هر قرارداد قرض الحسنه یک قرارداد قانونی است که به موجب آن بانک یا سازمان اعتباری دیگر (قرض دهنده) موظف است منابع مالی (وام) را در اختیار وام گیرنده قرار دهد. به نوبه خود، وام گیرنده متعهد می شود که مبلغ پول دریافتی از مؤسسه اعتباری را بازگرداند و سود مربوط به آن را پرداخت کند. این ماده توسط بند 1 ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.
مفهوم قرارداد وامبانک یا سایر سازمان های اعتباری (قرض دهنده) به موجب قرارداد قرض الحسنه متعهد می شوند که وجوه معینی (وام) را با شرایط و میزان مقرر در قرارداد به وام گیرنده صادر کنند. وام گیرنده نیز به نوبه خود موظف است وام دریافتی را در مدت مقرر بازپرداخت و بهره آن را پرداخت کند. در رابطه با قرارداد وام ، قوانین پیش بینی شده توسط هنجارهای قرارداد وام زمانی اعمال می شود که چیز دیگری توسط قانون پیش بینی نشده باشد و از ماهیت توافق ناشی نشود. قرارداد قرض الحسنه: موضوع قراردادموضوع قرارداد وام فقط می تواند وجوه به صورت غیر نقدی و نقدی باشد، نه تنها به روبل، بلکه به ارز خارجی. چنین توافقی دو طرفه است، زیرا بانک متعهد به ارائه وام است و وام گیرنده باید مبلغ وام دریافتی را به موقع بازپرداخت و بهره را پرداخت کند. ضمناً وام گیرنده حق مطالبه ارائه وام به وی را دارد و بانک نیز حق مطالبه برگشت آن و پرداخت سود را دارد. در مقایسه با قرارداد قرض الحسنه که یک معامله واقعی است، قرارداد اعتباری یک معامله توافقی است و پس از توافق طرفین برای صدور وام لازم الاجرا می شود. همچنین، از آنجایی که پرداخت سود طبق قرارداد یکی از شروط ضروری است، قرارداد قرض الحسنه جبران می شود. درج شرط برای صدور وام بدون بهره در این قرارداد موجب بطلان معامله می شود. طرفین و شکل قرارداد وامبانکها و سازمان‌های غیربانکی اعتباری و سپرده‌ای که دارای مجوزهای مناسب از بانک روسیه هستند، می‌توانند تحت قراردادهای وام به عنوان طلبکار عمل کنند. وام گیرنده هر شخص حقیقی و حقوقی است که دارای اهلیت و اهلیت قانونی باشد. طبق ماده 820 قانون مدنی فدراسیون روسیه، قرارداد وام باید منحصراً به صورت کتبی منعقد شود. در صورت عدم رعایت فرم کتبی، قرارداد باطل تلقی می شود. در عمل، بانک ها موافقت نامه های استاندارد استاندارد وام را که توافق نامه های الحاق هستند، توسعه می دهند. اگر قرارداد وام حاوی مقرراتی در مورد تعهد املاک باشد، طبق روال مقرر در قانون فدرال 21 ژوئیه 1997 شماره 122-FZ "در مورد ثبت دولتی حقوق املاک و مستغلات" مشمول ثبت اجباری ایالتی می شود. و معاملات با آن.» مطابق با هنجارهای قانون مدنی، قرارداد وام را می توان با تبادل اسناد با استفاده از تلگراف، تله تایپ، تلفن، الکترونیک یا سایر ارتباطات منعقد کرد، که این امکان را فراهم می کند که ثابت شود که سند واقعاً از طرف قرارداد آمده است. امروزه، تراکنش‌هایی اغلب انجام می‌شود که در آن از امضای دیجیتال الکترونیکی استفاده می‌شود که به طور کامل با یک فرم نوشتاری ساده مطابقت دارد. عناصر اصلی قرارداد وامقانون ساختار مشخصی از قرارداد وام را تعریف نمی کند، اما، به عنوان یک قاعده، باید شامل بخش های زیر باشد.
حاوی نام طرفینی است که قرارداد وام را امضا می کنند.
در این قسمت باید نوع وام، هدف، مبلغ، شرایط صدور و بازپرداخت آن مشخص شود.
این نشان می دهد که وام گیرنده چه اسنادی را به وام دهنده ارائه می دهد. مدت، شکل و نحوه صدور وام توسط بانک به وام گیرنده.
نرخ بهره برای استفاده از وام باید در اینجا ذکر شود. روش محاسبه سود وام، نحوه پرداخت آن توسط وام گیرنده. روش بازپرداخت وام - سالانه یا پرداخت های متمایز. چه شرایطی برای بازپرداخت زودهنگام وام ارائه می شود؟ کارمزد وام به چه میزان و چه روشی محاسبه می شود؟ مجازات ها در چه مواردی و چگونه اعمال می شود، اندازه آنها و غیره.
در این قسمت تعداد و مندرجات قرارداد تعهد، ضمانت اشخاص ثالث و سایر شرایط ذکر شده است.
طلبکار حق دارد مواردی را که می تواند مطالبه بازپرداخت زودهنگام بدهی را در قرارداد ذکر کند. او همچنین می تواند بدون رضایت وام گیرنده، حقوق خود را طبق قرارداد به موسسه اعتباری دیگری واگذار کند. در عین حال، وام دهنده موظف است طبق شرایط و ضوابط پیش بینی شده در قرارداد وام به مشتری وام بدهد. وام گیرنده این حق را دارد که از مؤسسه اعتباری وام به میزان، شرایط و به موقع که در قرارداد وام مقرر شده است مطالبه کند. مسئولیت های وام گیرنده شامل بازپرداخت به موقع وام و پرداخت سود در مدت تعیین شده در قرارداد می باشد. اگر شرایطی ایجاد شود که منجر به عدم انجام یا اجرای نادرست شرایط قرارداد وام شود، وام گیرنده باید فوراً این موضوع را به موسسه اعتباری اطلاع دهد.
