Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестициях в бизнес, стартапы и другие бизнес-проекты, куда и в какие сферы бизнеса лучше инвестировать.
После прочтения данной публикации вы узнаете:
В конце статьи вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы об инвестициях в бизнес.
Публикация вызовет интерес у всех, кого волнуют проблемы инвестирования в бизнес. Она будет полезна как новичкам, так и тем, у кого уже есть опыт таких вложений.
В чем основные плюсы (+) и минусы (-) инвестиций в бизнес, какие виды и способы инвестирования в бизнес-проекты существуют, каковы риски при вложениях в стартапы — об этом и не только читайте далее
Инвестиции в бизнес способны обеспечить безбедное существование инвестору. Такие вложения позволяют получать . Это деятельность, которая при грамотном ее ведении требует минимального вложения усилий, но при этом обеспечивает стабильную прибыль.
У большинства граждан, проживающих на территории бывшего Советского союза, неправильное представление о долгосрочных вложениях, которые могут обеспечить стабильный доход. Они считают, что стать инвестором могут только те, кто изначально владеет значительным капиталом, определенными талантами и везением . Кроме того, наши граждане уверены, что вкладываться в бизнес рискованно , особенно при действующей сегодня кризисной ситуации.
В итоге большинство наших соотечественников не предпринимают никаких шагов к увеличению благосостояния. Они лишь всю жизнь мечтают о том, чтобы получать большие деньги, прикладывая минимум усилий.
На самом деле шанс стать финансово независимым есть у каждого . Для этого достаточно в корне изменить свое мышление, переключиться в финансовую область, перестать трудиться на других и начать работать на себя.
Инвестирование в развитие собственного бизнеса позволяют не только получить доход, который практически не зависит от затраченного на него времени и сил, но и обрести уверенность в будущем. Более того, качественные вложения позволяют осуществить даже, казалось бы, нереальные идеи и планы.
При этом в современном мире начать работать на себя могут даже те, у кого нет большого капитала. Более того, экономическое образование на первоначальном этапе не потребуется , ведь в современном мире можно найти огромное количество направлений для развития бизнеса, не связанных с экономикой.
Процесс инвестирования всегда сопровождается риском. Инвестиции в бизнес в этом смысле не являются исключением. Как и в любой другой деятельности у таких вложений есть свои преимущества и недостатки .
Среди основных преимуществ, которые дает вложение финансового капитала в бизнес, можно выделить следующие :
Несмотря на значительное количество плюсов вложения в бизнес существует у такого вида инвестирования и целый ряд недостатков :
Таким образом, инвестирование денежных средств в бизнес имеет свои преимущества и недостатки. Важно помнить о них и учитывать в процессе вложений.
Разделение инвестиции в бизнес по признакам
Несмотря на то, что инвестиции в бизнес кажутся достаточно простыми, они очень разнообразны, каждый тип имеет свои нюансы. Поэтому важно классифицировать их.
Сделать это можно по нескольким признакам:
По праву собственности различают инвестиции в собственный и в чужой бизнес.
Если у инвестора на первоначальном этапе имеется достаточный капитал, а также знания, опыт, и он хочет работать на себя, можно инвестировать средства в создание собственного дела. Многие инвесторы считают именно такой вариант самым интересным.
Плюсами такого типа вложений являются:
Есть у инвестирования в собственный бизнес и недостатки.
Среди них можно выделить следующие:
Что касается инвестиций в чужое предпринимательство, этот способ гораздо проще. В этом случае не придется лично заниматься различными организационными моментами. После вложения денег специалисты сами будут заниматься проектом: реализовывать и раскручивать его.
Можно классифицировать инвестиции в бизнес и по объему (доле) вложений.
В этом случае выделяют:
Можно классифицировать инвестиции в бизнес и по тому, в какой момент осуществляются вложения средств:
По этому признаку можно выделить активный и пассивный доход . В первом случае инвестор обычно выполняет также функции руководителя компании. При пассивном доходе координация деятельности перекладывается на плече наемного управляющего.
По видовым признакам инвестиции в бизнес могут быть прямыми и портфельными .
Основные классификации для простоты восприятия сведены в таблицу:
Таким образом, существует огромное количество видов инвестиций, которые выделяют по разным признакам.
Популярные способы инвестирования (входа) в бизнес-проекты
Многие считают, что вкладывать средства можно только в собственный бизнес. Однако существует огромное количество вариантов подобных вложений, различающихся степенью участия инвестора, требуемой суммой и другими параметрами.
Ниже рассмотрены 7 основных способов инвестирования в бизнес:
Об этом способе обычно в первую очередь думают те, кто слышит понятие инвестирование в бизнес .
Используя такой вариант вложений, потребуется вкладывать в деятельность не только деньги, но и собственные силы и время. То есть такой способ инвестирования является активным доходом.
Отдача от вложений начинается далеко не сразу . Но есть существенный плюс для инвестора – вся прибыль будет принадлежать ему безраздельно.
О своем бизнесе мечтают многие. Но следует понимать, что далеко не все способны вести и развивать его. Здесь потребуется вкладывать душу , опыт и знания , многому научиться .
Такой вариант инвестирования и создания бизнеса является одним из самых популярных. Большинство компаний , занимающих лидирующие позиции в мире, появились именно благодаря этому способу.
Популярность этого способа инвестирования во многом объясняется тем, что далеко не все у кого есть деньги, могут самостоятельно вести бизнес.
Нередко получается именно так: один партнер вносит почти все необходимые деньги, другой – осуществляет руководство компанией.
Обычно степень влияния, а также прибыль делятся между партнерами в соответствии с долями в бизнесе, принадлежащими им. Чтобы в будущем не возникало разногласий, желательно все условия взаимодействия оговорить сразу и зафиксировать их в договоре долевого участия.
В этом случае вложения осуществляются в новые проекты. Чаще всего на этапе инвестирования есть только идея. При этом тот, кто ее разработал, не имеет денег для реализации.
Огромным минусом фондов является слишком сильная зависимость от катастроф биржевого рынка. При этом даже не поможет значительная диверсификация активов. Также получить доход, приобретая паи, можно лишь во время роста рынка.
Плюсом таких вложений является пассивность. Инвестору не нужно ничего делать, за него работают управляющие ПИФа. Более того, отсутствуют комиссионные. Все прибыли и убытки складываются из разницы в цене пая.
В странах СНГ такой инструмент пока распространен слабо. По сути они похожи на ПИФы, но прибыль могут получать, спекулируя ценными бумагами, а также в виде купонов и дивидендов. Поэтому они вполне могут приносить доход и в периоды снижения рынка.
Участвовать в таком способе инвестирования могут только крупные инвесторы. Вход в хедж-фонды начинаются со 100 (ста) тысяч долларов .
Таким образом, существует 7 основных способов инвестирования бизнеса. Однако, если смотреть шире, абсолютно все инвестиции рано или поздно попадают в бизнес.
Актуальные направления инвестирования в стартапы в 2019 в России, куда можно вложить деньги выгодно
Стартап-рынок в России становится все более популярным, объемы инвестирования в него растут с каждым годом. Поэтому всем, кто решил вкладывать свои деньги в бизнес , важно знать, какие направления стартапа считаются наиболее востребованными.
Направления для инвестирования постепенно расширяются. Тем не менее, на протяжении длительного периода времени лидеры неизменны. К ним относятся IT-проекты (), а также малый бизнес, в том числе тот, который ведется с использованием франшиз (Более подробно и детально , мы писали в отдельной публикации).
Немного от увеличения инвестиции отстаёт сфера энергетики. Цены на нефть нестабильны, все больше внимания люди уделяют экологии. Поэтому в области энергетики наибольшую популярность среди инвесторов приобретают проекты, связанные с созданием альтернативных экологических источников энергии .
Разберемся, какие направления инвестиций в стартап наиболее популярны на данный момент. Специалисты считают, что именно они сохранят лидирующие позиции в ближайшие 5 лет .
Сфера IT представлена достаточно большим количеством разнообразных направлений.
Изобретатели и инвесторы тратят огромное количество времени и средств, чтобы достичь полного контроля над процессами при помощи дистанционного управления, например, в промышленности.
Другим востребованным направлением робототехники является социальное. В этом смысле робототехника призвана помочь людям, у которых ограничены возможности, а также провести программу их реабилитации.
В последние годы 3D принтер стал прорывом в промышленности. Именно поэтому на данный момент огромную актуальность имеет деятельность по созданию программ, которые обеспечат максимально эффективное использование данных технологий.
Имеются в виду приложения, которые можно установить на мобильные устройства и превратить их в личного доктора или тренера, а также диетолога. На сегодняшний день вложения в подобные проекты являются одними из самых популярных на краудфандинговых площадках.
Про краудинвестинг, краудфандинговые площадки и так далее, мы писали в отдельном материале.
Специалисты утверждают, что в будущем подобные проекты будут приобретать все большую популярность. Без приложений, разрабатываемых с их помощью, не обойдется ни один человек.
Профессионалы утверждают, что в ближайшие годы будет сохраняться инвесторский интерес облачным технологиям, а также возможностям хранения огромных объемов необходимой информации. На первое место сейчас выдвигаются не столько удобства и интуитивно понятный интерфейс, сколько безопасность загруженных данных.
Специалисты считают, что тот, кто сможет разработать лучшую программу по конспирации информации, с легкостью завоюет рынок подобных технологий.
