) و معاون سابق رئیس جمهور Rosgosstrakh و مدیر کل RGS Assets LLC "، در 18 آوریل دستگیر شد، او به اختلاس متهم است (ماده 160، قسمت 4 قانون جزایی فدراسیون روسیه)، همانطور که از پرونده پرونده در پایگاه داده دادگاه Lefortovo مسکو آمده است. اکاترینا کراسنووا، سخنگوی دادگاه لفورتوو به RBC گفت که این اقدام پیشگیرانه تا 16 ژوئیه بر این کارآفرین اعمال شد. برای اطلاعات بیشتر، او توصیه کرد با بخش تحقیقات FSB روسیه تماس بگیرید.

RBC درخواستی را به مرکز روابط عمومی FSB روسیه ارسال کرد.

دستگیری سرگئی خاچاتوروف توسط الکسی ملنیکوف، وکیل دانیل خاچاتوروف به RBC تایید شد. به گفته بازرسان، وی به سرقت از سهام شرکت Rosgosstrakh PJSC متعلق به RGS Assets LLC متهم است. به گفته وی، "این بسته به طور قانونی توسط سرگئی از طریق معامله مبادله مستقیم تحت کنترل رگولاتور فروخته شد." خریدار تراست بانک بود که در حال حاضر بخشی از سازماندهی مجدد بانک FC Otkritie است. ملنیکوف گفت که تحقیقات حجم سرقت را بیش از 1 میلیارد روبل تخمین می زند.

بر اساس پایگاه داده Interfax SPARK، RGS Assets LLC تا 30 سپتامبر 2017 2.18 درصد از سهام Rosgosstrakh را در اختیار داشت. شرکت بیمه مدت کوتاهی قبل از سازماندهی مجدد توسط بانک مرکزی از طریق صندوق تلفیق بخش بانکی رسماً تحت کنترل بانک Otkritie FC قرار گرفت.

سرگئی خاچاتوروف چه کرد؟

سرگئی خاچاتوروف نایب رئیس Rosgosstrakh و همچنین ذینفع اصلی RGS Bank بود - او به همراه شرکای خود از طریق شرکت های برون مرزی قبرس تقریباً 75٪ از سهام آن را در اختیار داشت. طبق IFRS بانک RGS در 30 ژوئن 2017، سرگئی خاچاتوروف کنترل کننده نهایی بانک بود. علاوه بر این، بر اساس پایگاه داده Interfax SPARK، سرگئی خاچاتوروف مدیر کل RGS Assets LLC بود.

دانیل خاچاتوروف تا تابستان 2017 یکی از مالکان و رئیس گروه Rosgosstrakh بود. در سال 2016، این شرکت به دلیل کاهش درآمد در تجارت اصلی خود - MTPL، زیان مالی قابل توجهی را نشان داد. بنابراین، برای نه ماه سال 2016، زیان خالص آن طبق RAS به 4.3 میلیارد روبل و طبق IFRS برای نیمه اول سال - 8.65 میلیارد روبل بود.

به گفته ملنیکوف، انتخاب دستگیری به عنوان یک اقدام پیشگیرانه برای سرگئی خاچاتوروف در طول تحقیقات "نقض مستقیم هنر است. 108 قانون آیین دادرسی کیفری فدراسیون روسیه، که دستگیری یک کارآفرین را به ظن نقض قانون در چارچوب فعالیت های تجاری ممنوع می کند. این وکیل دادگستری تاکید کرد: تصمیم دادگاه مبنی بر انتخاب یک اقدام پیشگیرانه برای سرگئی خاچاتوروف و همچنین سایر تخلفات رویه ای مورد تجدید نظر قرار خواهد گرفت و افزود: وضعیت کاملا غیرقابل قبول است و نیاز به بررسی جدی دارد.

به گفته وی، ما در مورد "میل گروهی از افراد" برای به چالش کشیدن تعدادی از توافقات تجاری صحبت می کنیم که توسط شرکت RGS Assets LLC متعلق به سال 2017 توسط سرگئی خاچاتوروف به دست آمده و اجرا شده است. ملنیکوف گفت: «این واقعیت که این توافقنامه ها، مطابق با قانون، امروز، تقریباً یک سال بعد، اجرا شده است، امروز، تقریباً یک سال بعد، کسی دوست ندارد، قانونی بودن آنها را زیر سؤال نمی برد و می تواند منجر به به چالش کشیدن کل معامله شود». به RBC گفت.