در این بخش از توافق نامه مسئولیت طرفین در قبال نقض شرایط توافق نامه پیش بینی شده است. تحریم های مناسب نشان داده شده است.
انعقاد قرارداد وامقبل از انعقاد پیش نویس توافق نامه، وام دهنده پیشنهاد می کند اسنادی را ارائه دهد که اعتبار وام گیرنده را تأیید می کند. فهرست اسناد توسط قانون مشخص نشده است، معمولاً توسط طلبکار تهیه می شود. وام گیرنده با تهیه تمام اسناد لازم، درخواست وام را پر می کند که معمولاً باید شامل اطلاعات زیر باشد:
برای انعقاد قرارداد وام، دو شرط باید رعایت شود:
نمونه قرارداد وام
|
قبل از دریافت وجوه وام، یک شخص حقیقی یا حقوقی قراردادی را با وام دهنده امضا می کند.
این سند قرارداد تأمین وجوه قرض گرفته شده را مهر و موم می کند و حقوق و تعهدات هر دو طرف را تنظیم می کند. روش انعقاد و فسخ قراردادهای وام توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.
مفهوم قرارداد وام در ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه بیان شده است.
طبق این اصطلاح، قرارداد قرض الحسنه قراردادی کتبی است که بر اساس آن وام دهنده متعهد می شود که مقدار معینی از وجوه را به روش مقرر در اختیار مشتری قرار دهد و وام گیرنده باید وجوه را در مدت معینی به همراه تمام وجوه پس دهد. بهره و جریمه های تعلق گرفته
وام می تواند هم به اشخاص حقیقی و هم به اشخاص حقوقی اعطا شود و بانک یا سازمان مالی باید حق انجام این گونه فعالیت ها را از طرف دولت داشته باشد.
خود عقد به صورت کتبی تنظیم شده است (مطابق ماده 820 قانون مدنی)، هر یک از طرفین باید حداقل یک نسخه از سند را پس از انعقاد معامله داشته باشند. قانون «بانک‌ها و فعالیت‌های بانکی» مواردی را مجاز می‌داند که مراحل انعقاد و امضای قرارداد وام از راه دور (با ارسال سند از طریق فکس، تلگراف، ایمیل و غیره) انجام شود.
اگر معامله با کاغذ ایمن نشده است (توافقنامه)، پس می توان آن را ناچیز دانست. به عنوان یک قاعده، اسناد اضافی به قرارداد پیوست می شود: برنامه پرداخت، قرارداد بیمه و غیره. نقش بستانکار فقط می تواند توسط یک بانک یا سازمان اعتباری انجام شود. موضوع وام فقط پول است.
اعطای وام به صورت نقدی (به ارز ملی و خارجی) بر اساس بازپرداخت، فوریت و پرداخت می باشد. هنگامی که کل بدهی در مدت مقرر پرداخت شود، معامله بسته شده تلقی می شود. امروز تمدید مجاز استقراردادهای وام ، اما فقط در صورتی که این بند توسط قوانین اساسی ممنوع نباشد و یک سند اضافی (برنامه پرداخت و غیره) برای تأیید واقعیت توافق تنظیم شود.
هر دو طرف باید به تعهدات خود در قرارداد عمل کنند. وام دهنده همچنین باید وجوه را به موقع در اختیار مشتری قرار دهد، مشتری که ملزم به پرداخت بدهی است. برخلاف وام، وام نه از لحظه دریافت وجوه، بلکه از لحظه انعقاد معامله (توافق) منعقد شده تلقی می شود.
انواع معاملات نیز به در دسترس بودن مجوزهای مناسب از سوی وام دهنده بستگی دارد؛ بدون اجازه دولت، چنین وامی باطل تلقی می شود. هیچ طبقه بندی جداگانه ای برای قراردادهای قرض الحسنه وجود ندارد، در واقع این معاملات مختلف در موضوع قرارداد و شرایط وام با هم تفاوت دارند.
می توانید انتخاب کنید انواع زیرمعاملات اعتباری:
اگر هنوز سازمانی را ثبت نکرده اید، پس آسانترین راهاین را می توان با استفاده از خدمات آنلاین انجام داد که به شما کمک می کند تمام اسناد لازم را به صورت رایگان تولید کنید: اگر قبلاً یک سازمان دارید و به نحوه ساده سازی و خودکارسازی حسابداری و گزارش فکر می کنید، خدمات آنلاین زیر به کمک شما می آیند و به طور کامل یک حسابدار را در شرکت شما جایگزین خواهد کرد و در هزینه و زمان زیادی صرفه جویی خواهد کرد. همه گزارش ها به صورت خودکار تولید می شوند، به صورت الکترونیکی امضا می شوند و به صورت خودکار به صورت آنلاین ارسال می شوند. این برای کارآفرینان یا شرکت های LLC در سیستم مالیاتی ساده، UTII، PSN، TS، OSNO ایده آل است.
همه چیز با چند کلیک، بدون صف و استرس اتفاق می افتد. آن را امتحان کنید و شگفت زده خواهید شدچقدر آسان شده است
هیچ قواعد یکسانی برای تنظیم یک قرارداد وام وجود ندارد، با این حال، مقرراتی وجود دارد که نشان می دهد قرارداد باید شامل چه داده هایی باشد. اساساً هر مؤسسه اعتباری الگوی توافقنامه خود را دارد که در آن فقط اطلاعات پاسپورت وام گیرنده و پارامترهای وام وارد می شود.