По-прежнему сохраняют популярность проекты, связанные с созданием программ предназначенных для хранения, а также работы с огромными массивами информации.
Основными потребителями подобных продуктов были и остаются ритейлеры.
Это направление инвестирования считается одним из самых перспективных. Программы позволяющие получать дистанционное образование сегодня обретают огромную популярность.
Спрос на подобные услуги находится на очень высоком уровне, поэтому в ближайшее время продолжится развитие таких программ, а значит и будет выгодно инвестировать средства в подобные проекты.
Мобильные устройства в современном мире есть у каждого ребенка. При этом действительно интересных программ, которые позволяют учить их в игровом режиме, очень мало. Подобные проекты вызывают огромный интерес среди инвесторов .
Приложения, которые позволяют сделать жизнь каждого человека легче, помогают ему эффективно управлять денежными потоками, временем, образованием и другими жизненно важными вопросами. На сегодняшний день подобные программы очень популярны.
При этом таких приложений на рынке представлено огромное количество. Поэтому любому стартаперу придется постараться, чтобы найти действительно уникальный продукт.
Однако варианты есть, можно создавать такие программы которые будут максимально локализованы, например , подходить для жителей определенного города или района мегаполиса.
Направления инвестирования в малый бизнес
Самые популярные стартапы есть не только в сфере IT, но и в малом бизнесе. Ниже рассмотрены самые актуальные из них.
Экологические тенденции проникают в каждую сферу жизни. Поэтому вопросы, касающиеся переработки всевозможных отходов, на сегодняшний день являются самыми актуальными для многих людей.
Для подобных стартапов найти деньги не трудно. Необходимое оборудование и технику можно взять как в кредит, таки и в лизинг. мы писали в нашем прошлом материале. Плюс ко всему такие программы привлекают интересы не только частных инвесторов , но и различных государственных структур .
Всевозможные программы, позволяющие людям научиться программировать, создавать сайты и анимацию, а также монтировать видео, работать с фотографиями представляют собой весьма перспективную деятельность.
Любой начинающий предприниматель понимает значимость компаний, оказывающих услуги аутсорсинга. Такие фирмы позволяют сэкономить значительное количество денег и при этом получить качественную услугу.
Именно поэтому многие специалисты считают, что аутсорсинг – это направление будущего.
В маркетинге на сегодняшний день огромное значение имеет предоставляемая информация. Огромное количество контента берется с различных зарубежных сайтов.
Поэтому стартаперы считают, что компании по переводу контента являются одним из перспективных направлений развития.
Такая деятельность в обязательном порядке будет пользоваться достаточно большим спросом в сфере интернет-маркетинга.
Подобная услуга позволяет еще до выведения проекта в массы проверить его эффективность. Такой анализ дает возможность выпускать на рынок только те продукты, которые отличаются конкурентоспособностью. В результате уже на старте проекта начинающие предприниматели могут сэкономить значительное количество вкладываемых средств.
Таким образом, существует несколько перспективных направлений для вложения средств в стартапы. Любой инвестор должен ориентироваться на свои знания и предпочтения, желательно иметь представление о тех областях, которые планируется финансировать.
Основные способы инвестиций в стартап-проекты
Принимая решение вкладывать денежные средства в стартапы, инвестор должен определиться, каким образом он будет это делать.
Существует несколько способов инвестирования стартапов:
Этот способ идеален для новичков. Через такие платформы можно распределить капитал между несколькими проектами, вложив в каждый из них небольшую сумму. Этот вариант поможет начинающему инвестору получить первоначальные знания и опыт.
Получение прибыли при таких вложениях возможно несколькими способами:
Инвесторы, пользующиеся названным способом, должны понимать, что он является достаточно рискованным. Здесь есть шанс, что проект так и не будет реализован.
Кроме того, российское законодательство не определяет четкого отношения к такому инвестированию. Какие-либо гарантии предоставляются только при приобретении акций компании.
При таком варианте необходимо регулярно вносить средства, чтобы получить долю или скидку на покупку акций, когда наступит следующий этап. Традиционно имеется ввиду сумма в диапазоне от 50 (пятидесяти) до 300 (трехсот) тысяч долларов .
Нередко поддержка оказывается стартапам, у которых нет бюджета, на прототип продукта. В результате риски инвестирования значительно возрастают.
Поэтому ангелы со значительным опытом, чтобы диверсифицировать риски, вкладывают капитал в несколько проектов одновременно.
Для инвестирования рассматриваемым способом требуются знания о сфере бизнеса , в которую вкладываются средства. Это позволит сделать грамотную оценку представленных проектов.
При этом инвестор передает денежные средства клубу, который по его заявке осуществляет поиск проекта. За это клуб взимает с инвестора комиссию. Инвестор значительно экономит личное время и в то же время он может контролировать весь процесс.
Такой способ вложений в стартапы подходит новичкам. Благодаря его использованию начинающий инвестор получает возможность участвовать в крупных перспективных проектах, имея небольшой капитал.
При участии в клубе также существует риск потери средств. Чаще всего его связывают с недобросовестностью клуба, который увеличивает количество проводимых операций, значительно занижая требования к проектам для участия.
Про то, а также каких правил придерживаться при поиске инвесторов, мы писали в отдельной статье.
Этот способ представляет собой пассивное инвестирование. Инвестор должен только оплачивать комиссию, всю остальную работу сделают специалисты.
Недостатком такого способа инвестирования является то, что он плохо развит. Сложно найти такие компании, которые добились успеха в нескольких циклах инвестирования.
Более того, зачастую ставят инвесторов в жесткие рамки: минимальные вложения обычно находятся на уровне 500 тысяч долларов .
Инвесторы, у которых есть 10 миллионов долларов , а также возможность содержать команду профессионалов и арендовать офис, могут попробовать свои силы в создании собственного фонда. Такие компании чаще всего вкладывают средства только в качественно подготовленные проекты. Тем не менее, чаще всего не более 30% из них приносят прибыль.
При таком способе инвестирования риски самые высокие . Однако в случае успеха доход будет также самый большой.
Сложностей при создании собственного венчурного фонда достаточно много, прежде всего они связаны с плохим развитием этого направления в России.
Таким образом, существует несколько способов вкладывать средства в стартапы. Инвестору следует выбирать подходящий, ориентируясь на опытность, размер капитала, а также приемлемый уровень риска.
Пошаговое руководство по инвестированию в свой бизнес
На развитие бизнеса оказывает влияние огромное количество факторов. Прежде всего, психология, а также технология предпринимательства.
Правильно организованная деятельность оказывает непосредственное влияние на успешное начало и дальнейшее развитие бизнеса. Статистические данные подтверждают, что около 90% проектов становится убыточными уже в первые 2 (два) года своего существования.
При этом далеко не всегда причина кроется в высокой конкуренции. Чаще всего связывают с отсутствием четкого плана, а также концепции развития.
Минимизировать риски, а также повысить шансы выхода бизнеса в прибыль поможет инструкция для начинающих бизнесменов.
Профессионалы утверждают, что найти сферу бизнеса, которая подходит именно вам бывает непросто. Это настоящее искусство.
Не стоит бояться начинать что-то неизведанное. Следует понимать, что чаще всего именно новичкам и первопроходцам достаются самые большие прибыли .
Более того, если найти перспективное направление бизнеса, в котором еще никто не работал, можно не только заработать большие денежные суммы, но и получить известность во всём мире. При этом возраст, а также уровень знаний значения не имеют.
Можно, конечно, выбрать и менее рискованные пути . Для этого достаточно применить уже имеющиеся схемы бизнеса. Не стоит бояться тех направлений деятельности, в которых существует огромная конкуренция.
Главное , чтобы ваш проект пользовался устойчивым спросом. Например , существование в мегаполисе огромного количества салонов красоты не может стать причиной убытков еще одного из них, так как данная услуга пользуется огромным спросом.
Главной задачей в начале любого бизнеса является создание такого предложения, которое будет уникальным на рынке. Оно должно предназначаться для определенной группы потребителей, именно их потребности нужно удовлетворить лучше, чем другие компании.
Любое предпринимательство связано с оплатой налогов. В России система налогообложения предусматривает возможность использования компаниями, относящимися к малому бизнесу, схему упрощенного налогообложения. Это позволяет снизить финансовую нагрузку (Про для ИП, читайте в специальной статье).
Однако следует учесть, что низкорентабельным компаниям гораздо выгоднее выбрать основную схему отчислений, так как в этом случае расчёт налога исходит из полученной прибыли.
Любой начинающий вести бизнес может выбрать подходящую ему организационно-правовой форму. При этом следует ориентироваться на размер вложенного капитала, а также планируемую схему ведения деятельности. Чаще всего представители компаний, относящихся к малому бизнесу, могут выбрать одну из двух форм регистрации: ООО или ИП.
Какой вариант лучше, следует решать для каждого конкретного случая. Так при оформлении индивидуального предпринимательства процедура гораздо проще. Кроме того, ведение деятельности как ИП предполагает минимум сдаваемой отчетности. Для тех, кто только начинает вести бизнес и плохо разбирается в бухгалтерии, этот вариант наиболее предпочтителен. займет около недели, при этом пошлина составляет около 1000 рублей.
Когда оборот компании возрастет, нужно будет провести процедуру перерегистрации. При этом открывается ООО, которое уже является юридическим лицом, а значит, имеет соответствующие права. При этом значительно усложняется предоставляемая отчетность, а также увеличивается ответственность. За придется заплатить пошлину в размере около 5000 рублей.
