محصولات سرمایه گذاری بانک ها فرصت نسبتا جدیدی است که توسط موسسات مالی در سطوح مختلف ارائه می شود. ماهیت آنها بسیار گسترده است ، زیرا گزینه های زیادی برای کار با سرمایه گذاری وجود دارد ، اما نقش بانک در بیشتر موارد تقریباً یکسان است - میانجیگری. او خود نسبتاً به ندرت سرمایه خود را به خطر می اندازد و ترجیح می دهد از پول مشتریان استفاده کند و برای این کار بخشی از درآمد دریافتی را برای آنها فراهم کند.
نیاز به ابزاری مانند محصولات سرمایه گذاری نسبتاً اخیراً ایجاد شده است. تا این مرحله، بانک ها با گرفتن وام با نرخ بهره پایین و سپس ارائه آن به مشتریان خود با نرخ بالاتر، در کسب سود کاملاً موفق بوده اند. علاوه بر این، این سازمان ها به طور فعال از منابع مالی خود استفاده کردند، زیرا نرخ سپرده همیشه کمتر از وام است. با این حال، وضعیت در بازار به تدریج تثبیت شد، و در حال حاضر، اگر امکان کسب درآمد با چنین تفاوتی وجود داشته باشد، با توجه به استانداردهای بانک ها، فقط نسبتاً اندک است. در نتیجه موسسات مالی شروع به جستجوی راه‌های جایگزین برای وجود کردند و به این نتیجه رسیدند که فروش محصولات سرمایه‌گذاری سودآورترین روش برای کسب درآمد و انجام فعالیت‌های بیشتر است.
همه بانک ها حداقل برخی از خدمات ممکن را ارائه نمی دهند، که انواع زیادی از آنها وجود دارد. به عنوان مثال، اغلب محصولات سرمایه گذاری یک موسسه مالی منحصراً از خدمات مدیریت اعتماد تشکیل شده است. یعنی بانک به سادگی پول مشتری را می گیرد و با رضایت او شروع به استفاده از آن در بورس می کند.
به عنوان یک قاعده، سازمان پروژه های نه چندان سودآور، اما قابل اعتماد را ترجیح می دهد که به احتمال زیاد به طور مداوم درآمد خاصی ایجاد می کنند. این رویکرد به شما امکان می دهد به موقع و به طور کامل به مشتری پرداخت کنید و او نیز به نوبه خود پول خود را کمتر به خطر می اندازد. با این حال، این تنها راه کار با این ابزار مالی نیست. بانک همچنین می‌تواند اوراق بهاداری را بپذیرد که متعاقباً در بورس قرار می‌گیرد و به تشخیص خود، اما با رضایت مالک، آنها را واگذار می‌کند. همچنین یک موسسه مالی می تواند به سادگی به درخواست مشتریان خدمات خرید یا فروش همان اوراق را ارائه دهد. از جمله اینکه خود بانک می تواند اوراق بهادار، صدور وام برای اجرا و ... بدهد.
برای اینکه یک ساختار مالی فرصت استفاده از محصولات سرمایه گذاری را در فعالیت های خود برای ایجاد درآمد داشته باشد، ابتدا باید الزامات خاصی را برآورده کند. بنابراین، اولین مرحله اخذ مجوز دولتی است. بدون این سند مهم، چنین فعالیتی نمی تواند قانونی تلقی شود و مشتری باید بلافاصله وجود این مقاله را روشن کند و تقاضای ارائه آن را داشته باشد. اکثر بانک ها این کار را بدون درخواست انجام می دهند و چنین مجوزهایی را برای عموم ارسال می کنند. گرفتن مدرک خیلی آسان نیست و هنوز باید ثابت کنید که در فرآیند کار با سرمایه گذاری، سازمان نمی سوزد، می تواند سود ببرد و غیره.
مرحله بعدی را می توان ورود بانک به بستر معاملات بین المللی دانست. در برخی موارد، او باید دسترسی به آن را برای مشتریان خود نیز فراهم کند، اما این همیشه قبلاً انجام نمی شود. نمی توان گفت که این مرحله دشواری است، زیرا چنین سایت هایی علاقه مند به افزایش مداوم تعداد بازیکنان هستند، اما هنوز باید تلاش هایی انجام شود.
پس از انجام همه این کارها، باید متخصصانی را استخدام یا آموزش دهید که دقیقاً می دانند چگونه در این مسیر کار کنند و سود ببرند. در غیر این صورت، به جای درآمد مورد انتظار، هزینه های محکمی دریافت خواهید کرد و این برای بانک تقریباً کشنده است.
در نتیجه این نیاز، نیاز به ایجاد ساختار خاصی در سازمان است که از یک سو درگیر باشد و از سوی دیگر محصولات سرمایه گذاری را در اختیار مشتریان بالقوه قرار دهد. به عنوان یک قاعده، چنین ساختارهایی به حداقل دو شعبه دیگر تقسیم می شوند، اما اینها قبلاً ویژگی های فعالیت هر بانک جداگانه است.
آخرین مرحله، جنبه فنی موضوع است. یک بانک می تواند در سیستم ثبت شود، کلیه مجوزهای مورد نیاز را دریافت کند، متخصصان عالی را استخدام کند و تعداد زیادی مشتری را برای خدمات جذب کند، اما اگر همین متخصصان از نظر فیزیکی قادر به کار با طبقات معاملات نباشند، همه اقدامات فوق به نتیجه می رسد. بی معنی بودن
مانند همه افراد، مشکلات خاصی وجود دارد. بنابراین، در مقایسه با سیستم‌های درآمدزای کلاسیک، ریسک بیشتری دارد، محدودیت‌های قانونی زیادی وجود دارد و همچنین کنترل شدید بانک مرکزی وجود دارد. این مورد به سادگی می تواند سودآورترین (اما پرخطرترین) معاملات را ممنوع کند، زیرا این امر ثبات کلی سیستم مالی کشور را نقض می کند.