هیچ کس هیچ تغییر قابل توجهی را به خاطر مشتری در قالب قرارداد موجود ایجاد نخواهد کرد.
ثبت قرارداد وام به صورت مرحله ای اتفاق می افتد:
روش ارائه وجوه اعتباری به وام گیرنده و شرایط بازپرداخت باید در توافقنامه مشخص شود.
در این صورت، وام دهنده می تواند وجه را به حساب بانکی مشتری منتقل کند یا خط اعتباری باز کند.
هر قراردادی باید با نظم خاصی تنظیم شود. بانک های مختلف شرایط و قوانین وام یکسانی برای پردازش اسناد ندارند.
سند وام معمولا دارای موارد زیر است ساختار:
هر بانک حق دارد تغییرات و اضافاتی را در شکل مقرر در قرارداد ایجاد کند، اما به شرطی که این تغییرات با قانون مغایرت نداشته باشد.
متن هر قرارداد وام را می توان به بندهای زیر تقسیم کرد:
اگر در توافقنامه حق تغییر نرخ سود وام پیش بینی شده باشد، این نکته باید در بند نحوه اعمال تغییرات و اضافات در قرارداد مشخص شود.
پس از امضای قرارداد، یک نسخه به درخواست مشتری در اختیار وام گیرنده قرار می گیرد، نسخه دوم نزد وام دهنده باقی می ماند و به بایگانی منتقل می شود. موافقت نامه از لحظه امضا و انتقال وجوه مورد تایید قرار می گیرد. ماندگارییک قرارداد در بایگانی می تواند تا 10 سال طول بکشد، حتی اگر تعهدات مندرج در قرارداد به طور کامل انجام شده باشد. قرارداد از تاریخ بازپرداخت بدهی 3 سال است.
مشتری حق دارد با وام دهنده تماس بگیرد تا نسخه ای از قرارداد را در دست دریافت کند، اما برای این کار باید درخواست مربوطه را در فرم بانک بنویسد.
شرایط فسخ قرارداد در سند مشخص شده است. به عنوان یک قاعده، به وام گیرنده 14 روز فرصت داده می شود تا پس از انعقاد قرارداد، به طور داوطلبانه قرارداد را فسخ کند. در این مورد، مشتری نیازی به ارائه دلیل ندارد، معامله باید توسط بانک با درخواست کتبی وام گیرنده فسخ شود. مبلغ وجوه باید به طلبکار برگردانده شود. وام گیرنده باید تمام کارمزدها و سود استفاده از وام را در این مدت بپردازد.
قرارداد را فسخ کندهم قرض دهنده و هم وام گیرنده حق دارند. در صورت نقض شرایط قرارداد (تاخیر، ارائه اسناد نامعتبر) یا لغو مجوز، یک مؤسسه اعتباری این حق را دارد که بدهی را زودتر از موعد مقرر مطالبه کند. در این صورت بانک یا مؤسسه اعتباری باید کتباً حقیقت فسخ معامله را به وام گیرنده اطلاع دهد و دلیل آن در نامه قید شود.
همچنین مواردی وجود دارد که وام گیرنده تقاضای فسخ یک طرفه قرارداد را دارد. برای انجام این کار، بیانیه ای با درخواست فسخ قرارداد به بانک نوشته می شود. در صورت امتناع، ادعای فسخ قرارداد مطرح می شود. دلایل ممکن است متفاوت باشد (نقض تعهدات قراردادی، تعلق غیرقانونی جریمه ها و غیره).
علاوه بر این، اگر بانک تصمیم به فسخ قرارداد داشته باشد و تقاضای استرداد کل مبلغ بدهی را داشته باشد، مشتری حق دارد دعوای متقابل فسخ قرارداد را با الزام به محاسبه مجدد مبلغ بدهی مطرح کند.
پس از تصمیم دادگاه، به طرفین 10 روز فرصت داده می شود تا اعتراض خود را مطرح کنند. هدف از طرح شکایت ممکن است نادرست از نظر قانون، تفسیر جرم، نقض حقوق مدنی شاکی (مدافع) و غیره باشد. شکایت مطابق قانون مدنی است. رویه فدراسیون روسیه.
این شکایت توسط هیئت قضایی بررسی می شود. رای دادگاه تجدیدنظر از زمان ابلاغ لازم الاجرا می باشد.
ممکن است قرارداد فسخ شود به تعدادی از دلایل زیر:
قبل از امضای قرارداد، باید آن را به دقت مطالعه کنید. در صورت بطلان قرارداد، باید رونوشت قرارداد خود را برای بررسی دقیق به وکیل ارائه دهید تا اشتباهات و تخلفات قانونی در سند منعقده بررسی شود.
معامله اعتباری را فقط در دادگاه می توان باطل اعلام کرد و لازم است به حقایق موجود در مورد نقض قانون توسط طلبکار استناد شود.
هر قرارداد وام فردی است و در موضوع معامله، حضور وام گیرندگان، نوع وثیقه و ماهیت بازپرداخت وجوه متفاوت است. هر نوع معامله ویژگی های خاصی دارد.
تعدادی برنامه وام برای افراد ایجاد شده است. به مشتریان هر دو نوع وام کوتاه مدت و بلند مدت ارائه می شود. وجوه هم بدون وثیقه و هم با وثیقه ارائه می شود.