Любая деятельность по вложению капитала в бизнес предполагает движение денежных средств. Его направления могут быть различны: пополнение активов, оплата счетов, поступление доходов . Поэтому ИП или ООО необходимо открыть банковский счет.
Некоторые начинающие бизнесмены решают пользоваться счетом, открытым на физическое лицо. Однако неверно смешивать деньги, связанные с ведением бизнеса, и личные финансы.
Открывая счет достаточно выбрать подходящий банк. С остальным помогут справиться банковские служащие. Некоторые кредитные организации предлагают открыть расчетный счет с использованием интернета (онлайн). При этом часть банков может привезти готовые документы по удобному адресу.
Как только будет разработана идея, а предыдущие шаги — пройдены, можно начинать реализовывать проект. Для этого желательно подготовить подробный бизнес-план. Не стоит игнорировать этот этап создания бизнеса, иначе велик риск непредсказуемого развития событий. для малого бизнеса мы писали в отдельном материале.
Оформленная документально стратегия развития поможет минимизировать риски. В случае неожиданных поворотов событий или при начале столкновений с конкурирующими фирмами именно бизнес-план поможет найти выход из сложной ситуации.
Когда план будет составлен, можно приступать непосредственно к ведению бизнеса. Для этого потребуется наладить взаимоотношения с поставщиками , потребителями , заказчиками и покупателями .
Важно быть готовым к тому, что становление бизнеса — процесс постепенный . Поэтому нет смысла переживать, если в самом начале бизнеса дела не пойдут в гору. Вначале деятельности всегда бывает трудно. Постепенно придет опыт и ориентироваться в бизнесе будет легче.
Начинающим предпринимателям не стоит небрежно относиться к представленной инструкции. Следование шагам и соблюдение их очередности помогает начать бизнес более эффективно .
С какими рисками может столкнуться инвестор при инвестировании в бизнес
В любом инвестиционном процессе участвуют две стороны — непосредственно инвестор и владелец бизнеса .
Цель инвестора — выбрать такой бизнес, вложения в который помогут не только не потерять капитал, но и приумножить его. Получается, что для инвестора важен риск инвестирования.
Цель владельца компании несколько иная — привлечь в бизнес деньги и не потерять их. Именно этот вид риска важен для поиска инвесторов.
Получается, что оба участника процесса инвестиций имеют общую задачу — минимизировать риски.
К важнейшим рискам инвесторов относятся следующие группы:
Управлять риском можно, если отношения в процесс инвестирования бизнеса закрепить в инвестиционном договоре . В интернете можно найти большое количество образцов подобных соглашений. Однако в реальности нередко встречаются ситуации, которые не вписываются в традиционные шаблоны.
Поэтому при инвестировании бизнеса лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам. Особенно это актуально для договоров прямого инвестирования .
В этом случае при провале инвестиционного проекта у инвестора будет возможность получить назад хотя бы часть вложенных средств. А при успехе мероприятия он без проблем получит всю положенную ему прибыль.
Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, инвестору следует самостоятельно проанализировать его, либо привлечь для этого специалистов. Важно правильно оценить насколько эффективен проект.
Не меньшее значение имеет проверка исходной информации, а также условий существования проекта и вероятности его успеха. Кроме того, следует оценить, через какое время наступит его окупаемость .
Если владелец бизнеса предоставляет инвестору бизнес-план, важно провести тщательный анализ всех его разделов. Особенно осторожными надо быть с теми бизнес-планами, которые обещают слишком высокий уровень дохода. Нередко случаются ошибки в расчетах, более того, в случае желания смошенничать может быть и фальсификация данных.
Инвестиции в бизнес всегда включают 2 (две) составные части – это денежные средства , принадлежащие инвестору, и капитал непосредственно владельца проекта. Важно на первоначальном этапе сразу же определиться, хватит ли денег для реализации плана.
Если инвестор понимает, что бизнес-план подразумевает участие самого владельца, важно выяснить, достаточно ли у него денег либо есть ли варианты, где их получить. В этом случае инвестор страхует себя от необходимости дополнительных взносов денежных средств.
Таким образом, прежде чем вкладывать средства в бизнес-проекты, следует тщательно изучить сферу деятельности бизнеса. Если инвестор не разбирается в этой тематике либо у него нет специалистов, которые имеют достаточные знания в представленной сфере бизнеса, вкладывать деньги в проект не стоит.
Лучше всего инвестировать в такой бизнес, в котором вы разбираетесь либо который достаточно прост для понимания инвесторов. Найти бизнесмена, которому требуются денежные средства, проблемы не составляет. У инвестора же на первое место выходит эффективность проекта.
Важно инвестировать в такое предприятие, которое качественно организованно, принесет в дальнейшем прибыль. В ином случае деньги могут не вернуться.
Так же профессионалы рекомендуют инвесторам в обязательном порядке съездить на производство либо в офис компании , в которую планируется вкладывать средства. Зачастую это помогает инвесторам принять правильное решение по поводу возможности финансирования проекта, так как помогает визуально оценить организацию бизнеса в компании и на производстве.
Инвестирование в бизнес является достаточно сложным процессом, поэтому неизбежно влечет возникновение большого количества вопросов. Попробуем ответить на самые часто задаваемые из них.
В самой статье мы уже ответили на данный вопрос, поэтому ответим на него более кратко и содержательно.
Вкладывать деньги в стартапы можно несколькими способами:
В отдельной статье мы также рассказывали про способы более подробно.
Если вы решили самостоятельно найти стартап-проект и инвестировать туда деньги, то рекомендуем воспользоваться нашими рекомендациями.
В этих базах можно фильтровать стартап-проекты по нишам (выбрать сферу туризма, IT и пр.). Как правило, в базах хорошо структурировано описание проекта, так как все проекты проходят минимальную модерацию ресурса. Преимущество такого поиска — быстро и наглядное сравнение стартапов.
В мире существует очень много таких площадок, но мы рекомендуем:
Здесь можно смотреть проекты, которые уже привлекли инвестиции.
В процессе конкурса каждый проект выдерживает жесткую конкуренцию и оценку жюри. В итоге остаются только действительно качественные проекты. Которые заслуживают внимания инвесторов.
Также следите за выпусками акселераторов. Акселератор — это компания, где деятельность заключается в помощи другим компаниям (резидентам акселератора). Помощь акселератора заключается в развитии, продвижении, узнаваемости компании (бренда) и т.д.
Акселератор представляет собой программу, которая быстрыми темпами позволяет развить проект с момента возникновения до момента, когда они становятся интересны инвестору. Дошедшие до конца проекты самые сильные, ведь им удалось преодолеть несколько этапов отбора.
Акселераторы зарабатывают деньги, перепродавая доли компании, которые в прошлом были получены (выкуплены).
К акселераторам можно отнести следующие — Акселератор ФРИИ, iDealMachine, «МетаБета» и другие.
Инвесторы должны знать, что успех инвестиций определяется, в том числе, багажом знаний. Даже участие в клубе не освобождает полностью от рисков.
Чтобы получить объективное мнение о предполагаемом объекте инвестирования, нужно совершить ряд действий. Они объединяются понятием DUE diligence . Такие действия важно осуществлять пред тем, как сделать какие-либо вложения, купить компанию или произвести ее слияние с другой фирмой.
Дью-дилидженс эффективен в процессе принятия решения о любом сотрудничестве с какой-либо компанией.
Несмотря на важность рассматриваемой процедуры многие инвесторы игнорируют ее. Однако дью-дилидженс помогает инвесторам сохранить большую часть капитала, поэтому рассмотрим действия, которые следует совершить.
Инвестору в обязательном порядке следует самому попробовать продукт или попросить сделать это знакомого, который попадает в целевую аудиторию.
Не меньшее значение имеет попытка реализации продукта кому-либо из знакомых. В результате таких действий, наверняка , отсеется огромное количество никому не нужных вещей.
Важно тщательно изучить основных действующих лиц (основателей) проекта. Для этого можно воспользоваться соцсетью Facebook, LinkedIn и т.д... Здесь следует оценить профили людей, найти их в других сетях и попробовать понять, что объединяет их.
Так можно понять, насколько инвестор готов сотрудничать с такими людьми. Еще один хитрый ход – пригласить кого-либо на собеседование . В ходе него вполне можно вытянуть огромное количество информации о компании, с которой планируется взаимодействовать.
Нет смысла спрашивать мнения у других инвесторов о каком-либо проекте. Вряд ли удастся получить достоверный ответ. Лучше поступить иначе: позвонить инвестору, который никак с вами не связан и предложить стать соинвестором . Скорее всего, в ответ удастся услышать правдивое мнение.
Таким образом, оценить проект для инвестирования вполне можно самостоятельно. Главное придерживаться определенных правил.
Заключение договора инвестирования представляет собой важный этап осуществления вложений в любой бизнес. Он представляет собой соглашение, заключенное между сторонами сделки, которыми являются инвестор и владелец бизнеса.
Целью подписания такого договора является регулирование взаимоотношений сторон сделки , в первую очередь, по поводу того, каким образом будут делиться расходы и доходы в ходе реализации проекта.
Для каждой из сторон соглашения в договоре в обязательном порядке должны быть зафиксированы планируемые доходы и расходы .
В соответствии с рассматриваемым договором стороны сделки берут на себя обязательства прикладывать общие усилия для претворения в жизнь инвестиционного плана.