این گزینه دیگری برای فعالیت یک سازمان مالی از نوع بانکی است که اغلب به اشخاص حقوقی ارائه می شود. ماهیت آن در این واقعیت نهفته است که بانک به عنوان یک واسطه بین مشتری و هدف سرمایه گذاری عمل می کند و به اولی وام می دهد و به هزینه او سرمایه گذاری می کند. یک سیستم نسبتاً پرخطر، با این حال، با شانس و / یا محاسبه دقیق، به یک شخص حقوقی اجازه می دهد تا بدهی خود را به سرعت بازپرداخت کند، یک هدف سرمایه گذاری مبلغ مورد نیاز را دریافت کند و یک بانک سهم خود را از سود دریافت کند. به طور کلی، معمولاً همه طرفین از معامله راضی هستند، اگر به خوبی انجام شود و مشکلی وجود نداشته باشد.
مزایایی که محصولات سرمایه گذاری جدید ارائه می کنند بسیار زیاد است. اولین مورد از این موارد را می توان میزان سود دریافتی در نظر گرفت. واضح است که بانک معمولاً درآمد بیشتری نسبت به خود مشتری دریافت می کند. اما به خودی خود خطراتی را نیز به همراه دارد (حداقل در بیشتر موارد). مزیت دوم کمک متخصصان است. از نظر تئوری، هر کسی می‌تواند به‌طور مستقل به یک بازیگر در بورس تبدیل شود و به صلاحدید خود سرمایه‌گذاری کند. با این حال، در واقع، چنین رویکردی اغلب منجر به این واقعیت می شود که یک فرد یا وجود، موجودیتاگر از خدمات کارکنان آموزش دیده خاص استفاده نکند، به سادگی پول خود را از دست خواهد داد.
طبیعتاً همیشه معایبی وجود دارد. بنابراین، محصولات سرمایه‌گذاری همچنان نه تنها سودآورترین ابزار مالی موجود، بلکه از نظر ریسک‌های احتمالی نیز خطرناک‌ترین هستند. بیشتر اوقات ، بانک هنوز هم مبلغی را که وی سپرده کرده است به مشتری برمی گرداند ، اما نمی توانید منتظر سود باشید. علاوه بر این، در برخی موارد که وضعیت درآمدی سازمان بسیار دشوار است، بازگرداندن پول ممکن است زمان بسیار زیادی طول بکشد.
به طور کلی با در نظر گرفتن همه موارد فوق می توان نتیجه گرفت که سرمایه گذاری است سرمایه گذاری سودآور، اما فقط مشروط به در دسترس بودن ضمانت درآمد و دفع معقول کلی وجوه دریافتی از مشتریان توسط بانک. متأسفانه، اغلب همه اینها را فقط می توان به صورت تجربی یا در بهترین حالت از بررسی سایر افراد یا سازمان هایی که قبلاً پول خود را به خطر انداخته اند تعیین کرد.
بانک‌های روسی به مشتریان خود پیشنهاد می‌کنند که بر فناوری‌های جدید مدیریت مالی شخصی که مدت‌هاست در غرب به کار گرفته شده است، تسلط پیدا کنند. در بخش عملیات سپرده، راه حل های بسیار ویژه ای وجود دارد که به طور همزمان یک سپرده کلاسیک و سایر ابزارهای سرمایه گذاری را که بیشتر برای شرکت های بیمه، کارگزاری یا مدیریت است، ترکیب می کند. چنین سبد سرمایه گذاری را می توان متفاوت نامید - یک محصول ساختاری، پیچیده یا شاخص. معنای آن این است که در حالی که بخشی از پول مشتری تضمین شده است که حجم آن را افزایش دهد، در سپرده بانکی، سهم دیگر آن، به عنوان مثال، در یک بازار بالقوه تر (از نظر سودآوری) صندوق سرمایه گذاری مشترک کار می کند.
در میان ساختاری محصولات بانکیاغلب سرمایه گذاری (با خرید اجباری سهام در صندوق های سرمایه گذاری) یا بیمه (زمانی که مشتری، به موازات سپرده کوتاه مدت بانکی، مقدار نسبتاً زیادی پول را در طول چندین دهه جمع آوری می کند) وجود دارد.
اگر مشارکت یک شهروند در بیمه عمر و سلامت موقوفه را در نظر بگیریم، آنگاه تا حدودی با برنامه های سنتی پس انداز نه تنها برای یک دوره طولانی (از حدود 5، اغلب از 10 تا 30 سال) متفاوت است. ویژگی متمایزدر اینجا درآمد سرمایه گذاری غیر تضمینی (یعنی ارزش اضافی) و همچنین گزینه پرداخت زودهنگام مبلغ در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده را نام می بریم.
مزایای سرمایه گذاری متقابل می تواند در شرایط نامطلوب به معایب تبدیل شود بازار سهام. بنابراین، سرمایه گذار یا ریسک از دست دادن سود می کند یا برعکس، چندین برابر بالاترین سود سپرده در بانک برنده می شود. معمولاً بانک حداقل بازده سهم سرمایه گذاری شده در محصول ساختاری را تضمین می کند که برای آن واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک خریداری می شود. از این نظر، بزرگترین صندوق‌ها با بانک همکاری می‌کنند که استراتژی خود را در بازار می‌سازند و روی «چیپس‌های آبی» شرط می‌بندند. در مورد شرکت‌های با نقدینگی بالا در زمینه‌های تولید، معدن، مالی، انرژی و غیره. علاوه بر این، یک سپرده‌گذار بانکی نباید سرمایه‌گذار «پیشرفته» باشد، تمام تصمیم‌گیری‌ها در بازار سهام توسط شرکت‌های مدیریتی گرفته می‌شود.