برای تکمیل تراکنش کافی است استخدام خود را تایید کرده و ارائه دهید گواهی درآمد.
به افراد به هر دو ارز ملی و خارجی وام ارائه می شود.
وام برای اشخاص حقوقی صرفاً برای اهداف خاص ارائه می شود. وثیقه و ضامن برای انعقاد معامله الزامی است. در موارد عدم بازپرداخت وجوه، مال به مالکیت طلبکار در می آید. 
تعاونی اعتبار یک مؤسسه غیرانتفاعی است. اعطای وام فقط به اعضای تعاونی امکان پذیر است. حداکثر اندازه وام نمی تواند بیش از 10٪ از کل مبلغ بدهی صادر شده به سایر سهامداران در زمان انعقاد قرارداد باشد (در صورتی که تعاونی کمتر از 2 سال قدمت داشته باشد، مبلغ وام به 20٪ افزایش می یابد).
وجوه از سرمایه قرض گرفته شده سهامداران مطابق با قانون فدرال "در مورد همکاری کشاورزی" صادر می شود. به اعضای تعاونی وام های کوتاه مدت (حداکثر 2 سال) و بلند مدت (تا 5 سال) ارائه می شود. هدف وام باید با فعالیت اصلی وام گیرنده (خرید تجهیزات، دام و غیره) مرتبط باشد. اندازه وام بستگی به ارزش اموال وثیقه و سطح اختصاص داده شده به تعاونی دارد.
آنچه در هنگام امضای قرارداد وام باید حتما به آن توجه کنید در ویدیوی زیر توضیح داده شده است:
G. ____________ "__" _______ 20___
بانک تجاری سهامی _________________________________ که از این پس "بانک" نامیده می شود، با نمایندگی ________________________________، از یک سو بر اساس ____________________، و _________________ که از این پس «قرض‌گیرنده» نامیده می‌شود، از سوی دیگر که مجموعاً «طرفین» نامیده می‌شوند، این موافقتنامه را به شرح زیر منعقد کرده‌اند:
1.1 بانک متعهد می شود که به وام گیرنده به میزان آن وام بدهد __________ (_______________) ______ برای یک دوره ی "__" _______ 20__با احتساب پرداخت سود استفاده از وام به نرخ __ % (___________ درصد)سالانه برای نیازهای مصرف کننده (از این پس وام نامیده می شود) و وام گیرنده متعهد می شود که وام دریافتی را به بانک بازگرداند و سود تعلق گرفته به وام را به میزان، به موقع و طبق شرایط این توافق نامه پرداخت کند.
2.1 بانک یک حساب وام برای وام گیرنده باز می کند.
2.2 وام در یک زمان با واریز وجوه به حساب بانکی (جاری) شماره وام گیرنده صادر می شود. _______________ در بانک سهامی ________________ (از این پس حساب جاری نامیده می شود).
2.3 بازپرداخت وام ماهانه در اقساط مساوی انجام می شود. شروع از _______ 20__.
2.4 پرداخت سود توسط وام گیرنده ماهانه حداکثر تا 7 روز بعد از ماه منقضی شدن هر ماه تقویمی انجام می شود. شروع از _______ 20__. آخرین دوره بهره در پایان مدت قرارداد، حداکثر تا قبل از آن است "__" _______ 20__. سود متعلقه دی ماه حداکثر تا آخرین روز کاری دی ماه سال جاری پرداخت می شود.
2.5 کل هزینه وام مرتبط با انعقاد و اجرا تحت این قرارداد __ __% (________________________ درصد) در سال، مطابق با پیوست شماره 1 این موافقتنامه.
3.1 تاریخ صدور وام، تاریخ تشکیل بدهی وام است.
تاریخ بازپرداخت بدهی وام و پرداخت سود و جرایم، تاریخ وصول وجوه در صندوق بانک یا واریز وجوه به حساب بانک محسوب می شود.
3.2 دوره بهره 1 (یک) ماه تقویمی است، به استثنای اولین و آخرین.
اولین دوره بهره از روز بعد از اولین استفاده از وجوه قرض الحسنه شروع می شود و در آخرین روز از ماهی که اولین استفاده از وجوه قرض الحسنه اتفاق افتاده است پایان می یابد.
آخرین دوره بهره در تاریخ بازپرداخت وام یا در تاریخ بازپرداخت نهایی اصل بدهی تحت وام به پایان می رسد، بسته به اینکه کدام تاریخ زودتر باشد.
بهره به مانده اصل بدهی حساب شده در حساب وام در ابتدای روز عملیاتی تعلق می گیرد و طبق شرایط این قرارداد توسط وام گیرنده پرداخت می شود.
3.3 هنگام محاسبه سود و جریمه، تعداد واقعی روزهای تقویم در دوره پرداخت و تعداد واقعی روزهای تقویم در یک سال (به ترتیب 365 یا 366) در نظر گرفته می شود.
3.4 وام گیرنده به بانک این حق را می دهد که در صورت وجود بدهی در وام و/یا بهره برای استفاده از وام، وجوه دریافتی به حساب جاری وام گیرنده را همانطور که بدون پذیرش پرداخت این بدهی دریافت می شود، حذف کند (پیوست شماره . 2). حذف مستقیم برای پرداخت بدهی وام بدون توجه به پایان مهلت استفاده از وام تعیین شده در بند 1.1 انجام می شود. این موافقتنامه، و صرف نظر از دوره پرداخت سود تعیین شده در بند 2.4. توافق واقعی
3.5 در تاریخ بازپرداخت بدهی وام به روشی که در بند 3.7 مشخص شده است. در این قرارداد، مشتری این حق را به بانک می دهد که مستقیماً وجوهی را از حساب جاری خود در پرداخت سود تعلق گرفته برای استفاده از مبلغ مربوطه از جمله سود تعیین شده در بند 8.2 بدهی کند. توافق واقعی
3.6 اگر در حساب جاری وام گیرنده وجه کافی برای بازپرداخت بدهی وام و پرداخت سود در تاریخ بازپرداخت وام وجود نداشته باشد، وام گیرنده موظف است مستقلاً بدهی وام موجود را بازپرداخت و سود تعلق گرفته را بپردازد.