Важно отметить , что основная задача инвестора – вкладывать средства, а владельца бизнеса – использовать их исключительно по назначению в соответствии с бизнес-планом проекта.
Инвестор может иметь различный статус: юридического либо физического лица. Он осуществляет вложение средств в определенный бизнес-проект. Целью инвестирования является, прежде всего, получение дохода в какой-либо форме. При этом инвестор принимает на себя определенные риски. Они связаны с возможностью потерять вложенные денежные средства , как полностью, так и частично.
Задачей владельца бизнеса является привлечение денежных средств. При этом целью таких действий является достигнуть определенного результата в ходе проведения инвестиционной деятельности. Под такой деятельностью в финансовом мире понимают действия инвесторов, складывающиеся из практической и аналитической составляющей, которые направлены на достижение поставленной в плане цели.
До момента подписания инвестиционного договора важно осуществить ряд мероприятий:
Договор инвестирования имеет юридическую силу только в том случае, если он будет заключен в письменной форме . Делать это следует только после того, как будут проведены переговоры и составлен бизнес-план.
Если по каким-либо вопросам стороны не придут к обоюдному решению, они должны составить протокол разногласий. Впоследствии этот документ играет огромное значение, особенно на стадии подписания договоренностей. В этом момент он считается неотъемлемой частью соглашения.
Образцов договора инвестирования в интернете можно найти очень много. Они несколько отличаются друг от друга.
Типовой договор инвестирования в бизнес — скачать инвестиционный договор можно внизу по ссылке
(инвестиционный договор) (doc., 15,2 кб.)
Однако есть пункты, которые в обязательном порядке должны присутствовать в каждом договоре:
К инвестиционному договору в обязательном порядке прикладываются:
Обычно инвестору и владельцу бизнеса бывает трудно составить договор, который удовлетворил бы обе стороны и учитывал их персональные условия. Поэтому лучшим решением будет воспользоваться помощью профессионального юриста.
Мы рассмотрели основные вопросы и моменты, касающиеся инвестирования в бизнес. Если вы прочли статью до конца, наверняка узнали что-нибудь новое об инвестировании средств в бизнес. Теперь полученные знания вы вполне можете опробовать на практике.
И видеоролик - "Зачем инвестировать в стартапы" от канала «Столица ФМ»
Команда журнала «сайт» желает удачи и успехов при инвестировании в бизнес. Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже. Ждем вас снова на страницах нашего сайта.
Вопрос о том, как распорядиться накопленными деньгами, будоражит умы многих людей. Как сделать так, чтобы максимально приумножить небольшие деньги? И какой способ инвестирования наиболее безопасен для неискушенного в финансовых тонкостях человека?
Здесь мы рассмотрим несколько рабочих инструментов инвестирования, для инвестора любого уровня. Начнем с простого — банковского депозита, а закончим ценными бумагами. Давайте начнем!
Самым распространенным и традиционным способом, помогающим сохранить небольшую сумму в последние сто лет можно назвать банковские вклады. Действительно, открытие депозита – общедоступно, стартовать можно с 1000 рублей, оформление вклада не требует особенных финансовых знаний.
Вот несколько полезных материалов по депозитам:
Однако есть несколько нюансов, которыми не стоит пренебрегать:
Давайте посчитаем, исходя из средней процентной ставки, какой доход можно получить, если поместить на депозит небольшие деньги, например, 5000 рублей.
Конечно, такими темпами, без пополнения счета удвоить сумму вклада возможно через 7 лет. Но непредсказуемость отечественной экономики не может гарантировать, что за столь длительный срок не произойдет таких событий, которые обесценят инвестированные небольшие деньги.
Поэтому наша задача – рассмотреть более эффективные виды вложений, которые могут принести весомый доход уже на втором году их применения.
Финансовые аналитики считают достаточно оптимистичным (паевые фонды). Стоимость «входа» в фонд может варьироваться от десятков до сотен тысяч рублей.
Например, минимальную стоимость пая по 15000 рублей, продает паи по 30 тысяч рублей. Однако даже совсем небольшие деньгиможно с успехом разместить в ПИФе, приобретя не целый пай, а его долю.
Неоспоримым достоинством вложения денег в ПИФы считается их полная прозрачность и подконтрольность государству. Финансовая деятельность паевых фондов строго регламентируется законодательством. Поэтому мошеннических схем при инвестировании в ПИФы опасаться не стоит.
Если вы не знаете что такое ПИФ, то крайне рекомендуем посмотреть видео:
Единственная проблема, с которой сталкивается инвестор – выбор управляющей компании, которая будет эффективно вкладывать финансы пайщиков в доходные бумаги. Для этого надо тщательно изучать рейтинги ПИФов, которые ежеквартально публикуются в СМИ или прибегнуть к помощи финансового консультанта.
С чего начать? Вот несколько полезных материалов:
Конец 2014 года можно знаменателен для ПИФов тем, что они начали активно вкладывать деньги в акции зарубежных компаний. Поскольку инвестиционная привлекательность российских площадок достаточно ограничена, то расширение рынка принесет однозначную выгоду пайщикам.
УК «Райффайзен Капитал», который продемонстрировал доходность по итогам года своего ПИФа «Райффайзен США» в 31,54%, дополнил свой портфель акциями США, Китая, Европы.
Учитывая то, что среди ценных бумаг присутствуют самые популярные «голубые фишки», стоит ожидать высокой доходности и по итогам 2013 года.
Риск потери финансовых вложений в ПИФы носит чисто теоретический характер. За счет того, что вложенные деньги распределяются по разным объектам, шанс того, что разом обанкротятся все предприятия, равен нулю.
ПАММ-инвестирование во многом схоже с размещением средств в ПИФах, деньги так же передаются в доверительное управление управляющему счетом. Только происходит это все в виртуальном пространстве, при помощи Интернета и биржи Форекс.
Открытие ПАММ-счетов на сегодняшний день многие финансовые эксперты относят к наиболее приоритетным видам инвестирования.
Достоинством этого вложения можно назвать то, что мелкий инвестор поначалу может вложить небольшую сумму, чтобы «попробовать на вкус» возможность заработка на международной валютной бирже.
Первоначальное инвестирование в ПАММ-счет может начинаться от 100 долларов. Передавая деньги в доверительное управление опытному трейдеру, вкладчик освобожден от неусыпного контроля за колебаниями курса цен на валюту.
А поскольку вознаграждение трейдера напрямую зависит от полученного дохода, то ему есть прямой смысл заработать как можно больше.
Опять же, даже если в один торговый период сессия будет не очень удачной, то она может перекрыться следующим днем. Средняя доходность ПАММ-счетов, судя по статистике, не бывает менее 10-15% в месяц.
Для неопытного биржевого игрока лучшим вариантом станет инвестирование в Alpari. Более менее стабильная компания. Конкурент Forex-Trend оказался финансовой пирамидой
Рассмотрим, какой эффект можно получить по результатам месяца, если поместить небольшую сумму в 1000 долларов. Разделив деньги на 20 трейдеров, мы имеем на двадцати ПАММ счетах по 50$. Если учесть, что возможна такая ситуация, что не по всем счетам будет одинаково выгодная торговля, то по итогам месяца придется вычислить среднюю доходность.
Средняя месячная доходность составляет 11,21%, а по итогам прошлого года прибыль составила 177%. Таким образом, за минусом комиссии, которую придется заплатить управляющему ПАММ счетами, чистая прибыль с вложенной тысячи составит чуть менее 100 долларов.
Снять полученную прибыль можно по окончании уже первой торговой недели. Но более выгодным для вкладчика будет капитализация прибыли, т.е. присоединение ее к основной сумме счета.
Нельзя не назвать одним из решений вопроса «куда вложить небольшие деньги» инвестирование в драгоценные металлы. Приобретение золота, платины или серебра возможно либо в физическом виде (слитки), либо путем открытия металлического счета.
Несомненно, драгоценные металлы не падают в цене уже многие десятилетия. Однако и разительного роста цен на рынке золота не наблюдается.
Поэтому инвестирование в драгметаллы должно планироваться на достаточно продолжительный срок и лучше при открытии металлического счета не ограничиваться одним металлом: «разбить» сумму на золото и другой металл.
Тема инвестиций в драгметаллы для нас является самой интересной. Вот несколько полезных материалов
Задумываться, куда вложить деньги, чтобы они работали, приходится все чаще. И это неудивительно: инвестировать просто, намного сложнее вернуть деньги потом. Если не приумножить, то хотя бы сберечь накопления от колебаний курсов валют и инфляции – главная задача людей. Удачное вложение средств дает возможность получения ежемесячного стабильного дохода.
Прежде чем представить вам конкретные варианты для инвестирования, давайте рассмотрим основные правила, которых стоить придерживаться при данном виде деятельности.
Правило №1 . Не храните яйца в одной корзине или диверсифицируйте.
Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по различным инвестиционным инструментам с целью уменьшения рисков потери вложенных средств.
Т.е. не нужно инвестировать все деньги в 1 компанию. Ведь всегда есть риски и что-то может пойти не так. Распределяйте свои средства по различным инструментам. Таким образом будет невозможно потерять все деньги в один момент.
Правило №2 . Используйте только СВОЙ “рабочий капитал”.
Рабочий капитал – это те деньги, которые вы отлаживаете от основного дохода, специально для инвестирования.