بنابراین، با تنوع بخشیدن به پس اندازهای شخصی و انتخاب یک محصول ساختاریافته، سپرده گذار می تواند نه تنها سودآوری بیشتری را در قابل اعتمادترین بانک های روسیه دریافت کند. مزایای دیگری در قالب درآمد سرمایه گذاری نامحدود یا امکان انباشت طولانی مدت مالی خانواده در انتظار او است. توجه داشته باشید که محصول ساختاریافته بیشتر توسط افراد ثروتمندی که مدت‌هاست از ابزارهای بیمه و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند استفاده می‌شود.
NOMOS-بانک
محصول "NOMOS- سپرده سرمایه گذاری" وجوه مشتری را به دو بخش تقسیم می کند: سپرده بانکی کلاسیک و صندوق های سرمایه گذاری مشترک با مدیریت شرکت مدیریت "NOMOS-BANK". سرمایه گذار خودش تصمیم می گیرد که سهامش کجا کار کند - در بازار سهام، اوراق قرضه، طلا یا در بازارهای نوظهور جایگزین. برای دریافت افزایش درآمد، حساب سپرده نباید کمتر از حساب سهام باشد. حداقل برای هر یک از این دو قسمت: 15 هزار روبل یا 550 دلار یا 500 یورو. نرخ سپرده بستگی به مدت دارد: در یک ماه -11.74٪ در سال به روبل یا در 3 ماه - 9.89٪ به روبل، 5.09٪ به هر ارز خارجی.
سپرده مدت دار "سپرده بیمه NOMOS" به شما امکان می دهد تا 13.25٪ به روبل و 6.6٪ ارز خارجی را مشروط به اجرای یک بیمه نامه عمر (از 10 سال) در صندوق بازنشستگی بیمه عمر جنرالی دریافت کنید. حداقل سهم از 60 هزار روبل یا معادل آن به ارز خارجی است.
بین بانک
"سرمایه گذاری در آینده" پس از ثبت بیمه نامه باز می شود. برای بیمه، می توانید یکی از چندین برنامه سرمایه گذاری را انتخاب کنید شرایط مختلفپس انداز و درآمد اضافی به عنوان مثال، سرمایه گذاری بلند مدت در یک سیاست پس انداز یا سرمایه گذاری. در اینجا وجوه به تدریج در یک دوره زمانی طولانی سپرده می شود. در پایان دوره، سرمایه گذار نه تنها مبلغ برنامه ریزی شده، بلکه درآمد سرمایه گذاری را نیز دریافت می کند. برنامه دیگری "مدیریت ثروت" سرمایه گذاری در افزایش قیمت نفت، سهام RTS، فلزات گرانبها، شاخص BRICS را ارائه می دهد.
شرایط سپرده بانکی به حداقل مبلغ 100 هزار روبل نیاز دارد. قرارداد به مدت 366 روز منعقد شده است. درآمد سالانه 13.25% در پایان پرداخت می شود. کمک های اضافی ارائه نشده است.
بانک استاندارد روسیه
شرکت مدیریت استاندارد روسیه چندین سهام را مدیریت می کند صندوق های سرمایه گذاری. سپرده گذاران بانک این فرصت را دارند تا از طریق محصول سرمایه گذاری Fabulous Investments سهام صندوق فلزات گرانبها کاترین بزرگ یا سهام پتر کبیر یا صندوق سرمایه گذاری مختلط امپراتوری را خریداری کنند. این سپرده ترکیبی از سپرده کلاسیک با افزایش یافته است نرخ بهرهو سرمایه گذاری ها را به اشتراک بگذارید.
هر یک از این ابزارها با سهم معینی از کل وجوه مشتری سرمایه گذاری می شود. به عنوان مثال، 70٪ در حساب بانکی 11-13٪ باقی می ماند و 30٪ در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری می شود. یا گزینه دیگری، زمانی که تمام پول به دو قسمت مساوی تقسیم شود، در این مورد، حساب بانکی با درصد کمی بالاتر از 11.5-13.5٪ در سال رشد می کند. نرخ خاص بستگی به دوره (180-720 روز) و مقدار دارد که حداقل آن 30 هزار روبل است.
بانک جمهوری خواه سرمایه گذاری
در اینجا آنها انتخابی از سه سپرده را به طور همزمان ارائه می دهند که ترکیبی از روش های کلاسیک سپرده بانکی و سایر راه حل های مالی برای افزایش سرمایه است. هر یک از سپرده ها به مبلغ 10 هزار روبل، برای یک سال، 11.5-12٪ باز می شود.
شرایط ویژه قرارداد «سرمایه گذاری اول» فرض بر این است که میزان سود سود سپرده در ابتدای دوره با واریز همزمان آن به حساب عملیات کارگزاری برای خرید سهام موسوبل بانک تعلق می گیرد. سپرده "سرمایه گذاری دوم" ملزم به خرید حداقل 50 هزار روبل است. سهام شرکت های قابل اعتماد و بزرگ مانند گازپروم، لوک اویل، سورگوت نفت گاز و غیره که در آن سود سهام به سهامداران پرداخت می شود. در نهایت، در سپرده "سرمایه گذاری سوم" به مبلغ 30 هزار روبل. اوراق قرضه و سهام با نقدشوندگی بالا از طریق صندوق های سرمایه گذاری مشترک خریداری می شود.