دانیل خاچاتوروف، مالک سابق و رئیس Rosgosstrakh، در گفتگو با RBC، گفت: "من آزاد هستم، در مسکو، در دفترم."

بیمه گر مشکل ساز

شرکت بیمه Rosgosstrakh که برای مدت طولانی بزرگترین بازیگر در بازار MTPL باقی ماند و زیان نشان داد، یکی از بیمه گذاران بالقوه مشکل ساز بود. در دسامبر 2016، منابعی در بازار بیمه RBC را از احتمال فروش IC Rosgosstrakh به هلدینگ Otkritie اطلاع دادند. این معامله تقریباً شش ماه به طور رسمی توسط طرفین به رسمیت شناخته نشد.

در همان زمان، Otkrytie وجوهی را بدون رسمی کردن کنترل قانونی به گروه Rosgosstrakh ارائه کرد. در مجموع، میزان وجوه اختصاص داده شده توسط Otkritie به Rosgosstrakh در نیمه اول سال 2017 بالغ بر 40 میلیارد روبل بود. در اواسط ماه اوت، تصاحب ساختارهای Rosgosstrakh - RGS Holding LLC، RGS Assets LLC و RGSN LLC توسط Otkritie Inform (بخشی از Otkritie Holding، در آن زمان بزرگترین سهامدار FC Otkritie Bank)

در نتیجه، این یکی از دلایل بدتر شدن وضعیت مالی بانک FC Otkritie شد. در 29 آگوست 2017، بانک مرکزی سازماندهی مجدد FC Otkritie به همراه تعدادی از دارایی های آن از جمله شرکت Rosgosstrakh را از طریق صندوق تلفیق بخش بانکی (FKBS) اعلام کرد. با توجه به رسیدن سرمایه بانک به ارزش منفی، سرمایه مجاز آن به 1 روبل کاهش یافت، سهام مالکان سابق تار شد.

عکس: اولگ خرسیف / کومرسانت

در اوایل دسامبر، بانک مرکزی تغییراتی را در طرح مشارکت در نجات بانک اعلام کرد که بر اساس آن تنظیم کننده یک انتشار اضافی از سهام آن را به مبلغ 456.2 میلیارد روبل خریداری کرد. در همان زمان، Rosgosstrakh قرار بود 42.2 میلیارد کمک دریافت کند.

در پایان سال 2017، زیان Rosgosstrakh به 55.6 میلیارد روبل رسید. در مقابل 33 میلیارد روبل. بر اساس نتایج سال 2016 مجموعه های این شرکت با 29.4 درصد کاهش به 92.7 میلیارد روبل رسید. پرداخت ها 34.5 درصد کاهش یافت و به 81.9 میلیارد روبل رسید و زیان ناشی از فعالیت های سرمایه گذاری به 21.6 میلیارد روبل رسید. در سال 2017 در همان زمان، دارایی های شرکت به 143.2 میلیارد روبل افزایش یافت. (با 9.56٪) و بدهی ها به 105.8 میلیارد روبل کاهش یافت. در ابتدای سال، این شرکت یک طرح تجاری را تصویب کرد که از جمله به دلیل کاهش سهم مشارکت در OSAGO و کاهش هزینه های نگهداری شبکه، رسیدن به نقطه سربه سر تا پایان سال را پیش بینی کرد.

"سرقت از بالا تا پایین"

پس از اینکه بانک Otkritie FC که Rosgosstrakh را جذب کرده بود، تحت سازماندهی مجدد قرار گرفت، مدیریت جدید بانک و مدیریت شرکت بیمه سوالاتی از مدیریت قبلی داشتند.

در دسامبر 2017، میخائیل زادورنوف، که از ابتدای سال 2018 خود را برای ریاست باشگاه اوتکریتیه آماده می کرد، گفت که "دزدی از بالا تا پایین" در Rosgosstrakh حکمفرماست و همچنین اظهار داشت که شرکت بیمه به دلیل این واقعیت که: علیرغم موقعیت منحصر به فرد خود در بازار، از یک مدل کسب و کار استفاده کرد که "هیچ گاه قصد ایجاد سود قانونی برای سهامداران را نداشت".