Т.е. Вы должны работать только с личными средствами, не одалживайте деньги для инвестирования. Если у вас нет рабочего капитала, но вы все равно хотите инвестировать, начинайте откладывать ежемесячно часть средств в банк или под подушку (например, 10-30% от доходов). Со временем у вас накопится значительная сумма.
При потере инвестиций это никак не должно отразиться на вас и вашей семье в плане здоровья и уровня жизни (хотя на настроении в любом случае отразится), поэтому мы не инвестируем последние копейки.
Правило №3 . Возвращайте свои вклады и реинвестируйте.
Деньги, которые принес ваш рабочий капитал, следует вложить в другие активы. Ведь увеличивая их, ваш пассивный доход будет постоянно расти.
Правило №4 . Не ищите 100% надежности.
Вы рискуете каждый день, риск - это часть нашей жизни. Выходя из дома есть шанс что вас собьет машина, так что теперь не выходить из дома? А что будете делать с самолетом, который может упасть на ваш дом?
Это не значит, что нужно всегда и везде сломя голову необдуманно рисковать. Это значит, что вы должны управлять рисками используя правила №1 и №2
Правило №5 . Стоит тратить меньше, чем вы получаете прибыли.
Т.е. следует жить по возможностям, ну или зарабатывать по потребностям, это уж как вам удобней. Забудьте о кредитах, кредитные системы направлены лишь на то, чтобы разорять человека и выманивать у него деньги.
С правилами ознакомились, теперь пришло время перейти к реальным инструментам инвестирования. Далее рассмотрим какие есть варианты для вложения рабочего капитала. Начнем.
Лучший способ сохранения накоплений от инфляции без особого труда – банковские вклады. Ничего не нужно делать, а сумма растет. Хранить деньги в ячейке банка намного выгоднее и безопаснее, чем «подматрасные инвестиции» дома. Важно перед тем, как сделать вклад, ознакомиться с предлагаемыми депозитными программами. Минимальная сумма в некоторых банках не превышает одной тысячи рублей. Значит, даже небольшие сбережения будут сохранены и дадут небольшой, но доход.
И здесь важно помнить про инфляцию. При росте цен свыше восьми процентов сбережения, хранящиеся в банке, не будут обесценены. В надежных и доходных предложениях возможны:
Потери от снижения курсов компенсирует мультивалютный вклад. При падении одной валюты котировки другой растут. Так что риск потери снижается. Только крайности не нужны: зачем вкладывать все средства только в покупку валюты, пусть и различных наименованиях? Рубль расти начнет в любом случае, и риск потери вложенных средств вырастет.
Обязательно прежде, чем делать вклад, внимательно прочитать все условия договора. Это необходимо, чтобы знать, насколько велик риск и какие гарантии предоставляет организация на случай прекращения работы. Только при таком подходе можно обеспечить высокие прибыли и снизить риск потерь.
Богатые и успешные инвесторы делают вклады по своим критериям. Но у них целый штат консультантов, да и в нюансах рынка они разбираются не в пример лучше новичков. Поэтому полностью копировать их действия бессмысленно. Точно таких же результатов добиться не получится.
Со времен «суровых девяностых» осталась привычка хранить накопления дома в иностранной валюте. Обычно рубли переводили в доллары. Теперь валюта вновь становится неплохим вариантом. Только останавливать выбор на долларах небезопасно, лучше евро или китайский юань. Ситуацию в США отслеживать придется постоянно.
Но и оставлять деньги в рублях опасно: плавающий курс и резкие колебания на нефтяном рынке не идет на пользу нацвалюте. И опять же: хранить «все яйца в одной корзине» эксперты не советуют. Поэтому оптимальный вариант – мультивалютные сбережения.
Котировки ценных бумаг и динамика валютных курсов – возможность хорошего заработка. Прибыли могут быть высокими, но новичкам такое инвестирование, судя по отзывам, не рекомендуется. Более надежный инструмент – ПАММ-счета. Но и здесь однозначных мнений нет.
Торговля на Форексе подразумевает немалое начальное вложение, а при полном отсутствии опыта и элементарных навыков про прибыли лучше забыть. Постоянный доход – это собственная стратегия и полнейшее соблюдение ее правил в любых обстоятельствах. Тогда и кризис росту доходов не помеха.
Но на обучение выработке собственной стратегии уйдет несколько месяцев и даже, возможно, не менее года. А ПАММ-счетами управляют трейдеры с большим опытом. Они обучение уже прошли, и результаты показывают впечатляющие. Они будут работать с доверенными средствами, а полученная прибыль делится пополам. Вариант интересный: капитал приумножится гарантированно.
Форекс – заработок на разнице валютных курсов. Для получения стабильного дохода знание рынка необходимо. И пользоваться электронными программами-советниками – не выход. Кому-то они помогли остаться в выигрыше, а у кого-то отняли все вложения. Так что для получения пассивного дохода придется пройти обучение. И лучший выход для новичка – ПАММ-счета
ПАММ-счет – доверительное управление капиталом. Инвестор вкладывает средства, доверяя трейдеру инвестиционной компании совершать с ними сделки. Всего десять долларов начального капитала – и сто процентов прибыли почти без трат времени и сил — заманчиво. Но здесь важно не попасть вместо честной компании в пирамиду. Поэтому важно смотреть на регистрацию, наличие сертификатов и лицензий, обязательна проверка отзывов на блогах и форумах. Если доходность компании превышает десять процентов в месяц, то это настораживает.
Распоряжаться капиталом будет управляющий, трейдер, которого выбирает инвестор. И трата времени ни сбор информации об управляющем и анализ его портфолио вовсе не напрасная. Не стоит инвестировать и в памм-счета, которым моложе полугода. А количество таких счетов не должно быть больше двух десятков.
Предсказать успешность инвестиции невозможно, так что даже при грамотном выборе памм-счет остается рискованным. А потому нельзя вкладывать в него заемный капитал и делать вклад только в одну компанию. Чем выше проценты, тем больше риск.
Правда, предсказать время ликвидации компании невозможно. Зато настораживают:
В случае важно не рисковать, а разделить средства на несколько частей и сделать несколько инвестиций в разных направлениях: недвижимость, антиквариат, банковский вклад, акции, драгметаллы. Риск разный, при убыточности одной инвестиции, другие вложения окажутся выигрышными.
Бинарный опцион - это финансовый инструмент с фиксированной стоимостью и заранее известным размером потенциальной прибыли.
При покупке опциона вы делаете прогноз, в каком направлении пойдет цена его актива (вверх или низ). В случае верного прогноза вы получаете прибыль, обычно это 70-85% от стоимости вашей ставки, в обратном случае теряете сумму ставки (некоторые брокеры возвращают 15% при неудачной сделке). Т.е. при ставке в 20$ ваша прибыль будет равна 14-17$, либо теряете 20$.
Ну и как тут можно заработать?
Возникает вопрос, как можно заработать, а тем более инвестировать средства если шанс “угадать” 50%? Это возможно, но только при должной подготовке. Как говорил Владимир Ильич Ленин: “Учиться, учиться и еще раз учиться ” . Без этого бинарные опционы действительно очень похожи на рулетку.
Достаточно надежными остаются вложения в драгметаллы, серебро и золото. Цены на них растут, и потому вложение перспективно. Несмотря на влияние извне сохраняет позиции палладий.
Но существенный минус – инвестиции в драгметаллы долгосрочные. Поэтому менее чем на пару лет вложение бессмысленно . Но делать вклад на такой длительный срок без твердой уверенности в выигрыше согласны далеко не все.
Для инвестирования в физические металлы можно открыть металлический обезличенный счет или ОМС. Это аналог привычного счета, но без комиссий, Палладий, золото, платина и серебро учитываются в граммах. Цены устанавливаются каждый день, то есть объем средств на счете изменяется постоянно. Подобные инвестиции подходят аналитикам, желающим не просто сохранять капиталы, но и приумножать их.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? В любые времена востребована недвижимость. Так что способ инвестирования в нее остается востребованным всегда. Цены на недвижимость сейчас снижаются, так как спрос на жилье среди населения пока уменьшается. Зато процентные ставки растут. Кредитование на таких условиях невыгодно, и собственники вынуждены понижать цены, чтобы привлекать покупателей.
Но вот стоимость одного квадратного метра настолько высока, что понизить ее не смогут ни правительственные дотации, ни спецпрограммы для поддержки строительства эконом-жилья. Получается, что даже если и получится начать снижение цен, то случится это нескоро.
Разумеется, речь идет только о вложении личных средств, не ипотечных и не взятых в кредит. Выплаты по процентам полностью перечеркнут надежду на доход. В таком случае приобретение недвижимости либо земельного участка – беспроигрышный вариант. А в перспективе получается и приобретение дополнительного жилья, и получение дохода от сдачи в аренду.
И это объяснимо. Во время кризиса из небольших городков люди переезжают в мегаполисы, а жить им приходится на съемных квартирах. Аренда необходима по доступной цене, и появление такого предложения как нельзя кстати: очень выгодно всем. Так что и приезжие жилье получают, и арендодатель доход. Получается, что при падении цен на недвижимость растет цена за аренду.
Земельный участок всегда можно продать с выгодой для себя. Кроме этого, земля приносит прибыль фермерам. Так что использование ее по непосредственному назначению, то есть организация фермерского хозяйства – тоже доход. Выращивание сельхозпродукции – это и работа для себя и близких, и выгода от получения свежих продуктов, и доходы от продажи их излишков.