بانک Uralsib
سرمایه گذاران این بانک می توانند از بین دو سپرده "سپرده + صندوق سرمایه گذاری متقابل محافظه کار" و "سپرده + صندوق متقابل دینامیک" انتخاب کنند که در مجموعه ابزارهای سهام و در اندازه نرخ سپرده کاملاً متفاوت است (9.1-11.5٪ به روبل). یا 1.7-2.7٪ به ارز خارجی). هر دو شرایط یکسانی دارند (91، 181، 367 روز) و حداقل مقادیر (از 50 هزار روبل، 2 هزار دلار / یورو). حجم سهام خریداری شده نباید کمتر از مبلغ سپرده باشد. هیچ کمک اضافی برای مشارکت وجود ندارد.
صاحب قرارداد "محافظه کار" در صندوق سرمایه گذاری مشترک "UralSib Gold" و "UralSib Fund Conservative" سرمایه گذاری می کند. سپرده دینامیک امکان سرمایه گذاری در صندوق های مشترک سهام و اوراق قرضه و همچنین سرمایه گذاری مختلط در صندوق های مشهوری مانند نفت و گاز UralSib، UralSib Metals روسیه، UralSib Energy Perspective و غیره را فراهم می کند.
سیتی بانک
این بانک همچنین دارای دو محصول پیچیده است که ترکیبی از سپرده و ابزار سرمایه گذاری دیگر است.
اولین پیشنهاد برای اتصال به وقف بیمه عمر، سلامت و از کارافتادگی. این بیمه نامه برای مدت 10 تا 30 سال صادر می شود که در پایان آن مبلغ انباشته به اضافه درآمد سرمایه گذاری پرداخت می شود. فرکانس پرداخت مشارکت - سه ماهه، سالانه یا دیگری به انتخاب مشتری. با هزینه شرکت بیمه می توانید تحت معاینه پزشکی قرار بگیرید. سپرده بانکی مدت دار در این مجموعه به مدت 150 روز با 11٪ به روبل یا 5.5٪ به ارز خارجی باز می شود.
قرارداد دیگری "فوری (با محصولات سرمایه گذاری)" برای 33 یا 100 روز با 6 یا 7٪ در سال منعقد می شود. ابزارهای سهام آن توسط گروه های مالی VTB، Sberbank، Alfa Capital، Deutsche UFG، TKB BNP Paribas، Uralsib مدیریت می شود.
بانک Rosgosstrah
چهار اصطلاح در مقیاس تعرفه سپرده "سرمایه گذاری" وجود دارد - 1، 3، 6، 12 ماه. علاوه بر این، نرخ (10-11٪ در سال) نیز به محدوده مقادیر بستگی دارد که حداقل ارزش آن 25 هزار روبل است. به هر حال، اگر بیش از 450 هزار روبل سرمایه گذاری کنید، 11٪ را می توان در 31 روز به دست آورد. مشارکت های اضافی پذیرفته نمی شود.
اما ابتدا باید سهام را با مبلغی نه کمتر از اندازه سپرده خریداری کنید. تحت مدیریت "RGS Asset Management" 9 صندوق وجود دارد که با دارایی هایی مانند اوراق قرضه، سهام، صندوق های شاخص و بخشی، سرمایه گذاری های مختلط فعالیت می کنند. متخصصان صندوق سرمایه گذاری مشترک بر افزایش و کاهش ارزش اوراق بهادار شرکت های پیشرو اقتصاد روسیه (تراشه های آبی) که دارای پیش بینی های توسعه پایدار در زمینه نفت، گاز، سنگ معدن فلزی و فلزات گرانبها هستند، بازی می کنند.
Promsvyazbank
با توجه به اینکه سود سپرده "حفاظت مالی" سرمایه گذاری می شود، نرخ موثر به 11.57٪ در روبل و 6.7٪ به یورو یا دلار افزایش می یابد، اگرچه سپرده گذار می تواند روش دیگری را برای پرداخت انتخاب کند - مستمری ماهانه. قرارداد برای مدت یک سال به مبلغ 1 میلیون روبل یا 30 هزار ارز خارجی منعقد می شود. هنگامی که نرخ روبل به 7٪ کاهش یابد، مزایایی برای فسخ زودهنگام قرارداد وجود دارد.
برای حداکثر مبلغ سپرده، محدودیتی تعیین شده است که بستگی به مشارکت های انباشته شده در بیمه نامه عمر و سلامت از IC Alliance ROSNO Life دارد. این بیمه نامه به عنوان بخشی از برنامه "حمایت مالی از عزیزان" توسط شرکت کنندگان در بانکداری خصوصی برای اجرای طرح های شخصی و خانوادگی خریداری می شود. مشتریان از مبلغ انباشته بیمه در 5 یا 30 سال درآمد تضمینی دارند.
بانک نوردیا
این بانک سرمایه می تواند به سرمایه گذاران بالقوه سپرده "آینده شما" را با پیوستن اجباری به یکی از برنامه های بیمه عمر انباشته در آی سی "آلیانس لایف" پیشنهاد دهد. سپرده حداکثر یک ماه پس از خرید بیمه نامه باز می شود. نرخ این سپرده ویژه بالاتر از سایر محصولات نوردیف است. در یک سال، سپرده گذار 10.5٪ اضافی دریافت می کند. حداقل نرخ 9.5% پس از 3 ماه و پس از شش ماه 10% شارژ می شود. حداکثر برای یورو و دلار 4٪ در سال است. حداقل مبلغ پس انداز 30 هزار روبل است.
متخصصان SC به شما در انتخاب کمک می کنند بهترین گزینهبرنامه بیمه مثلا، طرح مالی Pass to Life برای سرمایه گذاری در آینده کودکان طراحی شده است. برای والدین آنها، یک طرح تضمین آینده وجود دارد که به آنها امکان می دهد تا یک سن خاص در پول خود پس انداز کنند.
