هر کدام از ما به هر نحوی با وام دادن در بانک مواجه بودیم. در واقع، امروزه حل همه مشکلات مالی و رفع نیازهای مصرف کننده با کمک وجوه قرض گرفته شده از موسسات مالی بسیار آسان تر است. اما، در واقع، روش دریافت چنین وامی به همان اندازه که در نگاه اول به نظر می رسد ساده نیست و خود همکاری دارای ویژگی ها و تفاوت های ظریف است. اگرچه، مطمئنا، همه ما با اطمینان نمی دانیم وام مصرفی چیست. چیست؟ بیایید این مفهوم را تعریف کنیم.
اعتبار یکی از اشکال روابط بین دو موضوع روابط اقتصادی است که با حرکت ارزش همراه است. به معنای معمول ما، وام است وام پولیبر اساس یک قرارداد دوجانبه که به موجب آن یکی از طرفین، یعنی بانک یا مؤسسه مالی دیگر، وجوهی را برای وام گیرنده که هم می‌تواند اشخاص حقوقی و هم اشخاص حقیقی باشد، به شرط فوریت و بازپرداخت صادر می‌کند.
وام مصرفی به وامی گفته می شود که هدف خاصی نداشته باشد، یعنی وجوه بدون شرایطی به وام گیرنده تخصیص داده می شود یا برای نیاز مصرف کننده، این نوع وام فقط برای وام قابل اعمال است. اشخاص حقیقی.
به عبارت ساده، اعتبار مصرف کننده به چه معناست، سپس مشخص کنید این مفهوممی تواند بسیار ساده باشد. اینها وام های بانکی است که هر شهروند توانمندی می تواند برای خریدهای روزمره دریافت کند. به عنوان مثال، با کمک این نوع وام می توانید مبلمان، لوازم خانگی، کالاهای خانگی، خودرو و سایر کالاها را خریداری کنید. به هر حال، کارت اعتباری، به هر شکلی، به نوع مصرف کننده وام اطلاق می شود، زیرا این وام های نقدی تمرکز هدفمندی ندارند و وام گیرنده می تواند به صلاحدید خود از آن استفاده کند. تنها هشدار این است که این یک خط اعتباری چرخشی است. یعنی با بازپرداخت وام، وام گیرنده می تواند دوباره از وام استفاده کند.
تعریف اعتبار مصرفی
انواع مختلفی از وام های مصرفی را در نظر بگیرید. اول از همه، اعتبار مصرف کننده را می توان به دو نوع هدفمند یا غیر هدفمند تقسیم کرد. وام غیر هدف توسط وام گیرنده بدون ارائه مدرکی دال بر استفاده از وجوه استقراضی به وام دهنده صادر می شود و وی می تواند صرفاً بنا به صلاحدید خود از آنها خلاص شود. وام مصرفی هدفمند، وام نقدی است که برای خرید خاصی تخصیص داده می شود. برای مثال ساده، در بسیاری از فروشگاه ها مثلاً لوازم خانگی یا مبلمان و همچنین سایر کالاها به صورت اقساطی ارائه می شود، اما فقط از طریق بانک ارائه می شود. به این معنی که مشتری درخواستی را به بانک ارسال می کند و در صورت تصمیم مثبت می تواند کالا را خریداری کند، وام دهنده به فروشنده پرداخت می کند و سپس وام گیرنده به وام دهنده پرداخت می کند. این نوع روابط اقتصادی را می توان به وام مصرفی هدفمند نسبت داد.
همچنین، وام های مصرفی می تواند تضمین شده یا بدون وثیقه باشد. وام تضمین شده یک تضمین اضافی برای وام دهنده است که به ویژه اغلب برای وام های مصرفی بزرگ استفاده می شود. هر گونه اموال نقدی وام گیرنده از جمله وسایل نقلیه، املاک، اوراق بهادار و غیره می تواند به عنوان وثیقه عمل کند. نوع دوم وثیقه، ضامنانی هستند که حق استفاده از وجوه قرض گرفته شده را ندارند و تا زمانی که وام گیرنده با حسن نیت به تعهدات خود عمل کند، طبق قرارداد قرض الحسنه ملزم به پاسخگویی نیستند. اما نکته ظریف این است که اگر وام گیرنده شرایط قرارداد را نقض کند، وام دهنده کاملاً حق دارد وجوه قرض گرفته شده را از ضامن مطالبه کند.