3.7 مبالغی که توسط وام گیرنده (که از حساب جاری بانک برداشت می شود) برای بازپرداخت بدهی طبق این قرارداد، صرف نظر از هدف پرداخت مشخص شده در سند پرداخت، به ترتیب زیر ارسال می شود:
3.8 تعهدات وام گیرنده پس از بازگرداندن کل مبلغ وام به بانک، پرداخت سود بابت استفاده از وام، جریمه هایی مطابق با شرایط این توافقنامه، تعیین شده در تاریخ 2016، به درستی و به طور کامل انجام شده است. بازپرداخت وام، و بازپرداخت هزینه های مربوط به جمع آوری بدهی.
4.1 بانک موظف است:
4.1.1 صدور (اعتبار، انتقال) وام مطابق بند 2.2. توافق واقعی؛
4.2 بانک حق دارد:
4.2.1 تقاضای بازپرداخت زودهنگام وام، بهره وام تحت شرایط این موافقتنامه.
4.2.2 در سررسید پرداخت وام و/یا بهره وام، در صورت وجود وجوه در حساب جاری وام گیرنده، مبالغ مربوطه را بدون پذیرش حذف کنید.
4.2.3 بررسی توان پرداخت بدهی وام گیرنده، وضعیت مالی وی، نظارت بر اجرای تعهدات وام گیرنده تحت وام در طول مدت این قرارداد.
5.1 وام گیرنده موظف است:
5.1.1 پر کردن به موقع مانده وجوه در حساب شماره. _______________ برای بازپرداخت وام و بهره آن ضروری است.
5.1.2 اطمینان از بازپرداخت وام تحت شرایط این قرارداد.
5.1.3 اطلاعات مربوط به این قرارداد و کلیه تعهدات ناشی از اجرای آن را بدون رضایت بانک به اشخاص ثالث منتقل نکند.
5.1.4 دریافت وام در روز انعقاد این قرارداد.
5.1.5 بانک را در مورد تغییر محل سکونت و/یا ترکیب خانواده و/یا کار و/یا نام خانوادگی و سایر شرایط ظرف 10 (ده) روز تقویمی از تاریخ رویداد اطلاع دهید.
5.2 وام گیرنده حق دارد:
5.2.1 بازپرداخت زودهنگام وام و بهره وام را به طور کامل یا جزئی در تاریخ پرداخت بعدی انجام دهید و 2 (دو) روز کاری قبل از تاریخ پرداخت مورد انتظار به بانک اطلاع دهید.
5.3 وام گیرنده در قبال تعهدات خود مطابق با این توافقنامه با تمام دارایی خود به میزان بدهی تحت وام، بهره، جریمه ها و سایر پرداخت های تحت توافق نامه مسئول است.
6.1 این موافقتنامه از لحظه امضای آن توسط طرفین لازم الاجرا می شود و تا زمانی که وام گیرنده به طور کامل به تعهدات خود تحت این موافقتنامه عمل کند معتبر است.
7.1 بانک حق دارد این قرارداد را در دادگاه فسخ کند و در صورت وقوع یک یا چند مورد از شرایط زیر، کل مبلغ وام، سود وام و سایر پرداخت های مقرر در این قرارداد را مطالبه کند:
7.1.1 عدم انجام یا اجرای نادرست وام گیرنده به تعهدات خود تحت این قرارداد برای بازپرداخت وام و پرداخت بهره وام.
7.1.2 وخامت وضعیت مالی وام گیرنده.
7.1.3 استفاده از اعتبار برای مقاصدی غیر از هدف تعیین شده در بند 1.1. توافق واقعی؛
7.2 این توافقنامه ممکن است با توافق دوجانبه طرفین فسخ شود.
8.1 در صورت عدم انجام یا اجرای نادرست تعهدات مندرج در این موافقتنامه، طرفین مطابق با قوانین فعلی فدراسیون روسیه مسئول هستند.
8.2 در صورت پرداخت نابهنگام (انتقال) وام و/یا بهره وام، وام گیرنده باید سود افزایش یافته را به بانک بپردازد. نرخ دو برابری واماز مبلغ پرداخت معوق برای هر روز تقویمی تاخیر برای دوره از تاریخ پس از تاریخ پرداخت مبلغ مربوطه تا تاریخ پرداخت واقعی آن به بانک، شامل.
9.1 اصلاحات و اضافات این موافقتنامه در صورتی معتبر است که به صورت کتبی انجام شده و توسط نمایندگان مجاز طرفین امضا شده باشد.
9.2 کلیه اختلافات ناشی از اجرای این توافقنامه توسط طرفین از طریق مذاکره حل می شود و در صورت عدم دستیابی به توافق به روشی که توسط قوانین فعلی فدراسیون روسیه تعیین شده است.
9.3 در سایر مواردی که در این موافقتنامه پیش بینی نشده است، طرفین توسط قوانین فعلی فدراسیون روسیه هدایت خواهند شد.