Raiffeisenbank
مقیاس تعرفه یک بانک روسی با سرمایه صرفاً اتریشی شامل چندین محصول ساختاری به طور همزمان است که برای سرمایه گذاری در صندوق های مشترک یا بیمه وقف طراحی شده است. شما می توانید از بین شش سپرده انتخاب کنید که هرکدام دارای مدت زمان (30، 181 یا 365 روز)، نرخ (حداکثر 10.5٪ به روبل یا 8٪ در سال به یورو/دلار پس از یک ماه اعتبار "حق بیمه" است. سپرده (با مدت بیمه 10 ساله)") و حداقل مقدار(از 15 هزار روبل یا 500 یورو / دلار).
از ویژگی های بیمه نامه مدت آن (از 6 تا 30 سال) است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل، که در آن سرمایه‌گذاری‌های خصوصی قرار می‌گیرد، توسط «دختر» همنام گروه مالی اتریشی - شرکت مدیریت سرمایه Raiffeisen اداره می‌شود.
دنیای سرمایه داری مدرن فرض می کند که پولی که مصرف کننده در طول دوره معینی از فعالیت انباشته کرده است باید کار کند و درآمد اضافی یا اساسی برای او به ارمغان بیاورد. برای چنین اهدافی، وجوه می تواند در حساب های سپرده گذاری سپرده شود یا در چیزی سرمایه گذاری شود.
برای سپرده گذاری، باید حداقل سطح دانش اولیه در این زمینه را داشته باشید. علاوه بر این، شما باید خود را با ویژگی های فعالیت اشیاء در بخش خاصی از اقتصاد که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید، آشنا شوید. حال بیایید به چند اصطلاح اساسی نگاه کنیم که به شما در درک بهتر اصل فرآیند سرمایه گذاری کمک می کند.
مفهوم کالاهای سرمایه گذاری یکی از مفاهیم اساسی در اقتصاد کلان است. باید تقریباً به معنای واقعی کلمه فهمید - اینها کالاهایی هستند که با هزینه سرمایه گذاری های مالی خریداری می شوند و در شرکت برای تولید سایر کالاها و خدمات استفاده می شوند. آنها همچنین برای گسترش تولید، افزایش حجم آن، افزایش ظرفیت و نوسازی استفاده می شوند. همه کالاهای سرمایه گذاری در یک کشور مجموعا ظرفیت تولید آن را تشکیل می دهند. به عنوان مثال، همین امر در مورد یک گیاه یا یک مزرعه نیز صدق می کند.
محصولات سرمایه گذاری اشیایی هستند که سرمایه گذار می تواند پس انداز خود را در آنها سرمایه گذاری کند. انتخاب چنین محصولاتی بسیار گسترده است - می توانید در سهام، اوراق بهادار سپرده گذاری کنید، از طریق بانک ها یا حساب های PAMM سرمایه گذاری کنید. برای اینکه این سپرده ها درآمد ایجاد کنند، باید گزینه ای را انتخاب کنید که از طرح های کلاهبرداری محافظت شود.
معیارهای مختلفی برای انتخاب یک محصول سرمایه گذاری وجود دارد. مثلا:
خدمات سرمایه گذاری می تواند توسط سازمان های مختلف ارائه شود. به عنوان مثال، این نوع خدمات مالی شامل مشاوره سرمایه گذاری، یعنی ارائه اطلاعات مورد علاقه در مورد سرمایه گذاری ها، کمک به توسعه یک استراتژی رفتاری با ارزیابی ویژگی های بخش سرمایه گذاری و همچنین ریسک های ذاتی این فرآیند است. .
اغلب آنها در مورد خدمات سرمایه گذاری بانکی صحبت می کنند. آنها عبارتند از:
اکثر افراد مدرن می‌دانند که پول در خانه در یک میز یا صندوق عقب جایی ندارد. فقط جمع کردن پس انداز کافی نیست. لازم است پس انداز کنید و حتی بهتر است پول خود را افزایش دهید. برای انجام این کار، آنها باید در محصولات، کالاها یا خدمات سرمایه گذاری شوند.
متأسفانه اکثر شهروندان کشورمان در مورد تئوری و عمل سرمایه گذاری ایده های بسیار محدودی دارند. این افراد عادت دارند در هر بانکی که بر اساس ایده هایشان در مورد قابلیت اطمینان و سودآوری سرمایه گذاری ها انتخاب شده اند، پول نقد رایگان سرمایه گذاری کنند.
در عین حال، دنیای مالی مدرن تعداد زیادی خدمات، محصولات و کالاهای سرمایه گذاری را ارائه می دهد که می توانند بازدهی بسیار بیشتری را برای سرمایه گذار به ارمغان بیاورند. بیایید نگاهی دقیق تر به انواع آنها بیندازیم و همه چیز را با مثال های خاص تجزیه و تحلیل کنیم.
محصول سرمایه گذاری یکی از مفاهیم اساسی در اقتصاد است. باید به معنای واقعی کلمه گرفته شود. باید به عنوان یک محصول خریداری شده با وجوه سرمایه گذاری شده درک شود. سرمایه گذاران از چنین کالاهایی برای سازماندهی فرآیند تولید در شرکت ها استفاده می کنند. با کمک آنها، تولید توسعه یافته و مدرن می شود، حجم تولید افزایش می یابد و ظرفیت های تولید افزایش می یابد.
کالاهای سرمایه گذاری عبارتند از:
محصول سرمایه گذاری، شیئی است که سرمایه گذاران می توانند وجوهی را که در اختیار دارند، در آن سرمایه گذاری کنند. آنها اهداف اصلی سرمایه گذاری برای اکثر سرمایه گذاران خصوصی هستند.
در حال حاضر تعداد زیادی از محصولات مشابه در بازار مالی وجود دارد. هر کس می تواند دارایی را انتخاب کند که کاملاً با ایده های آنها در مورد ریسک و سودآوری مطابقت دارد.