توجه داشته باشید که اگر از امنیت به عنوان وثیقه صحبت می کنیم، اموال وام گیرنده به مالکیت طلبکار تبدیل نمی شود، بلکه بر آن تحمیل می شود، به طور دقیق تر، در معاملات با آن. به زبان سادهاگر ملک در گرو بانک باشد، مالک واقعی آن حق تخریب، فروش یا اهداء آن را ندارد.
علاوه بر این، وام های مصرفی را می توان به چند نوع دیگر تقسیم کرد، به عنوان مثال، از نظر سررسید، می توانند کوتاه مدت تا 1 سال، میان مدت تا 5 سال و بلند مدت از 5 سال یا بیشتر باشند. یا قابل تمدید و غیر قابل تمدید، در اینجا ما در مورد کارت اعتباری صحبت می کنیم که می توان از آن برای تمدید وام استفاده کرد. علاوه بر این، همه وام ها بر اساس هزینه طبقه بندی می شوند، یعنی وام های ارزان، که در آن نرخ از 10 تا 15 درصد، هزینه متوسط از 15 تا 30 درصد، و وام های گران از 30 درصد و بالاتر متغیر است.
ضمناً وام های خرد یا وام های خرد نیز به نوع وام دهی مصرف کننده تعلق دارند، زیرا همه ویژگی ها و ویژگی های خود را دارند، سازمان هایی که آنها را صادر می کنند مربوط به فعالیت های مالی هستند.
لازم به ذکر است که تمامی وام های مصرفی در نحوه بازپرداخت وجوه استقراضی با یکدیگر تفاوت دارند. یعنی بانک بازپرداخت بدهی را بر اساس سیستم متمایز یا مستمری محاسبه می کند. در گزینه دوم پرداخت به صورت ماهانه در اقساط مساوی انجام می شود، در نیمه اول دوره بازپرداخت وام عمدتاً سود بازپرداخت می شود و در گزینه دوم اصل بدهی با سیستم متمایز، پرداخت ماهانه کاهش می یابد.
این Sberbank در کشور ما است که در بین سایر موسسات مالی پیشرو است. اگر به رتبه بندی دقت کنید، پس این بانک 1/3 از کل سبد وام کشور را در اختیار دارد که نشان می دهد قطعاً در بازار وام پیشرو است. در اینجا، به ترتیب، چندین پیشنهاد برای وام دادن به مصرف کننده وجود دارد.
همه پیشنهادات فعلی را در نظر بگیرید:
بیایید به این سوال برگردیم، وام مصرف کننده در Sberbank چیست؟ همانطور که می بینید، چندین پیشنهاد وام در اینجا وجود دارد که به طور کامل نیازهای هر مشتری را برآورده می کند، یعنی در اینجا می توانید با شرایط مختلف وام نقدی دریافت کنید. اگر به نرخ های بهره نگاه کنید، کاملا رقابتی هستند و می توان آنها را به عنوان کم هزینه طبقه بندی کرد. اما نکته ظریف این است که این نرخ پایه است، اما برای هر مشتری، بسته به شرایط مختلف، در درجه اول بر اساس رفاه مالی و میزان وام مورد نیاز، به طور جداگانه محاسبه می شود.
لطفاً توجه داشته باشید که در هر بانک وام دهنده به طور مستقل حداکثر مبلغ وام را تعیین می کند ، زیرا گاهی اوقات پرداخت بدهی واقعی وام گیرنده به او اجازه نمی دهد مبلغ مورد نیاز خود را برای رفع نیازهای مصرف کننده تنظیم کند.
لیست اسناد برای دریافت وام مصرفی با تضمین املاک و مستغلات
اگر می خواهید وام شخصی بگیرید، آنچه باید بدانید. اول از همه، باید به دقت فکر کنید که آیا واقعاً نیاز به جذب وجوه استقراضی از بانک دارید یا خیر. واقعیت این است که تا آنجایی که امروزه گرفتن وام دیگر مشکل ساز نیست، بسیاری به معنای واقعی کلمه از وام و وام سوء استفاده می کنند که در نهایت منجر به سوراخ شدن بدهی می شود. علیرغم این واقعیت که برنامه ها طبق یک سیستم خاص در نظر گرفته می شوند، ریسک ها و پرداخت بدهی مشتریان آنها ارزیابی می شود، دیر یا زود هر یک از آنها می توانند در مورد درآمد پایدار تصمیم بگیرند یا وارد وضعیت زندگی متفاوتی شوند که در ارتباط با آن پرداخت می شود. تعهدات بدهی غیرممکن می شود. اگر واقعاً به پول نیاز دارید، مقدار دقیق وام را خودتان تعیین کنید. مطلوب است که میزان اعتبار مصرف کننده بیشتر از نیاز مصرف کننده نباشد.