Так как даже крупные игроки стремятся приобрести недвижимость подешевле, то имеет смысл присматриваться к объектам, выставляемых на аукционах по банкротству. Их цена в разы ниже, чем в обычных условиях.
Вариант №7 . Акции и облигации
Подобное вложение относится к рискованным даже в благополучное время. А в условиях нестабильности точно спрогнозировать, какие компании останутся, могут лишь профессионалы, да и то не полной гарантией.
Для получения прибылей на акциях важно количество денег, вложенных в покупку акционного пакета. Фондовый рынок непредсказуем, как и поведение инвестора, и назвать размеры прибыли не под силу ни экспертам, ни профессионалам. Началом банкротства становится нарушение условий торговли.
Для заработка на акциях нудно понимать и знать, как получает прибыль выбранная компания. По мнению экспертов, важно точное прогнозирование повышения курса цены акций. Если после покупки стоимость резко возросла, надо обязательно продавать их. Тогда хорошая прибыль гарантирована, как и положительная репутация бизнесмену.
Если цена акций падает, то заработать можно и на падении. Действовать надо по стратегии «коротких» продаж. Акции берут у брокера в аренду. Спустя несколько дней их выкупают и вновь отдают брокеру. Доход – размер разницы между стоимостью продажи и покупкой пакета акций.
Собранный из акций инвестиционный портфель требует постоянного отслеживания новостей, контроля за ситуацией на фондовых биржах и своевременного переливания средств, то есть активности.
Во что можно грамотно вложить деньги? Для получения дохода на рынке акций не нужно располагать весомым запасом средств. Начальный размер инвестиций колеблется от десяти до тринадцати тысяч. Приятно и то, что сделки проводит специалист по выданной ему доверенности. Однако это не означает полного отстранения доверителя от дел: следить за положением в стране и мире и просматривать аналитические выкладки обязательно.
Если планируется краткосрочное вложение, то при выборе направления учитывать придется все положение. Покупка акций ведущих компаний страны дает возможность быстрой окупаемости на акциях металлоперерабатывающих организаций и производителей минеральных удобрений. Акции будут расти, и эта тенденция в будущем реализуется обязательно.
Вариант №8 . ПИФы: паевые инвестиционные фонды
ПИФам также непросто эффективно организовывать инвестиции. По большей части, они теряют больше, чем получают. Зато в направления движения средств вникать не придется. Такой способ – совместный вклад пайщиков. Один человек либо руководящая компания только управляют ими.
ПИФ-паевой инвестиционный фонд. Несколько вкладчиков доверяют управление своими деньгами профессионалам. Управляющие вкладывают средства в самые выигрышные, по их мнению, направления. Получается, что инвесторы получают те же возможности, что и крупные банки, страховые компании и пенсионные фонды.
Деньги вкладываютт в разные направления. При увеличении прибыли ПИФа вырастает и доход инвестора. При продаже пая вкладчик получает убытки или доходы в виде разницы между стоимостью продажи пая.
Первоначальную цену пая определяет фонд. Покупать его выгоднее всего во время падения рынка. Главные достоинства ПИФа – возможности инвестировать, не имея специальных знаний, высокая доходность, сокращение издержек по инвестированию. Государством строго контролируется работа компаний. И это неплохая дополнительная гарантия стабильности.
ПИФы бывают облигационными, акционными, индексными и смешанными. Чтобы купить пай, нужно обращаться либо к банку-агенту ПИФа, либо в саму компанию, чтобы уведомить о своем желании. После подписания договора с фондом средства переводят на его расчетный счет.
После приобретения пая клиент получает подтверждение об открытии счета, зачислении на него пая и выписку об количестве. Однако, прежде, чем вложить средства, стоит зайти на сайт pif.investfunds.ru/funds. На нем собрана вся информация о ПИФах.
Вариант №9 . Инвестирование в бизнес
Неплохим вариантом будет вложение денежных средств по Франшизе. Франчайзинг, по своей сути, есть клонирование материнского предприятия. Вам дают готовый план работ, обучают вас и обеспечивают информационную поддержку при запуске бизнеса в вашем регионе. Это как готовый конструктор, есть все детали и инструкция. Остается лишь собрать рабочую систему.
В случае с бизнесом вы не получите пассивный доход, но при отладке бизнес процессов можно всю работу делегировать и нанять исполнительного директора. Вот в этом случае это уже больше похоже на инвестиции. Такая система будет приносить вам доход без вашего участия.
Вариант №10 . Вложения в информационные сайты
Доход при инвестировании в информационные сайты идет с размещения на них баннерной, контекстной, тизерной рекламы, с партнерских программ, а также с размещения рекламных статей. По сути это пассивный доход (если не брать размещение рекламных статей, хотя и эту работу можно делегировать).
Такой ресурс можно создать с нуля, но для это нужно определенные знания. Давайте рассмотрим инвестиции в готовые проекты.
Сколько может стоит информационный сайт и какова доходность инвестиций?
Примерная цена 20-24 месяца * ежемесячный доход сайта (формула справедлива для малых и средних сайтов). Например, если сайт приносит 400$ в месяц, цена будет = 400$ * 20-24 мес. = 8000 – 9600$. Т.е. возврат инвестиций 4-5% в месяц . Для совершения подобных покупок и продаж существует специальная биржа telderi.ru.
В случае самостоятельного развития доходность проекта может быть и 50% в месяц . Но стоит учесть, что новый сайт выйдет на нормальные позиции только через 4-8 месяцев активного развития (это так же зависит от тематики и конкуренции в нише).
В чем преимущество такого вложения?
Вы получаете ежемесячный пассивный доход. При условии дальнейшего развития проекта ежемесячный доход увеличивается, как и стоимость самого сайта в случае перепродажи. Сайт выступает в роли актива.
Как для создания своего проекта, так и для покупки готового проекта нужны особые знания и навыки, но тут нет ничего сверхсложного, было бы желание разобраться.
Сколько приносит денег этот сайт?
Сайт на котором вы сейчас находитесь (сайт) приносит примерно 420$ в месяц с контекстной рекламы Google AdSense.
Вариант №11 . Инвестиции в интернет-стартапы
Не так давно появился новый вариант вложений – в интернет-стартапы. Биржа представляет собой своеобразный интернет-вариант долей. Крупным инвесторам неинтересны пусть и перспективные, но небольшие по их меркам проекты. А без средств на развитие начинание только им и останется.
Перспективные проекты строго отбираются, прежде чем попадают в каталог биржи. После этого на их развитие выделяются средства. Они представляют собой акции в свободном обращении. Доходы инвесторы могут получать уже с первого месяца примерно 3-7% ежемесячно . При необходимости, чтобы получить прибыль, продать акции всегда можно внутри системы.
Вариант №12 . Вложение в микрокредитование
Люди постоянно испытывают нехватку денег. Значит, популярность кредитования растет. Но при желании заняться этим видом инвестирования, стоит заручиться поддержкой знающего человека, знакомого с данной сферой и обладающему немалым опытом. Консультировать партнера ему придется часто.
Без содействия профессионала инвестирование лишено смысла: если не знать специфики дела и не обладать малейшими представлениями о правильной его организации, то вложенные средства не только не удастся сохранить, но и риск потерять все значительно возрастает.
Вариант №13 . Инвестирование в приобретение монет
Очень выгодны вложения в монеты. Они не облагаются налогами, хранить их несложно. Только важно делать все аккуратно. Даже небольшая царапинка на монете снижает ее стоимость. Проще и надежнее всего хранить вложение в банковской ячейке. Дополнительные затраты, конечно, есть, зато риск повреждения по неосторожности сведен к нулю. Особенно привлекательны монеты серебряные и золотые.
Покупать подобные монеты или слитки важно только в банках, чтобы выбрать по весу. В кредитных организациях имеются все сертификаты, подтверждающие происхождение металла. Так что долгосрочные инвестиции окупятся. В отличие от слитков ювелирные изделия не лишены примесей, так что чистота металла в них под большим вопросом.
Так что независимо от размера планируемого вложения, в несколько миллионов или всего одну тысячу, все условия должны быть полностью ясны, а инвестированные средства должны приносить доходы. А для этого за вложениями необходим присмотр. В какой бизнес инвестировать?
Вкладывать нужно в реальные проекты, а не в миражи, рассыпающиеся при пристальном взгляде. Так что огромные дивиденды в рекордные сроки – признак настораживающий. В такие проекты лучше не делать вклады: собственные нервы и средства рекомендуется беречь.
Вариант №14 . Вложения в учебу
Куда вкладывают деньги богатые люди? Если есть свободные средства, то почему не инвестировать их в обучение ребенка? Образование давно перестало быть бесплатным. А вариантов оплаты немало. Можно сделать единоразовую оплату всего срока и отслеживать посещение занятий. Вложение полностью оправдано
Только перед инвестированием следует выяснить, согласен ли сам ребенок на обучение в выбранном заведении. Если никаких склонностей к выбранному родителями направлению он не проявляет, то вложение окажется пустым звуком.
Да и выяснить все про учебное заведение необходимо: деньги оно запрашивает немалые, а вот соответствует ли таким вливаниям – вопрос. Ограниченный круг общения, сформированный по принципу «дружим с тем, с кем выгодно» и нередко заведомо завышенные отметки – повод насторожиться и задуматься: а выгодна ли такая инвестиция?