محصولات سرمایه گذاری عبارتند از:
یک سرمایه گذار باید در انتخاب یک محصول سرمایه گذاری خاص برای سرمایه گذاری پول دقت زیادی داشته باشد. باید در مورد وجود در بازار سرمایه گذاری به خاطر داشت تعداد زیادیکلاهبرداران در این راستا، هنگام انتخاب یک شی برای سرمایه گذاری، باید چند قانون ساده را رعایت کنید.
خدمات سرمایه گذاری توسط نهادهای مختلف بازار مالی ارائه می شود. اینها می توانند بانک ها، آژانس های مشاوره، شرکت های کارگزاری باشند.
به ویژه، آژانس های مشاوره در جمع آوری، تجزیه و تحلیل و ارائه اطلاعات در مورد یک دارایی یا نهاد سرمایه گذاری خاص تخصص دارند. خدماتی که ارائه می دهند بسیار متنوع است. به عنوان مثال، متخصصان یک آژانس مشاوره می توانند توسعه یک استراتژی سرمایه گذاری را انجام دهند که شامل ارزیابی ویژگی های صنعت انتخاب شده توسط سرمایه گذار، سطح ریسک های بالقوه و سایر شاخص ها می شود.
خدمات سرمایه گذاری ارائه شده توسط بانک ها نیاز به بحث جدی جداگانه دارد. بیایید به یک مثال خاص نگاه کنیم. چنین خدماتی شامل خرید یا فروش مجدد سهام (اوراق قرضه، سایر اوراق بهادار) است. در این شرایط، بانک می‌تواند به عنوان واسطه و ضامن امنیت برای ناشر سهام‌دار یا سرمایه‌گذاری که قصد خرید آن را دارد، عمل کند.
شرکت های کارگزاری به سرمایه گذاران خصوصی از نظر شکل گیری و مدیریت اعتماد پول خود خدمات ارائه می دهند. به ویژه، کارگزار می تواند به دستور مشتری، یک سبد سرمایه گذاری تشکیل دهد و مدیریت کند. چنین خدماتی لزوماً در توافق نامه بین طرفین گنجانده شده است که تمام شرایط همکاری و کمیسیون کار را مشخص می کند.
سلام به خوانندگان عزیز وبلاگ من! امروز به ادامه مبحث سرمایه گذاری می پردازیم و به بررسی مزایای سرمایه گذاری می پردازیم IIS. اصلی ترین چیزی که سرمایه گذاران را به IIS جذب می کند این است مشوق های مالیاتیکه به شما امکان می دهد درآمد اضافی خوبی کسب کنید. درست است، تعدادی از جزئیات در این مورد وجود دارد که سرمایه گذاران تازه کار در ابتدا به آنها توجه نمی کنند. امروز متوجه خواهیم شد که در کجا بهتر است یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کنید، بر اساس چه معیارهایی یک شرکت را انتخاب کنید، و چندین مورد را در نظر بگیرید. بهتریندر بازار ارائه می دهد.
از نظر اینکه حساب سرمایه گذاری فردی چیست، شباهت های زیادی با حساب کارگزاری معمولی دارد، فقط دارای مزایای مالیاتی است. هر کسی می تواند آن را باز کند نه تنها مقیم فدراسیون روسیه.
اختصاص دهید 2 نوع IISبسته به اینکه سرمایه گذار چگونه مزایای مالیاتی دریافت می کند:
در حساب های نوع A، هیچکس دریافت درآمد اضافی از کار در بورس را ممنوع نمی کند، اما در این صورت باید 13 درصد از درآمد اضافی به صورت مالیات پرداخت شود. به منظور به حداکثر رساندن مزایای IIS نوع I، سرمایه گذاری منظم مطلوب است. در مورد اینکه آیا چه نوع حسابی ارجح است، پس هیچ پاسخ جهانی وجود ندارد. همه چیز به سرمایه گذار فردی و سبک کار او بستگی دارد. اگر کار فعال در بازار سهام انتظار می رود و درآمد مورد انتظار از 100٪ مبلغ سرمایه گذاری شده فراتر می رود، استفاده از IIS نوع B منطقی است.
سوال ایمنی وجوههنگام سرمایه گذاری، همیشه به ویژه حاد است. اگر نگران IIS هستید - آیا سهم شما توسط دولت بیمه شده است یا خیر، من عجله می کنم تا به شما اطمینان دهم. بیمه سپردهارائه شده است. از این منظر، یک حساب سرمایه گذاری فردی حتی از سپرده بانکی سودآورتر است، که طبق آن دولت بازگشت نه کل سپرده، بلکه حداکثر 1.4 میلیون روبل را تضمین می کند.
از سال 2015، این روش بسیار ساده شده است، به طوری که حتی می توانید IIS را از راه دور باز کنید. این امر باعث افزایش تعداد حساب‌های باز از این نوع شد اخیرا. IIS را می توان باز کرد بدون کمک دیگریاز طریق خدمات عمومی پروسه خیلی طول میکشه چند دقیقه.
می توانید IIS را باز کنید:
IIS یک پیشنهاد منحصر به فرد برای روسیه نیست. این عمل در جهان گسترده است، شرایط کار و همچنین حداکثر میزان سرمایه گذاری ممکن متفاوت است. مثلاً در انگلستان می توانید باز کنید هست یک(حساب های پس انداز انفرادی)، علاوه بر این، می توانید تا 15000 پوند در آنها سرمایه گذاری کنید. AT ایالات متحده آمریکاحساب های بازنشستگی مشابهی وجود دارد ( IRA)، که در کانادا – RRSPیعنی طرح های پس انداز بازنشستگی ثبت شده. ریسک سرمایه گذاری کم استاین امر محبوبیت IIS در بین مردم را توضیح می دهد.