در مرحله بعد، باید مراقب باشید که سودمندترین پیشنهاد را از بانک دریافت کنید، برای این کار باید حداکثر بسته اسناد را تهیه کنید. در میان آنها، گواهی دستمزد به شکل 2-NDFL و همچنین در قالب بانک مورد نیاز است، اگر این امر توسط شرایط قرارداد وام منع نشده باشد و بخشی از درآمد را "در یک پاکت" دریافت کنید. ". اکثر بانک ها فرصتی را برای تأیید پرداخت بدهی مالی خود با سایر اسناد، به عنوان مثال، گذرنامه فراهم می کنند وسیله نقلیه، گذرنامه، گواهی مالکیت و غیره.
وام های مصرفی در Sberbank
اول از همه، به پیشنهادات با امنیت توجه کنید. با توجه به آنها نرخ بهره، که در بیشتر موارد هزینه وام را تعیین می کند، چندین امتیاز کمتر است. راه دیگر برای کاهش نرخ بهره این است که بیمه شخصی را رها نکنید. واقعیت این است که اگر توانایی کار یا سلامت خود را از دست بدهید، شرکت بیمه بدهی شما را به بانک پوشش می دهد و می توانید با جمع آوری کنندگان مشکلی نداشته باشید.
آخرین توصیه برای وام گیرنده انتخاب بانک است، بازار پیشنهادات مالی را به دقت مطالعه کنید. شما نباید برای وام های اکسپرس پرداخت کنید، جایی که می توان پول را در همان روز بدون گواهی و ضامن دریافت کرد، هزینه این وام بیش از 30 درصد برای شما هزینه خواهد داشت. و آخرین چیزی که باید در نظر بگیرید، هر چه مدت وام طولانی تر باشد، اضافه پرداخت بیشتر است. بنابراین، ارزش انتخاب یک اصطلاح بسته به توانایی پرداخت شما را دارد. تعیین کنید حداکثر ماهانه چقدر می توانید به عنوان پرداخت وام پرداخت کنید و بر این اساس مدت بهینه را برای خود تعیین کنید.
بیایید خلاصه کنیم که وام مصرفی برای چه چیزی گرفته می شود. در واقع، در اینجا پاسخ قطعی وجود ندارد، زیرا وام دهنده استفاده از وجوه قرض گرفته شده را محدود نمی کند و استفاده بیشتر از آنها را کنترل نمی کند. به همین دلیل است که وام مصرفی رایج ترین نوع وام است، به این دلیل که ثبت آن نیازی به جمع آوری اسناد اضافی برای تأیید استفاده مورد نظر ندارد.
وام دادن در دنیای مدرنآنقدر خوب توسعه یافته است که بیشتر خریدهای کلان از طریق وام بانکی انجام می شود. تقریباً هر کسی که حداقل شرایط بانک را داشته باشد می تواند وام دریافت کند. رایج ترین نوع وام امروزه وام مصرفی است.
خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:
درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.
سریع است و رایگان است!
وام مصرفی نوعی وام بانکی است که برای خرید کالا، خرید خدمات و دریافت وجه نقد برای نیازهای مختلف ارائه می شود. آمریکایی ها اولین کسانی بودند که این تجارت را توسعه دادند و اقساط مردم را با نرخ های بهره نسبتاً بالا ارائه کردند. سپس کشورهای دیگر این ایده را انتخاب کردند، اما فقط افراد مرفهی که آماده ارائه گواهی درآمد بودند می توانستند وام بگیرند.
با فروپاشی اتحاد جماهیر شوروی و شروع نکول، اعطای وام تقریباً به طور کامل ناپدید شد و هیچ اعتمادی به وام گیرندگان وجود نداشت. تنها سازمان‌های خصوصی حاضر به پذیرش ریسک صدور وام با نرخ‌های سود کلان بودند.