9.4 در صورت تغییر در نام، آدرس، پرداخت و سایر جزئیات، طرفین ظرف 20 (بیست) روز تقویمی از تاریخ تغییرات، تغییرات ایجاد شده را مطلع خواهند کرد.
9.5 این موافقتنامه در دو نسخه با قدرت قانونی برابر تنظیم شده است، یک نسخه برای هر یک از طرفین.
|
بانک: |
وام گیرنده: |
پیوست شماره 2
به قرارداد وام№ ___
از "__" _______ 20__
__________ "__" ______ 20__
JSCB ______________، که از این پس به عنوان "بانک" نامیده می شود، با نمایندگی ____________________، از یک طرف بر اساس ________________، و ______________________ ، که از این پس "مشتری" نامیده می شود، از سوی دیگر، مجموعاً "طرفین" نامیده می شوند، این موافقت نامه را به شرح زیر منعقد کرده اند:
|
بانک: |
وام گیرنده: |
قرارداد وام - نمونه ای که برای دانلود در اینجا موجود است، برای یک مورد خاص در نظر گرفته شده است که وام دهنده یک بانک است و وام گیرنده یک فرد است. اما از این مقاله در مورد روش کلی تنظیم قرارداد وام، شرایط ضروری و عواقب خاتمه آن مطلع خواهید شد.
قرارداد وام، با توجه به هنر. 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه توافق نامه ای است که طبق آن وام دهنده متعهد به ارائه وام می شود و وام گیرنده متعهد می شود که مبلغ دریافتی را بازگرداند و بهره و سایر پرداخت ها را برای این کار بپردازد ، از جمله موارد مرتبط با ارائه وام.
وام دهنده می تواند یک بانک یا سازمان اعتباری غیر بانکی باشد، وام گیرنده می تواند هر شخصی باشد.
توجه داشته باشید! وام به طور رسمی یک نوع قرارداد وام نیست. با این حال، برخی از قوانین در مورد وام در مورد آن اعمال می شود (بند 2 ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه) - به عنوان مثال، بند 1 هنر. 807، بند 1، هنر. 809 (به بند 12 بررسی رویه قضایی در پرونده های مربوط به حمایت از حقوق مصرف کنندگان خدمات مالی که توسط هیئت رئیسه دادگاه عالی فدراسیون روسیه در 27 سپتامبر 2017 تأیید شده است مراجعه کنید).
بنابراین، موضوع قرارداد وام عبارت است از:
شرایط ضروری عبارتند از (بند 12 اطلاعات نامه دیوان عالی داوری مورخ 22 شهریور 1390 شماره 147):
سازمان هایی که خدمات وام دهی ارائه می دهند باید نمونه ای از قرارداد وام تکمیل شده را ارائه دهند. این نتیجه را می توان از h.h. 4، 5 قاشق غذاخوری 5 قانون "در مورد مصرف کننده ..." مورخ 21 دسامبر 2013 شماره 353-FZ (از این پس قانون شماره 353-FZ نامیده می شود) که طبق آن وام دهندگان در محل ارائه خدمات باید اطلاعات دقیقی در مورد شرایط تأمین، استفاده و بازپرداخت وجوه استقراضی.
برخی از این اطلاعات شرایط و ضوابط کلی معامله را تشکیل می دهند. در آینده در قرارداد وام منعقده منعکس خواهند شد.
قرارداد وام یک توافق دوجانبه توافقی است
خطرات! قرارداد وام باید به صورت کتبی تحت مجازات بی اعتباری منعقد شود، یعنی از لحظه ای که توافق در مورد پرداخت وجوه حاصل می شود شروع به کار می کند و هر دو طرف تعهداتی تحت آن دارند.
روال تنظیم قرارداد وام به هیچ وجه تنظیم نمی شود؛ این توسط وام دهندگان ایجاد می شود.
در عمل به این صورت است:
پس از انعقاد قرارداد، اجرای واقعی آن اتفاق می افتد.
قرارداد وام به چه صورت است:
این شرایط توسط وام گیرنده با پیوستن به قرارداد وام به عنوان یک کل پذیرفته می شود (بند 1 ماده 428 قانون مدنی فدراسیون روسیه).
فسخ قرارداد وام فقط در یک مورد امکان پذیر است - زمانی که وام گیرنده تعهد خود را برای بازپرداخت بدهی با بهره انجام دهد.
فسخ و تغییر مطابق با قوانین کلی ایجاد شده توسط فصل اتفاق می افتد. 29 قانون مدنی فدراسیون روسیه بر اساس دلایل.
توصیه می کنیم! همانطور که در بند 1 هنر ذکر شده است. 451 قانون مدنی فدراسیون روسیه، مبنای تغییر (فسخ) قرارداد تغییر قابل توجهی در شرایط است. تغییر شرایط زمانی قابل توجه تلقی می شود که طرفین، اگر می توانستند چنین سناریویی را پیش بینی کنند، به توافق نمی رسیدند.
توجه داشته باشید! تغییر در نرخ ارز تغییر قابل توجهی در شرایط نیست. با توجه به بند 8 بررسی شماره 1، مصوب. توسط هیئت رئیسه دادگاه عالی فدراسیون روسیه در 16 فوریه 2017، خطر تغییر در نرخ ارز بدهی بر عهده وام گیرنده است.
از جمله تعهدات وام دهنده تحت یک قرارداد وام مصرفی، طبق هنر. 10 قانون شماره 353-FZ، شامل ارسال اطلاعات وام گیرنده در مورد میزان بدهی جاری، پرداخت‌های وام و پرداخت‌های آتی است.
خود طرفین روش ارسال این اطلاعات را تعیین کرده و در قرارداد ذکر می کنند.