Вложения в развитие квалификации персонала – одно из направлений для инвестирования у богатых людей. Знающие сотрудники, умеющие быстро и верно оценивать ситуации, работать продуктивно, сохраняя и укрепляя командный дух – это верное вложение, которое окупается в ближайшие сроки.
Наиболее популярные направления для вложений
Довольно велики инвестиции в промышленность. Ими занимаются крупные инвесторы. Их прибыль и так немала, а потому и размеры инвестиций впечатляют. Вложение средств в развитие промышленности не только выгодное, но и весьма модное и патриотичное направление.
При вложениях в депозиты или недвижимость минимальный размер ежемесячного дохода в России может составить десять процентов. Более рискованны инвестиции в акции, драгметаллы и финансовые пирамиды. Можно заработать до пятисот процентов от первоначального взноса, а можно потерять все.
Пирамида – вообще способ вложения непредсказуемый. Пусть обещания поначалу и выполняются, и прибыли достигают огромных размеров. Но это – только для тех, кто пришел вначале. Далее начинается уменьшение доходов и, наконец, закономерный итог: исчезновение и организаторов, и денег.
Не стоит подаваться и на обещания без труда удвоить, а то и утроить средства на игре на Форексе. Биржевые операции – занятие для профессионалов. И предсказать поведение валют могут только они, да и то не всегда. А терять деньги и причем немалые из-за доверчивости – слишком безрассудно. Более выигрышны вложения в разработку и развитие своего сайта, бизнеса или от участия в ПИФе: от тридцати процентов вложений вернутся прибылью.
Куда не нужно инвестировать средства
А вот куда вкладывать не стоит ни при каких условиях, так это в приобретение машин и норковых шубок. Понятно, что приобрести пару роскошных шуб по цене одной — настоящая удача.
Но ведь и моль не откажется от лакомства. Такой товар долго не лежит, да и фасоны теряют актуальность. Тот же принцип и у крупных сетей, распространяющих элитную парфюмерию.
Бытовая техника – неразумное вложение. Она устаревает, теряя в цене. Продать ее даже по стоимости закупки будет невозможно.
Стоит помнить и про то, что даже новенький автомобиль теряет примерно треть цены после выезда за ворота салона. А вернуть эти средства невозможно. Со временем техника не дорожает, в отличие от драгметаллов.
Сохранение капитала – вопрос актуальный, и потому подходить к его решению важно взвешенно, без спешки, обсудив все минусы и плюсы будущего инвестирования. В конечном итоге, от принятия решения зависит вопрос стабильности и размеры прибыли.
Притча о водопроводе
Один из приоритетов деятельности самостоятельного человека - получение дохода, выраженного в денежном эквиваленте. Такой доход (если из него , другие налоги и расходы) может быть активным или пассивным. В первом случае для того, чтобы получить свои деньги, работник выполняет определённые действия в соответствии с требованиями прямого руководителя. Второй вариант подразумевает, что доход является результатом правильно сделанных инвестиций (вложений) в какой-либо проект или бизнес.
Инвестирование денежных средств в России неизменно связано с риском: велика вероятность потерять их если не из-за действий отдельных мошенников, то в результате очередного «сюрприза» от государства. А потому гражданину, размышляющему, куда вложить деньги, следует особенно тщательно выбирать источники получения дохода. Наиболее безопасные и перспективные из них будут перечислены ниже.
Прежде всего будущему инвестору необходимо решить, какой объект вложения средств из доступных на сегодняшний день ему наиболее интересен . Не имеет смысла вкладываться в проект, даже самый модный и обладающий безупречной репутацией, если он непонятен или неприятен: единственным результатом такого эксперимента станет навязчивое желание поскорее «отбить» свои вложения и выйти из игры.
Совет : не нужно сразу увлекаться экзотическими идеями. Например, человеку, только начинающему карьеру инвестора, вряд ли стоит вкладывать все накопления в : такой бизнес не только рискован (животные могут одномоментно заболеть и умереть), но и требует обустройства отдельного помещения, что связано с ростом затрат. Заработать на проекте, бесспорно, можно, но лишь имея «подушку безопасности» или иные проекты, позволяющие в случае катастрофы остаться на плаву.
Итак, определив цель и отказавшись от неконструктивных идей, начинающий инвестор должен решить, куда вложить деньги; лучше всего выбрать любой вариант из следующего списка.
Традиционный банковский депозит - если не самое выгодное, то наиболее безопасное вложение. Средства, внесённые гражданином на свой счёт, в обязательном порядке страхуются
, а следовательно, даже при крахе банка вкладчик получит возмещение, пусть и не в полном объёме. Не исключены, правда, случаи, когда единственным средством восстановить справедливость будет подача искового заявления в суд, и сколько времени займут переходы от инстанции к инстанции, предсказать невозможно; но шансы на благоприятный исход неизменно высоки.
Итак, чтобы заработать на депозите, необходимо найти банк, предлагающий вклады на следующих условиях:
Важно : следует обратить особое внимание на последний пункт. Если банк предлагает привлекательную процентную ставку, но при этом запрещает клиенту пользоваться размещёнными средствами до истечения определённого срока, для получения ежемесячного пассивного дохода такой вклад не годится, хотя и может служить объектом долгосрочного инвестирования.
Наиболее привлекательными для вкладчиков, согласно составленному экспертами рейтингу, являются следующие банковские организации.
№1 - «Тинькофф Банк» . Его основное преимущество - дистанционность: обслуживание вкладчиков производится только по телефону или посредством Глобальной сети. Исключение - доставка пластиковых карт, требующая личного контакта курьера и получателя.
Условия депозита в «Тинькоффе»:
№2 - «Совкомбанк» . Функционирует с 1990 года и входит в топ-20 крупнейших банков страны.
Условия депозита в «Совкомбанке»:
№3 - «ЮниКредит Банк» . Европейская организация, представленная в России уже на протяжении 25 лет. Крупнейший из оставшихся в стране банков с иностранным капиталом.
Условия депозита в «ЮниКредит Банке»:
Важно : действующее законодательство не запрещает гражданину иметь вклады сразу в нескольких банках. Главное - наличие стартовых средств и юридически безупречное оформление договора.
Суть действия паевого инвестиционного фонда, или ПИФа, - совместное управление инвестициями, складывающимися из средств каждого участника фонда, решившего вложить деньги в один или несколько проектов. Соответственно, всё имущество ПИФа состоит из пропорциональных частей - паёв.
Преимущества инвестирования в ПИФ:
Недостатки:
Несмотря на высокую ликвидность и потенциально возможную прибыль до 50% в год, участие в ПИФе сложно назвать выгодным для начинающего инвестора вложением денег: в зависимости от условий договора он может получить право продать свой пай в любое время (открытый фонд), в определённые периоды (интервальный) или по окончании установленного срока (закрытый). Первый вариант менее распространён и обычно связан с наибольшими рисками; гражданину, думающему, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль в краткосрочной перспективе, следует обратить внимание на другие - более «быстрые» проекты.
Принцип работы рынка Форекс (FOReign EXchange, обмен иностранной валюты) весьма прост: вкладчик (торговец, игрок) зарабатывает деньги, угадывая колебания курсов в выбранной им валютной паре (например, доллар/евро): покупая 1500 долларов за 1200 евро, он может в дальнейшем продать их уже за 1300 евро, получив таким образом доход в размере 100 евро - на сегодня около 7000 рублей. Помимо валютных пар, человек, ищущий объект выгодного вложения средств, может угадывать колебания курсов различных акций или ценных металлов.
Важно : чтобы получить прибыль на Форексе, необходимо заключить срочную (на 10 минут, три часа, день или неделю) сделку на падение или рост курса пары. Сделка может заключаться как на весь объём имеющихся в распоряжении средств (крайне не рекомендуется), так и на любую конкретную сумму. По истечении указанного срока инвестор, сделавший верную ставку, получает свой выигрыш и процентный бонус от брокера.
И преимуществом, и недостатком вложения денег в торговлю на Форексе является непредсказуемость : даже самые опытные инвесторы не могут с полной уверенностью утверждать, что курс пойдёт вверх или вниз. В зависимости от стечения множества случайных факторов, включая изменения во внешней и внутренней политике, игрок может за одну сделку получить или огромную прибыль, или остаться не только без денег, но и с окончательно испорченными нервами.
Совет : не следует сразу вкладывать в торговлю на Форексе значительные средства. Чтобы оценить возможности рынка, достаточно инвестировать минимум денег; потом, при удовлетворительном результате, сумму можно понемногу увеличивать.
ПАММ-счета (Percent Allocation Management Module, модуль управления процентным распределением) мало чем отличаются от ПИФов: управляющий (менеджер) предлагает людям, думающим, как выгодно вложить деньги, стать соинвесторами проекта; в случае удачи каждый из них может получить доход, пропорциональный доле в общем капитале. Отличие - именно в способе управления: деятельность ПАММ-счёта на всём протяжении его существования контролирует один человек
, получающий за свои старания до 50% от вырученной прибыли в зависимости от общего объёма инвестиций и условий договора.
Сложно сказать, насколько выгодно инвестировать в ПАММ-счета; размер дохода (как суммарного, так и каждого из участников проекта) зависит от талантов и добросовестности управляющего, а также от множества случайных факторов.