تقریباً 10 سال پیش، وام دهی دوباره شتاب گرفت، بانک های جدید شروع به ارائه وام با شرایط وفادار کردند.
اکنون برای دریافت وام، بسیاری از شرکت ها فقط به پاسپورت نیاز دارند و بقیه اطلاعات را از روی کلمات بدون مدرک مستند می نویسند.
وام های مصرفی بسته به هدف از دریافت وجوه، روش تامین مالی و بازپرداخت وام به چندین نوع تقسیم می شود.
رایج ترین انواع وام هایی که اغلب در بانک های مدرن یافت می شوند را در نظر بگیرید:
هر بانک الزامات خاصی برای وام گیرندگان دارد:
بسیاری از الزامات بانک را می توان دور زد، اما تنها زمانی که مبلغ کمی دریافت شود.بیشتر اطلاعات از صحبت های مصرف کننده ثبت می شود، اما نباید انتظار شرایط وفاداری را برای این کار داشته باشید. هرچه اعتماد به وام گیرنده کمتر باشد، نرخ بهره بالاتر است.
که در اخیراسازمان های بانکی به دقت هر وام گیرنده را برای عدم تاخیر در پرداخت بررسی می کنند. اما هر وام گیرنده حق دارد از در نظر گرفتن سابقه اعتباری خودداری کند (عدم امضای سند تأیید رضایت). اما بانک ها چنین رفتاری را تایید نمی کنند و به سادگی می توانند از صدور وام خودداری کنند.
الزام دیگری برای وام گیرنده وجود دارد که افراد کمی از آن اطلاع دارند. هنگام درخواست وام، باید تمیز و تمیز به نظر برسید. اگر کارمندان بانک دوست ندارند ظاهرمصرف کننده، آنها این لحظه را در پرسشنامه نشان می دهند و وام رد می شود.
لیست مدارکی که برای دریافت وام مصرفی مورد نیاز خواهد بود بسته به نیاز بانک و نوع وام متفاوت است. به عنوان یک قاعده، هر چه مبلغ وام بیشتر باشد، اسناد بیشتری باید ارائه دهید.برای وام تحت برنامه اکسپرس، فقط به پاسپورت و هر مدرکی که انتخاب می کنید (گواهینامه رانندگی، گواهی بازنشستگی، شناسه دانشجویی، گذرنامه) نیاز دارید.
اگر به وام با نرخ بهره پایین تر نیاز دارید، باید بسته گسترده ای از اسناد را تهیه کنید:
اگر ضامن درگیر اخذ وام باشد، مدارک وی مبنی بر میزان درآمد و اشتغال رسمی نیز مورد نیاز خواهد بود.
میخوای بدونی، ؟ ما بیشترین را داریم اطلاعات کاملدر مورد این موضوع
وام مسکن برای کارمندان دولتی است راه سودآوربرای پزشکان، معلمان و ارتش مسکن بگیرید. شما می توانید همه چیز را در مورد شرایط وام، نرخ بهره و اسناد مورد نیاز بیابید.
امروزه Sberbank روسیه کمترین نرخ بهره را برای وام ارائه می دهد.می توانید بدون وثیقه وام بگیرید 18-22% در سال اگر یک مصرف کننده در کارت سپرده Sberbank دستمزد دریافت کند، پس از آن مستحق شرایط وام بسیار وفادار است.
با این حال، برای سایر وام گیرندگان، گرفتن وام یا خرید ملک گران قیمت از طریق Sberbank مشکل ساز است.
شما به بسته کامل اسناد، ثبت وثیقه و ضمانت نیاز دارید. اما حتی در این مورد، وام گیرندگان به طور فزاینده ای از صدور وام خودداری می کنند.
بانک مسکو با دریافت بسته کامل اسناد، آماده ارائه وام از 19 تا 35 درصد در سال است.شرایط مساعدتر است سطح بالادرآمد. بانک مسکو تمایل بیشتری به ارائه وام های هدفمند برای خرید کالا و خدمات دارد.
وفادارترین شرایط در Home Credit، Rosbank، Trust و Russian Standard.تقریباً هر کسی می تواند متناسب با رده سنی و داشتن سابقه اعتباری مثبت وام دریافت کند. با این حال، نرخ بهره به 56 درصد در سال افزایش می یابد.