این ماده مطابق با قسمت 2 هنر است. 26 قانون "در مورد بانک ها ..." مورخ 2 دسامبر 1990 شماره 395-I (از این پس قانون بانک ها نامیده می شود) که تضمین کننده ارائه اطلاعات به شهروندان در مورد معاملات و حساب های انجام شده / افتتاح شده توسط خود آنها است. یک موسسه اعتباری معین
نتیجه! نتیجه این است که وام گیرنده حق دارد برای یک نسخه از قرارداد وام منعقد شده بین آنها با وام دهنده تماس بگیرد و بر این اساس وام دهنده موظف است آن را صادر کند.
در همین مقاله. 26 قانون بانکداری لیست افرادی را که می توانند یک نسخه از قرارداد قرض الحسنه (که نمونه ای از آن در بالا ارائه شد) یا اطلاعاتی از آن دریافت کنند، ذکر می کند:
ضامن های وام گیرندگان حق دریافت چنین اطلاعاتی را ندارند (حکم تجدیدنظر دادگاه منطقه ای اومسک مورخ 1 ژوئیه 2015 شماره 33-4285/2015).
در رابطه با اشخاص حقوقی، ضوابط خاصی برای ارائه رونوشت قرارداد به وام گیرنده وجود ندارد؛ بر این اساس، این موضوع در خود قرارداد قابل حل است.
پرداخت وام به میزان، روش و شرایط مشخص شده در قرارداد انجام می شود.
اگر مبلغ وام گیرنده کمتر از مقدار مورد نیاز باشد، وجوه برای بازپرداخت ارسال می شود (به قسمت 20، ماده 5 قانون شماره 353-FZ مراجعه کنید):
در حال حاضر طرح قانون شماره 7-287844 با پیشنهاد تغییرات در دستور فوق در اولین قرائت به تصویب رسیده است.
این پروژه پیشنهاد می کند بدهی را به ترتیب زیر پرداخت کند:
رویه جدید به وام گیرندگان این امکان را می دهد که بدهی خود را سریعتر بازپرداخت کنند. برای طلبکار، چنین رویه ای، البته، سود کمتری نسبت به اکنون خواهد داشت.
طبق قرارداد قرض الحسنه، بانک یا سازمان اعتباری غیربانکی متعهد می شود که وجوهی را در اختیار وام گیرنده ای قرار دهد که درخواست کرده است و وی بر این اساس وجه قرض گرفته شده را بازگرداند.
در این توافق نامه نحوه اعطای وام، مبلغ، مدت، نحوه بازپرداخت بدهی و غیره مشخص شده است.
فسخ و تعدیل قرارداد به دلایل کلی امکان پذیر است.
بسیاری از شهروندان یا اشخاص حقوقی برای حل مشکلات مختلف به دنبال دریافت وجوه اعتباری هستند. از نظر حقوقی رابطه آنها با یک قرارداد وام رسمی شده است. فرم باید به درستی پر شود. پر کردن با ساختار آن تعیین می شود. لازم به ذکر است که در قوانین فدراسیون روسیه و در عمل تجاری هیچ شکل واحد و پذیرفته شده ای از این توافق وجود ندارد.
قرارداد وام شامل قسمت های زیر:
که در مقدمهشما باید نام دقیق وام دهنده و وام گیرنده، تاریخ امضا را مشخص کنید. که در فصل مربوط به موضوع و سایر مقررات عمومی، مبلغ، نرخ سود سالانه و ماهانه، شرایط تامین وجوه و پرداخت ها درج می شود.
که در بند "شرایط ویژه"در صورت عدم موافقت وام گیرنده با افزایش نرخ، شرایط بازپرداخت مبلغ وام مشخص می شود. بر آخرین صفحهامضا و مهر و موم شده است.
نوع سند مورد نظر قراردادی است که به موجب آن یک سازمان مالی، بانکی یا غیره متعهد می شود که وجهی را به میزان و با شرایط مندرج در آن در اختیار وام گیرنده قرار دهد و وام گیرنده باید مبلغ را با بهره مسترد کند.
موارد زیر برجسته می شود: اصولقرارداد وام:
باید بر اساس قانون، داوطلبانه و مطابق با الزامات قانونی تنظیم شود. سود در این است که وام گیرنده پول مورد نظر را دریافت کند؛ وام دهنده به دنبال کسب سود در قالب بهره وام است.
برای مدت معینی منعقد شده است، بازگشت مبلغ اصلی و پرداخت بهره را فراهم می کند. علاوه بر این، طبق قانون، پرداخت سود در نظر گرفته می شود شرط هر وام. این قرارداد باید به صورت کتبی منعقد شود. اگر تاییدیه کتبی نداشته باشد باطل است.
اصول الزامات اساسی برای ساختار آن را تعیین می کند که بخش هایی از آن در بالا ذکر شد. علاوه بر آنها مواردی مانند مسئولیت طرفین، شرایط اضافی، آدرس قانونی و مدت اعتبار ممکن است اعمال شود.
مدت اعتبار معمولاً به عنوان زمان از شروع رابطه تا بازپرداخت کامل بدهی درک می شود. گاهی اوقات ضرب الاجل ها تقسیم می شوند به بخش های جداگانه. این شامل دوره استفاده، دوره بازپرداخت، دوره مهلت است.
زیر دوره استفادهدرک مدت زمان از اولین درخواست تا شروع دوره سود. شروع معمولاً لحظه انتقال پول از حساب های وام دهنده، تاریخ دریافت توسط وام گیرنده یا انتقال به حساب وی در نظر گرفته می شود.