دانیل خاچاتوروف در پاسخ به اتهامات زادورنوف گفت که دلیل سقوط مالی شرکت مدیریت ضعیف نبوده است. او توضیح داد: "نقطه قوت ما نیز نقطه ضعف ما بود - اندازه و سهم عظیم بازار Rosgosstrakh در لحظه ای که تعرفه OSAGO ناکافی شد شروع به کار علیه ما کرد." به گفته وی، بیش از 15 سال، "صدها میلیارد روبل" از سرمایه شخصی او در شرکت سرمایه گذاری شد؛ Rosgosstrakh "یک پنی وام گرفته" نداشت.

بازرسی Rosgosstrakh به ابتکار وزارت امور داخلی راه اندازی شد - در اوایل فوریه، این بخش پیشنهاد کرد که بانک مرکزی به طور مشترک بیمه گر را بازرسی کند. نایب رئیس بانک مرکزی ولادیمیر چیستیوخین سپس توضیح داد که تنظیم کننده در حال "کار کردن" بر این موضوع است. در ابتدای آوریل 2018، چیستیوخین گفت که مدیریت جدید Rosgosstrakh مطالبی را در مورد "موارد مشکوک" در شرکت تحت مدیریت قبلی به سازمان های اجرای قانون تحویل داده است.

در 17 آوریل، اقدامات تحقیقاتی در دفتر مرکزی شرکت بیمه Rosgosstrakh Life (RGS-Life) انجام شد. نمایندگان شرکت اعلام کردند که بازدید ماموران نیروی انتظامی با فعالیت های عملیاتی بیمه گر ارتباطی ندارد. "RGS-Life" در دسامبر 2016 گروه Rosgosstrakh را ترک کرد. مالک آن، از طریق ساختارهای تحت کنترل او، آلخاس سنگولیا، یکی از آشنایان قدیمی دانیل خاچاتوروف شد. در 19 آوریل، بانک FC Otkritie RBC اعلام کرد که در مورد اقدامات مقامات تحقیق اظهار نظر نمی کند.

معامله سخت است

در این مرحله، به گفته وکلا، نمی توان تعیین کرد که بر چه مبنایی اقدام پیشگیرانه در قالب بازداشت برای سرگئی خاچاتوروف انتخاب شده است. دنیس ساوشکین، شریک مدیر دفتر حقوقی ZKS می گوید: "اگر سرگئی خاچاتوروف سمتی داشت و اقدامات او مربوط به فعالیت های تجاری بود، پس آنها حق دستگیری او را نداشتند."

وکلای دادگستری می گویند معامله ای که موضوع تحقیق است، تحت شرایط خاصی قابل فسخ است. ساوشکین می‌گوید، اما اگر تراکنش‌ها توسط رگولاتور تأیید شده باشند، به چالش کشیدن آنها بسیار دشوار خواهد بود. "در حال حاضر، ورودی کمی برای نشان دادن دلایل احتمالی برای معکوس شدن معاملات وجود دارد. با این حال، اگر سرگئی خاچاتوروف واقعاً وجوهی را به عنوان شخصی که معامله را امضا کرده است، به خود اختصاص داده است، این به خودی خود دلیلی برای اعلام بی اعتباری معامله نیست.

ایگور دوبوف، شریک کانون وکلای مسکو "یونتسف، لیاخوفسکی و شرکا" می گوید: "قانون مدنی فدراسیون روسیه دلایلی را ارائه می دهد که بر اساس آن می توان یک معامله را بی اعتبار یا در ابتدا باطل اعلام کرد." "در این شرایط، به احتمال زیاد، ممکن است اشاره ای به هنر وجود داشته باشد. 10 قانون مدنی فدراسیون روسیه، که ممنوعیت سوء استفاده از حقوق را پیش بینی می کند. اما این تا حد زیادی یک مفهوم ارزیابی‌کننده است، بنابراین بدون تحلیل شرایط واقعی، صحبت دقیق‌تر دشوار است.»