نسبت بهینه شرایط و نرخ بهره توسط OTP Bank، Otkritie و Renaissance ارائه شده است.وام هدفمند و غیر هدفمند با ارائه یک بسته متوسط مدارک (گذرنامه و اثبات درآمد) سالانه 30 درصد قابل دریافت است.
نرخ سود بستگی به سن وام گیرنده، وضعیت تأهل، هدف و مدت وام، میزان درآمد و مدارکی دارد که وی آماده ارائه به بانک است.
بازپرداخت وام به چند روش انجام می شود:
برای جلوگیری از تاخیر، باید وام را دقیقاً به موقع، ترجیحاً یک هفته قبل از تاریخ تعیین شده، بازپرداخت کنید. پرداخت ممکن است به دلایلی خارج از کنترل بانک و مصرف کننده و همچنین در روزهای تعطیل به تاخیر بیفتد.
اگر وجه حتی یک بار دیرتر از تاریخ تعیین شده در توافقنامه به حساب برسد، وام گیرنده جریمه ای دریافت می کند که باید قبل از تاریخ پرداخت بعدی بازپرداخت کند. بانک به تنهایی جریمه را تعیین می کند، اما به ندرت از 1000 روبل تجاوز می کند.
هنگام دریافت وام، بانک ها تقریباً همیشه کارمزدهای پنهانی را دریافت می کنند که میزان اضافه پرداخت را افزایش می دهد. با وجود وعده موسسات اعتباری کم بهره، مصرف کننده وام با بالاترین نرخ دریافت می کند. و واقعیت این است که هنگام محاسبه پرداخت ها، کمیسیون های پنهان اعمال می شود که شامل بیمه، پرداخت برای افتتاح و نگهداری حساب و ... می شود.
نتیجه یک نرخ بهره موثر است، یعنی نرخی که شامل تمام هزینه های پنهان و پرداخت های اضافی می شود. تمام اطلاعات دقیق در قرارداد ذکر شده است، بنابراین قبل از امضا باید به دقت مطالعه شود.
به کارت های اعتباری با مهلت برای برداشت نقدی علاقه دارید؟ بانک اعتبار خانگی پیشنهادات وسوسه انگیز زیادی در این زمینه دارد. بیشتر در .
وام نقدی مصرفی یکی از انواع وام هایی است که در آن وام به صورت نقدی صادر می شود. برخی از بانک ها وجوه را به کارتی منتقل می کنند که می توان از آن برای پرداخت خدمات و کالاها استفاده کرد.
یکی از محبوب ترین انواع اعتبار در روسیه اعتبار مصرف کننده است. حدود 60 درصد از مردم روسیه از وام های مصرفی استفاده می کنند که هر ساله در بین تمام اقشار مردم محبوبیت بیشتری پیدا می کند.
حجم وام های مصرفی آنقدر زیاد است که کل قلمرو روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع را پوشش می دهد. امروزه بانک ها به طور فعال در حال توسعه این بخش هستند، زیرا این بخش سودآورترین و سودآورترین منطقه برای موسسات مالی و اعتباری است.
علیرغم این واقعیت که بانک ها به طور فعال وام گیرندگان را جذب می کنند، روش های خاصی برای دریافت وام وجود دارد. بسیاری از بانک ها برای صدور وام های مصرفی محدودیت سنی قائل می شوند که به شما امکان می دهد فقط به افرادی وام بگیرید که با داشتن تمام شرایط توافق نامه وام با احتمال بالایی به بانک بازگردند. علاوه بر این، بانک ها از وام گیرنده می خواهند که حداقل سه ماه سابقه کار داشته باشد. برخی از مؤسسات مالی ممکن است برای بررسی اینکه آیا در شش ماه گذشته در خارج از کشور بوده اند یا خیر، به پاسپورت نیاز دارند.
مشکلات وام دهی مصرف کننده
مشکل اصلی وام مصرفی برای وام گیرنده نرخ بهره بالا است. همانطور که می دانید لذت خرید به سرعت می گذرد و به عنوان وامی باقی می ماند که باید ظرف چند ماه یا چند سال بازپرداخت شود. بسیاری از افراد عجولانه تصمیم می گیرند و برای دریافت وام اقدام می کنند و پس از آن در بازپرداخت بدهی خود به بانک دچار مشکل می شوند. این توسعه یکی از اصلی ترین و جدی ترین مشکلات در وام دهی مصرف کننده است. بنابراین، یک وام گیرنده بالقوه باید قبل از درخواست وام به دقت فکر کند.