این انتخاب می تواند دشوار باشد، به خصوص اگر قبلاً با حساب های سرمایه گذاری سر و کار نداشته اید. در مورد اینکه کجا بهتر است یک IIS را باز کنید، عوامل زیر را در نظر بگیرید:
بعد یه کوچولو آماده کردم بررسی بهترین هابه نظر من پیشنهادات برای باز کردن IIS. نه تنها شرایط کار، بلکه بازخورد مشارکت کنندگان نیز در نظر گرفته شد. این به شما کمک خواهد کرد صرفه جویی در زمانپس از مطالعه مستقل شرایط ارائه شده توسط شرکت ها.
کارگزار امکان باز کردن یک IIS را به صورت آنلاین فراهم می کند. در این صورت، سرمایه گذار فرصت کار روی آن را پیدا می کند سهام، فوری و ارزدر بازارهای بورس، امکان معامله در بورس های سن پترزبورگ و مسکو وجود دارد. وجوه به آن واریز می شود حساب تک، که از طریق آن سرمایه گذار به طور همزمان به چندین پلتفرم معاملاتی دسترسی پیدا می کند.
اکنون می توانید سرمایه گذاری را شروع کنید از 5000 روبلبا این حال، حساب کردن روی درآمد جدی با چنین مبلغی دشوار است، علاوه بر این، تا زمانی که مقدار وجوه موجود در حساب بیشتر نشود، عملیات معاملاتی مسدود می شود. 30000 روبل. بنابراین حداقل برای این مقدار است که توصیه می کنم تمرکز کنید. این سایت دارای یک ماشین حساب آنلاین کوچک است. با وارد کردن مقادیر تخمینی سرمایه گذاری، می توانید توصیه ای در مورد سود بیشتری دریافت کنید - دریافت کسر مالیات یا معافیت درآمد از مالیات.
در حال حاضر، کمیسیون برای هر گردش مالی تا 1 میلیون روبل یکسان است و 0.0354٪ است. وجود دارد استراتژی های دنبال کردن خودکاربازده بستگی به درجه ریسک دارد.
کمی بیشتر در مورد کمیسیون:
شرکت مدیریت نیز در بازار نمایندگی دارد. مدیریت فینام". در اینجا، آستانه پایین برای سرمایه گذاری در IIS در حال حاضر از 300000 روبل است.
وجوه بدون کارمزد از طرف شرکت به حساب واریز می شود، امکان پذیر است بسته شدن زودهنگام IISبدون جریمه از جانب دلال در این صورت کسر از درآمد سرمایه گذاری 10 درصد است.
پیشنهاد باز کردن یک IIS و سرمایه گذاری از 300000 روبل. شما می توانید با بازارهای سهام، مشتقات و ارز کار کنید، دسترسی به بورس مسکو وجود دارد، اما دسترسی به SPBEXCHANGE وجود ندارد. می توانید IIS را مانند مورد Finam به صورت آنلاین باز کنید. در دسترس وام حاشیهدر 14.5٪ برای فروش و 17.5٪ برای طولانی.
کمیسیون به گردش مالی بستگی داردو از 0.0354٪ برای گردش مالی تا 1 میلیون روبل تا 0.0177٪ برای گردش مالی بیش از 15 میلیون روبل متغیر است. برای 1 تراکنش نمی تواند کمتر از 35.4 روبل باشد. شما می توانید یک گزینه تعرفه را بدون این محدودیت انتخاب کنید، اما در این صورت باید با درصدهای زیادی کار کنید. ماه اول معتبر است پیشنهاد ترجیحی، که در آن کمیسیون بدون توجه به گردش مالی به دست آمده برابر با 0.0177٪ است. گزینه های دیگری نیز وجود دارد - مقایسه تعرفه ها را می توان در وب سایت کارگزار انجام داد، اما BCS Start برای IIS بهینه است.
از پیشنهادات جالب، من به این امکان اشاره می کنم سرمایه گذاری در یادداشت ها(روبل و ارز). بازده آنها به ترتیب از 12.5٪ تا 14.5٪ در سال متغیر است. می توانید در آن سرمایه گذاری کنید نمونه کارها OFZیا در پرتفوی اوراق قرضه، بازده در این حالت کمی کمتر خواهد بود.
برای کار، از نسخه وب Quick یا نسخه ترمینال برای دستگاه های تلفن همراه استفاده کنید.
کارگزار امکان باز کردن یک IIS را به صورت آنلاین فراهم می کند. ارایه شده 2 نوع سرمایه گذاری در IIS:
هیچ تعرفه جداگانه ای برای IIS در چارچوب تعرفه وجود ندارد. جهانی» کمیسیون ها به شرح زیر است:
یکی از الزامات تعرفه جهانی» - سرمایه گذاری از 100000 روبل. گزینه های تعرفه دیگری نیز وجود دارد، به عنوان مثال، " قابل مذاکره” اصلاً نیازی به اندازه سپرده وجود ندارد. اما کارمزدها هم بیشتر است مثلا در بازار ارز از 0.075 درصد باید پرداخت کنید. این کارگزار به خوبی اجرا شده است، بنابراین اگر به فکر شروع کار در بازار سهام به تنهایی هستید، پس به آن توجه کنید.
از بقیه متمایز است زیرا حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در IIS وجود ندارد. پس از باز کردن و پر کردن حساب، یک سرمایه گذار به سهام، مشتقات و بازارهای ارز دسترسی کامل پیدا می کند و می تواند روی MOEX کار کند. SPBEXCHANGE در دسترس نیست.