Совет : как и в других случаях, потенциальному инвестору не рекомендуется вкладывать все деньги в ПАММ-счёт: даже при благоприятном стечении обстоятельств прибыль будет относительно невелика - меньше, чем в более рискованных предприятиях. Лучше разделить свободные средства на несколько частей: для краткосрочных, долгосрочных, более и менее надёжных проектов.
Инвестирование в драгоценные металлы (золото, платина, серебро) - один из самых популярных в России способов получения пассивного дохода. Гражданин, думающий, куда вложить деньги, может как купить слитки (хранить их, разумеется, лучше в банковских ячейках), так и приобрести фьючерсы или стать владельцем обезличенного металлического счёта. Отчасти к этому варианту выгодного вложения средств относится и приобретение ювелирных украшений.
Главное преимущество вложения денег в драгоценные металлы - стабильно высокая цена на них : в случае необходимости инвестор может просто реализовать своё имущество, получив немногим меньше или больше, чем заплатил.
Стабильность - одновременно и главный недостаток инвестирования: курсы металлов колеблются столь незначительно, что получить большой сиюминутный доход игрок на бирже просто не сможет.
Совет : не стоит пренебрегать возможностью вложить деньги в драгметаллы. В долгосрочной перспективе это как минимум создаст для инвестора «подушку безопасности», а при серьёзных изменениях на рынке, вероятность которых всегда отлична от нуля, - станет важным источником дохода.
Как и в случае с драгоценными металлами, инвестиции в недвижимое имущество призваны обеспечить вкладчику доход скорее в долгосрочной перспективе. Хотя колебания на рынке недвижимости обычно существеннее, вряд ли стоит ожидать резких падений или скачков цен.
Для человека, раздумывающего, куда вложить деньги, и имеющего на руках подходящую сумму (жильё, как известно, стоит недёшево), инвестирование в недвижимость - способ заработать не только на последующей продаже объекта, но и на сдаче его в аренду. По оценкам специалистов, в среднем пассивный доход арендодателя составляет 10–15% в год. Таким образом, срок окупаемости постоянно находящегося в эксплуатации объекта равен 6–8 годам.
Совет : один из наиболее простых путей заработать на недвижимости - приобрести жилищный сертификат в строящемся доме. Когда объект будет готов к сдаче, инвестор может продать его по более высокой цене или воспользоваться документом в натуральном виде – например, сдавая новую квартиру в аренду.
Вложение денег в криптовалюты (биткойн, лайткойн, эфириум и другие - ассортимент на сегодняшний день просто огромен) - достаточно рискованный, но и перспективный способ. По сути, это та же спекуляция на бирже: цель покупателя любой валюты - приобрести её подешевле и затем, дождавшись роста, продать подороже; разница цен покупки и продажи и будет доходом.
Преимущества инвестирования в криптовалюту:
Недостатки:
Совет : инвестирование в новые криптовалюты может оказаться более выгодным вариантом. Пока курс ослаблен, есть шанс приобрести условную единицу по минимальной цене; затем, в зависимости от обстоятельств, валюта может вырасти, и тогда покупатель окажется в выигрыше, или заглохнуть - в таком случае не придётся особо жалеть о минимальных вложениях.
Ещё один вариант, по крайней мере на ранних этапах не сулящий пассивного дохода, - или другим образом влиться в мир бизнеса. При этом необязательно становиться владельцем всего дела: можно кооперироваться со знакомыми или друзьями или купить долю в уже функционирующем проекте. Всё зависит от фантазии и амбиций начинающего инвестора, а также от наличия у него необходимой суммы.
Совершенно логично, что главная опасность открытия собственного предприятия - вероятность быстрого краха по ряду причин:
Исходя из этих соображений, человеку, не перестающему раздумывать, куда вложить деньги, лучше хотя бы в начале пути объединить силы с единомышленниками или найти опытного консультанта , который поможет решить возникающие в ходе оформления, регистрации и функционирования проекта проблемы.
Впрочем, и тут не всё гладко: и компаньоны, и консультанты могут оказаться ненадёжными, некомпетентными людьми, а то и обычными мошенниками, собирающимися присвоить вложенные в проект деньги. В такой ситуации говорить о выгодных инвестициях не приходится: после обнаружения обмана все силы незадачливого предпринимателя будут направлены на устранение финансовых проблем или розыск присвоившего деньги лица.
Совет : не стоит доверять дела малознакомым людям, какими бы заманчивыми ни были их предложения. Лучше воспользоваться услугами квалифицированных, уважаемых специалистов, даже если обещанная ими прибыль будет на порядок меньше: инвестор хотя бы может быть уверен, что его деньги не растворятся бесследно, а будут работать, принося хотя и не слишком большой, но стабильный доход.
Можно пойти и другим путём, вложив деньги не в бизнес, драгоценные металлы или Форекс, а в саморазвитие. В самом деле человек, не обладающий должной компетенцией, даже при наличии неплохой стартовой суммы не сможет добиться впечатляющих результатов, а, скорее всего, рано или поздно потратит накопления, совершив один или несколько необдуманных поступков. Чтобы избежать недоразумений и ошибок, нужно, не пожалев времени и денег, получить необходимые знания и навыки: пройти обучающие курсы, самостоятельно изучить тему, приобрести специальные программы и оборудование.
Конечно, с первого взгляда это может и не показаться разумным вложением, но человек, владеющий полезной информацией, скорее всего, справится с неожиданно возникшей проблемой или хроническими сложностями (например, особенностями отечественного налогообложения).
Совет : кроме получения новых знаний, начинающему предпринимателю неплохо было бы вложиться в собственную внешность. Потраченные деньги окупятся возможностью успешно коммуницировать с людьми, а значит - заключать более выгодные с финансовой и правовой точки зрения контракты, параллельно находя постоянных деловых партнёров.
Сложно сказать, как сильно и при каких условиях вырастет стоимость приобретённых инвестором предметов искусства, будь то антиквариат или шедевры молодых авторов. И если в первом случае инвестор может хотя бы рассчитывать, что вернёт потраченные деньги, продав картину или статую по номиналу, то вполне вероятный исход второго - безвестность творца и убытки покупателя.
Гражданину, решающему, куда вложить деньги, будет полезно помнить о правовых рисках приобретения предметов искусства : они могут оказаться крадеными, имеющими другого законного обладателя или вовсе поддельными.
Совет : чтобы не оказаться в неприятной ситуации, инвестору рекомендуется воспользоваться услугами экспертов, специализирующихся в нужной отрасли искусствоведения. Это позволит не только выявить подделку, но и не совершить глупости при покупке произведения начинающего автора.
Теоретически принести прибыль может любое дело, организаторы которого напрямую не уведомляют потенциальных инвесторов о своих преступных намерениях. Вопрос - в везении вкладчика, законности действий обеих сторон и перспективе проекта. Кто-то сумел получить доход на финансовых пирамидах; для кого-то может обернуться крахом и вложение во вполне законные ПИФы или ПАММы.
Всё же рисковать, тем более на всю имеющуюся в распоряжении сумму, не стоит. Человеку, только начинающему вкладывать деньги, настоятельно не рекомендуется тратить средства на участие в различных пирамидах, строящихся на привлечении новых инвесторов.
Отличить заведомо ненадёжные проекты можно по следующим признакам:
Совет : вместо того чтобы игнорировать предложения на первый взгляд сомнительных компаний, потенциальному инвестору лучше приложить усилия и разобраться в схеме их работы. Может оказаться, что на деле всё гораздо проще и даже прозрачнее, и получить прибыль от участия в проекте вполне реально.
Точно ответить на вопрос невозможно. Всё зависит от выбранной вкладчиком сферы бизнеса, его благоразумия и элементарного везения.
Сумма, на которую советует ориентироваться большинство современных экспертов, - 100 тысяч рублей. Её вполне достаточно для вложений в произведения искусства, драгоценные металлы или криптовалюту. Накопив больше, можно попробовать свои силы в операциях с недвижимостью или открыть собственный бизнес.
Меньшая сумма - тоже не проблема: её обладатель вполне может открыть банковский депозит, провести пару сделок на Форексе, вложить деньги в получение знаний или улучшение собственной внешности.
Каждому инвестору (как начинающему, так и довольно давно занимающемуся вложениями) необходимо держать в голове несколько простых советов:
Совет : «подушку безопасности» можно не просто хранить дома, а разместить на долгосрочный депозит, желательно - с возможностью снятия средств по мере необходимости.
Совет : не следует пренебрегать консультациями специалистов. Для инвестора значительно безболезненнее будет потратить определённую сумму и в дальнейшем представлять себе все возможные минусы и плюсы предприятия, чем стараться разобраться во всём самому, теряя драгоценное время - а значит, и деньги.
Вложение средств с целью получения пассивного дохода всегда связано с риском потерять инвестированные деньги, но вместе с тем способно принести человеку стабильную прибыль, размер которой зависит от стараний инвестора, выбранной им сферы деятельности и стечения обстоятельств.
Главное - не забывать о правилах финансовой безопасности и заблаговременно оценивать перспективы, в том числе и юридические, каждой совершаемой сделки: так инвестор сможет избежать разочарований и остаться в плюсе, кратно приумножив свои накопления.
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.
Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.
Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.
Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его. Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.
В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.
Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.
По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.
Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.
Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.
В нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).
Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.
Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.
Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.
Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).
Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.
На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.
Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.
Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.
Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.
Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролангация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.
Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.
Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.
Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.
Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.
Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».
РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.
Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.
Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.
Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.
Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.
Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.
Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.
Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).
Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.
Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.
Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.
Заключение
Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.