اغلب اوقات لحظاتی وجود دارد که نیاز فوری به پول وجود دارد، اما هیچ وثیقی وجود ندارد. و حتی بیشتر از آن، با توجه به اینکه تقریباً هر شهروند اکنون حداقل کوچکترین وام را دارد، یافتن ضامن نیز مشکل ساز است. تنها یک چیز باقی مانده است - درخواست وام بدون وثیقه. وام مصرفی بدون وثیقه - به چه معناست و چه ویژگی هایی دارد؟
تعریف
وام مصرفی بدون وثیقه به عنوان وام بدون ارائه وثیقه و ضامن درک می شود. وام مصرفی بدون وثیقه چیست؟ وجوه قرض گرفته شده را می توان برای هر هدفی بنا به صلاحدید خود استفاده کرد. این می تواند تعمیر، خرید چیزها یا تجهیزات باشد. چنین وام هایی زمانی مناسب هستند که نیاز فوری به پول باشد.
چنین وام هایی عبارتند از:
- کارت های اعتباری؛
- اعتبار به صورت نقدی یا به حساب جاری؛
- وام بدون وثیقه در فروشگاه های خرده فروشی برای خرید کالا.
مورد نیاز
مؤسسات مالی الزامات زیر را برای وام گیرندگان خود اعمال می کنند:
- وجود ثبت نام دائم در منطقه ای که موسسه مالی در آن قرار دارد. برخی از بانک ها ممکن است اجازه ثبت نام موقت را بدهند.
- سن وام گیرنده از 18 تا 70 سال متغیر است. مجدداً، هر چه سن بالاتر باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که بانک به وثیقه نیاز داشته باشد. بنابراین، در این مورد بهینه است که تا 60 سال وام بگیرید.
- وجود شغل ثابت و منبع درآمد رسمی.
- طول خدمت باید حداقل یک سال و در آخرین محل کار - حداقل شش ماه باشد.
- برای آقایان با ارائه کارت شناسایی نظامی می توان اعتبار اعطا کرد.
- هنگام تعیین اطلاعات تماس، یک شماره تلفن اضافی مورد نیاز است.
- اگر وام شامل در نظر گرفتن درآمد خانواده باشد، شرایط برای همسر دیگر نیز مشابه خواهد بود.
مدارک
به طور طبیعی، بانک های مختلف مجموعه متفاوتی از اسناد را از وام گیرندگان می خواهند. اما اساساً این یک مجموعه استاندارد است که شامل:
- درخواست وام؛
- سند هویت؛
- سند دومی که می تواند هویت وام گیرنده را تأیید کند (این SNILS یا گذرنامه یا گواهینامه رانندگی است).
- یک کپی از کار؛
- گواهی 2- مالیات بر درآمد شخصی.
برخی از بانک ها علاوه بر مدارک فوق، ممکن است از صندوق بازنشستگی گواهی صادر کنند حساب بانکی, اظهارنامه مالیاتی(برای یک شخص حقوقی) و برخی - فقط گذرنامه و گواهی درآمد به منظور ارائه وام مصرف کننده بدون وثیقه، با این حال، در مورد دوم، مقدار کمی خواهد بود.
مقررات
شرایط ارائه شده توسط موسسات مالی به طور قابل توجهی متفاوت است. به عنوان مثال، با داشتن سابقه اعتباری مثبت و شرکت در پروژه حقوق و دستمزد، می توانید شرایط وفاداری را برای وام مصرفی بدون وثیقه از بانک دریافت کنید. چه مفهومی داره؟ اینها حداقل نرخ بهره، دوره طولانی وام، حداکثر مبلغ وام هستند. به هر حال، اگر وام گیرنده خدمات اضافی را در قالب بیمه حوادث یا از دست دادن شغل دریافت کند، نرخ بهره را می توان کاهش داد.
شرایط اولیه وام های بدون وثیقه را در نظر بگیرید.
پارامترهای اصلی
- حداقل مبلغ می تواند از 15000 روبل باشد.