مهلتاز پایان استفاده تا شروع بازپرداخت ادامه دارد. در مدت مهلت فقط سود پرداخت می شود.
دوره بازپرداختبه زمان مجاز برای بازپرداخت اصل بدهی اشاره دارد. به دلیل استفاده گسترده از کارت های اعتباری، این تقسیم بندی بسیار خودسرانه است، زیرا شخص به طور مداوم پول واریز و برداشت می کند.
در هر صورت مهلت دریافت و مرجوعی و نیز روش ها و شرایط تعیین آن باید قید شود. همانطور که قبلا ذکر شد، معیارها تاریخ انتقال وجوه، دریافت یا ارسال پول به وام دهنده یا وام گیرنده است.
شرایط وام می تواند بسیار متفاوت باشد. در عمل، به عنوان یک قاعده، قراردادهای وام برای یک دوره منعقد می شود از 1 روز تا 15 سال. علاوه بر این، آنها اغلب امکان تمدید دوره بدون استفاده از ثبت مجدد را فراهم می کنند، اگر هر دو طرف نخواهند تعامل را متوقف کنند، معامله تا لحظه ای تمدید می شود که طلبکار تقاضای بازگشت وجه یا بدهکار دیگر به پول نیاز ندارد.
حقوق و تعهدات اساسی طرفین نوع قرارداد مورد نظر از ذات آنها ناشی می شود. وام دهنده باید به میزان مقرر و با شرایط مقرر وام صادر کند. وام گیرنده باید مبلغ وام را بازپرداخت و بهره را به موقع و به ترتیب مقرر پرداخت کند.
دلایل دیگری برای امتناع ممکن است توسط خود قرارداد پیش بینی شده باشد. در صورتی که صادرکننده وام به دلایل دیگری امتناع کند، موظف است با پرداخت جریمه خسارت وام گیرنده را جبران کند. آخرین چیز باید فراهم شوددر نوع قرارداد مورد نظر
وام گیرنده حق دارد پس از اطلاع دادن به وام دهنده از دریافت وجوه اعتباری خودداری کند. او باید این کار را قبل از مهلت تعیین شده برای تأمین انجام دهد، مگر اینکه در قرارداد یا مقررات به نحو دیگری تصریح شده باشد. بسته به مبلغ، امتناع مستلزم فسخ کامل یا جزئی است.
در وام دهی هدفمند، وام گیرنده متعهد می شود که شرایطی را برای وام دهنده ایجاد کند که در آن او می تواند هزینه های وجوه قرض گرفته شده را حسابرسی کند، با توجه به هنر. 814 قانون مدنی فدراسیون روسیه. اگر تخلفات محرز شود یا راهی برای کنترل هزینه ها وجود نداشته باشد، وام دهنده ممکن است به بازپرداخت زودهنگام نیاز داشته باشد.
با توجه به هنر. 813 قانون مدنی فدراسیون روسیه، در صورت عدم انجام تعهدات مربوط به بازپرداخت مبلغ اصلی، در صورت از بین رفتن امنیت مشخص شده یا بدتر شدن آن، حق دارد بازپرداخت زودهنگام وام را مطالبه کند. به دلیل شرایط خارج از کنترل او مطابق با هنر. 811 قانون مدنی فدراسیون روسیه، برای طلبکار حق مطالبه باقی می مانداگر بخش‌هایی از وام در مدت تعیین شده بازپرداخت نشود، کل مبلغ و سود را قبل از موعد مقرر بازگرداند.
قراردادهایی از این نوع نیز فراهم می کند سایر شرایط بازگشت طولانی مدت:
تمام حقایق نقض تعهدات مستلزم شواهد مستند است.
فرآیند وام دهی شامل اجرای مرحله ای روابط اعتباری. با ارائه پیشنهاد وام از طرف یکی از طرفین شروع می شود. در فدراسیون روسیه، این طرف اغلب وام گیرنده است. این مرحله مقدماتی رابطهبین طلبکار و بدهکار
به علاوه بانک در مورد وام تصمیم می گیرد. در شرایط عادی، این کار توسط واحدهای اعتباری یا تحلیلی بانک ها یا مؤسسات مالی انجام می شود. کارمند نظارت بر خدمات مشتری نتیجه گیری در مورد امکان وام دریافت می کند.
بخش عمده ای از آموزش ها توسط اقتصاددانان بانک انجام می شود. آنها اسناد دریافتی را مطالعه می کنند، تصمیم می گیرند، دستورات را تهیه می کنند و به طور کلی مسئولیت سازماندهی کار اعتباری را بر عهده دارند. در آخرین مرحله انجام می شود کنترل بر اجرای تعهدات وام.
برای نتیجه گیری باید ارائه دهید ذیل:
هیچ شکل پذیرفته شده ای از قرارداد وام وجود ندارد. بخور اصول کلی روابط اعتباری، که ماهیت، ساختار و ویژگی های محتوای این سند را در یک موقعیت خاص تعیین می کند.
موضوع قراردادها ممکن است فقط پولکه وام دهنده باید آن را به وام گیرنده بدهد و وام گیرنده آن را با بهره برمی گرداند، به استثنای اعتبار تجاری(شامل هیچ چیز و غیره نمی شود). باید در نظر داشت که اکثر وام ها به صورت غیرنقدی با انتقال وجه به حساب های بانکی اجرا می شود.
بنابراین، موضوع بیانگر ادعاهای پول است، نه اسکناس، سهام، اوراق قرضه یا هر چیز دیگری که به عنوان چیز تلقی می شود.
عواقب فسخ قرارداد وام با بانک را از این ویدیو می توانید دریابید.