برجسته می شود تعرفه جداگانه برای حساب های سرمایه گذاری فردی. مختصری در مورد شرایط کار و کمیسیون:
توجه می کنم که تعرفه ها برای IIS خود مدیریت داده شده است. نوع دیگری از تعرفه به نام وجود دارد نمونه کارها مدل (IMS)، برای کسانی است که قرار است از خدمات تحلیلگران استفاده کنند و به تنهایی معامله نکنند. در اصل، اگر تازه وارد بازار شده اید و حتی نمی دانید، بهتر است در آن بمانید.
دسترسی به IIS نیز توسط شرکت مدیریت OOO UK OTKRITIE ارائه شده است، آن را با کارگزاری به همین نام اشتباه نگیرید. علاوه بر این، هیچ راهی برای باز کردن حساب آنلاین وجود ندارد فقط می توانید از 50000 روبل سرمایه گذاری کنید. کارمزد حاصل از سرمایه گذاری تا 15 درصد است.
افتتاحیه چندین جالب ارائه می دهد محصولات نهایی:
برخلاف کارگزاران که تقریباً با شرکت های مدیریتی خود رقابت می کنند، Otkritie فعالانه با آن همکاری می کند. این واقعیتی است که محصولات از طریق آن اجرا می شوند.
VTB در تعدادی از شاخص ها نسبت به شرکت های ذکر شده در بالا پایین تر است:
ما در کمیسیون ها به طور جداگانه صحبت خواهیم کرد - برای تعرفه " استاندارد حرفه ای»:
اگر انتخاب کنید " استاندارد سرمایه گذار” پس کارمزد به گردش مالی بستگی ندارد و ثابت می شود 0,0413% . از پیشنهادات جالب فقط می توانم به چند مورد اشاره کنم استراتژی های دنبال کردن خودکار. کار با آنها از طریق یک کارگزار سازماندهی می شود، در حالی که شما باید حداقل 300000 روبل در حساب خود داشته باشید. سیگنال ها فقط برای سهام شرکت های روسی که در آنها معامله می شود صادر می شود MOEX.
شرایط وام حاشیه ای– 13 درصد برای موقعیت های کوتاه و 16.8 درصد برای موقعیت های خرید. علاوه بر این، بانک 0.2٪ کارمزد دریافت می کند، این کمیسیون در پایان جلسه معاملاتی بدهکار می شود. به طور کلی، اگر قصد تجارت دارید بدون کمک دیگری، پس اینطور نیست بهترین انتخابکارگزار برای IIS "باز کردن" از این منظر بسیار بهتر به نظر می رسد.
IIS از طریق شرکت مدیریت باز می شود. این گزینه جالب است زیرا شرکت از نظر تعداد حساب های سرمایه گذاری فردی افتتاح شده (در بین شرکت های مدیریت) رتبه اول را دارد. استدلال دیگر به نفع آن حداکثر میزان سرمایه سرمایه گذاران است که توسط شرکت مدیریت می شود.
اکنون شرایط کار با IIS:
اصولاً در شرکت مدیریت سرمایه آلفا همه چیز ساده و واضح است. مهم ترین - قابلیت اطمینان، از این منظر می توان آن را به رهبران نسبت داد. اگر به این فکر می کنید که باز کردن یک IIS از نظر قابلیت اطمینان کجا سودآورتر است، قطعاً ارزش یک نگاه دقیق تر را دارد.
شما می توانید به سادگی وجوه اختصاص داده شده برای این منظور را سرمایه گذاری کنید و به سادگی آنها را به مدت 3 سال فراموش کنید. اما برای اینکه از پول به بهترین شکل ممکن استفاده کنید، بهتر است روی استراتژی کار کنید. خواهد آورد حداکثر بازده مالی.
من به طور خلاصه چندین استراتژی برای کار با IIS را شرح خواهم داد.
هر استراتژی که انتخاب کنید، کارگزار خود را با دقت انتخاب کنید. رتبه کوچک IIS من در این مورد کمک خواهد کرد.
در این قسمت سعی می کنم به اختصار پاسخ دهم رایج ترین سوالاتمربوط به IIS:
اگر نگاه کنید، به چند دلیل، IIS حتی از یک سپرده بانکی ساده سودآورتر است. در بانک، پول شما بیش از آنچه در قرارداد مشخص شده است، برای شما درآمد به ارمغان نمی آورد، و هنگام کار با IIS، شانس واقعی برای بدست آوردن وجود دارد. بیشتر. علاوه بر این، این را فراموش نکنیم بیمه IISکل مبلغ را پوشش می دهد، و نه قسمت خاصی از سپرده را، همانطور که در مورد سپرده بانکی اتفاق می افتد.
بنابراین توصیه من به شما این است که یک بروکر (ترجیحا از بین کسانی که در نظر گرفته شده اند) انتخاب کنید و یک IIS باز کنید. نیازی نیست فوراً دوباره پر شود، اما وقتی پول رایگان ظاهر شد، می توانید آن را سرمایه گذاری کنید و زمان انجماد را کاهش دهید. یاد آوردن - زمان بهینهبرای سرمایه گذاری - دسامبر، کسر مالیات در بهار سال آینده برای سال قبل صادر می شود.
این جایی است که من پیشنهاد می کنم به پایان برسانم. بررسی کوتاهحساب های سرمایه گذاری فردی همه سوالات را در نظرات بپرسید و فراموش نکنید که در به روز رسانی وبلاگ من مشترک شوید. قول می دهم چیزهای جالب دیگری نیز وجود داشته باشد.
اگر اشتباهی در متن پیدا کردید، لطفاً قسمتی از متن را برجسته کرده و کلیک کنید Ctrl+Enter. ممنون که به بهتر شدن وبلاگ من کمک کردید!
هر آنچه که باید در مورد افتتاح حساب های سرمایه گذاری فردی بدانید
4.9 (98%) 10 رای