- حداکثری که بانک ها می توانند در این مورد ارائه دهند از 500000 روبل است. حداکثر 1.5 میلیون روبل؛
- دارندگان کارت حقوق و دستمزد و مشتریان با سابقه اعتباری مثبت می توانند روی مبالغ بیشتری حساب کنند.
نرخ بهره
نرخ سود همیشه به صورت جداگانه و بر اساس مبلغ و شرایط وام محاسبه می شود. شما می توانید بیمه اعتبار مصرف کننده را بدون وثیقه بگیرید. چه مفهومی داره؟ که نرخ بهره یک دو امتیاز دیگر کاهش خواهد یافت.
- حداقل مدت: از 3 ماه تا یک سال؛
- حداکثر تا 5 سال.
گاهی اوقات این مدت می تواند تا 7 سال باشد.
گزینه های اضافی
- عدم امنیت؛
- بدون هزینه اضافی برای خدمات یا صدور وام؛
- بسته به موسسه مالی، برنامه از چند ساعت تا پنج روز در نظر گرفته می شود.
مشتری باید برای این واقعیت آماده باشد که بانک ها درخواست های وام را با دقت بررسی می کنند و از وام گیرندگان آینده مطالبه می کنند. اگر سازمان شک داشته باشد، به احتمال زیاد، بدون ضمانت یا تضمین از کار خودداری خواهد کرد.
بانک‌هایی هستند که وثیقه غیررسمی را زمانی اعمال می‌کنند که وثیقه ارائه شده در نظر گرفته می‌شود، اما بر شرایط وام تأثیری ندارد. این گزینه معمولا زمانی استفاده می شود که ارزش وثیقه پایین باشد و ضامن الزامات بانک را برآورده نکند.
نمای کلی بانک
در نظر بگیرید که با استفاده از مثال بانک های مختلف، وام مصرفی بدون وثیقه چیست. بررسی بانک ها شامل بزرگترین و شناخته شده ترین موسسات مالی خواهد بود.
نام شرکت
مقدار (مالش.)
شرایط وام (ماهانه)
نرخ بهره %
Sberbank
از 15 هزار تا 1.5 میلیون با اثبات درآمد
از 50 هزار تا 3 میلیون با اثبات درآمد
گازپروم بانک
از 30 هزار تا 1.2 میلیون با اثبات درآمد
بانک مسکو
از 100 هزار تا 3 میلیون با اثبات درآمد
راسلخوزبانک
از 10 هزار تا 750 هزار با اثبات درآمد
آلفا بانک
از 50 هزار تا 2 میلیون با اثبات درآمد
افتتاح
از 25 هزار تا 800 هزار با تایید درآمد از 300 هزار
بانک یونی کردیت
از 60 هزار تا 1 میلیون بدون اثبات درآمد
Raiffeisenbank
از 91 هزار تا 1.5 میلیون از 25 هزار تا 800 هزار با اثبات درآمد
Promsvyazbank
از 30 هزار تا 1.5 میلیون از 25 هزار تا 800 هزار با اثبات درآمد
با در نظر گرفتن پیشنهادات اصلی بزرگترین بانک ها، می توانید درک کنید که اعتبار مصرف کننده ناامن به چه معناست. به عنوان مثال، Sberbank مبالغ خوبی را برای شرایط قابل قبول ارائه می دهد، اما نرخ بهره پایین تنها در صورت ارائه حداکثر بسته اسناد تعیین می شود. بقیه سازمان‌ها در حال افزایش هستند. و همه به این دلیل که امنیت وجود ندارد.
و با این حال، این روش وام دادن دارای تعدادی مزیت هم برای مشتری بانک و هم برای خود موسسه مالی است.
مزایا و معایب برای وام گیرنده
وام مصرفی بدون وثیقه - چه معنایی برای مشتری بانک دارد؟ مزایا و معایب اصلی را در نظر بگیرید این روشاعطای وام
نکات مثبت شامل موارد زیر است:
- امکان گرفتن وام بدون ارائه وثیقه املاک و مستغلات و ضامن؛
- حداقل لیست اسناد؛
- شرایط رسیدگی سریع به درخواست ارسالی؛
- سهولت انعقاد قرارداد وام؛
- عدم کنترل بانک بر استفاده از وجوه
موارد منفی شامل موارد زیر است:
- بدون وثیقه، نرخ بهره بسیار بالاتر است.
- جریمه ها و جریمه های بالا برای تأخیر در پرداخت ها و عدم پرداخت تعهدات اعتباری؛
- مبلغ وام بدون وثیقه بسیار کمتر از آن است.
- بانک در صورت لزوم می تواند شرایط وام را کاهش دهد.
- وام گیرنده با تمام دارایی خود در مقابل بانک مسئول وام است.
مزایا و معایب بانک ها
ارائه اعتبار مصرف کننده بدون وثیقه - این برای بانک ها چه معنایی دارد؟ از یک طرف، مزیت چنین وام دهی تقاضا برای برنامه در بین مشتریان بانک، درآمد بالا از خود وام و یک طرح ساده برای در نظر گرفتن برنامه ها است. از سوی دیگر، معایبی نیز دارد. اینها خطرات و مشکلات بسیار بالایی در بازیابی در صورت نکول هستند.
اما این محصول به دلیل بازدهی بالا برای یک موسسه مالی عرضه می شود.
ژانویه 2019
امروزه وام دهی در کشور ما یک سرویس بانکی نسبتاً محبوب است. موسسات اعتباری به مشتریان خود وام هایی برای اهداف مختلف - خرید مسکن، ماشین و غیره - ارائه می دهند. اعتبار مصرف کننده بیشترین تقاضا را دارد. برای انتخاب بهترین برنامه وام، باید شرایط صدور چنین وام هایی را مطالعه کنید، در غیر این صورت می توانید وارد سوراخ بدهی شوید. در ادامه به تفصیل توضیح داده خواهد شد که وام مصرفی به چه معناست و برای دریافت آن چه چیزی لازم است.
تعریف
وام مصرفی وامی است که یک موسسه اعتباری برای خرید چیزی به شخصی اعطا می کند. چنین وامی به عنوان پرداخت معوق برای هر محصول یا خدماتی به مشتری ارائه می شود، به عنوان مثال، خرید تلفن، لوازم خانگی، ارائه پرداخت شده مراقبت پزشکیو غیره. بانک نیز وام مصرفی را به صورت معین صادر می کند مبلغ پول(وام) که باید در مدت زمان تعیین شده در قرارداد بازپرداخت شود.
انواع وام های مصرفی
امروزه وام دهی مصرف کننده کاملاً توسعه یافته است. بانک ها برنامه های مختلفی را به مشتریان ارائه می دهند که در آن می توانید وام را بر اساس نیازهای فردی انتخاب کنید. وام های مصرفی به انواع زیر تقسیم می شوند:
- نوع وام دهنده این بند شامل سازمان هایی است که برای اهداف مختلف وجوه صادر می کنند: بانک ها، رهنی ها، تجارت و سازمان های مالی خرد.
- نوع وام گیرنده این مورد به معیارهای زیر تقسیم می شود: وام به هر گروه از افراد شهروندان فدراسیون روسیه، گروه خاصی از افراد (کارآفرینان)، خاص (افرادی که به طور منظم بدهی خود را پرداخت می کنند و پاداش های مختلفی از بانک دریافت می کنند اعطا می شود. برای وام دوم و بعدی)، خانواده های جوان، افراد گروه های آسیب پذیر اجتماعی (مستمری بگیران شاغل و غیر شاغل).
- با ارائه. در این صورت، بانک ضمانت بازپرداخت از وام گیرنده، ثبت اموال منقول یا غیرمنقول را به عنوان وثیقه می خواهد. اغلب، وام های مصرفی بیش از 500 هزار روبل تضمین می شود. وام هایی که شامل امنیت نیستند معمولاً کوچک هستند - از 10 تا 500 هزار. در اینجا فقط گواهی درآمد از وام گیرنده لازم است، اما در روند فعلیبانک‌ها این قانون را نادیده می‌گیرند و برنامه‌هایی را ارائه می‌کنند که فقط به یک مدرک هویتی از وام گیرنده نیاز دارند.
- طبق روش بازپرداخت. سه نوع اصلی وجود دارد - سالیانه، متمایز و یک بار. مستمری به خودی خود به این معنی است که مبلغی که باید بازپرداخت شود در طول مدت قرارداد وام تغییر نمی کند. به عبارت ساده، مشتری ماهانه مبلغ ثابتی را می پردازد که شامل سود، کارمزد دیرکرد (در صورت وجود) و بخش هایی از مبلغی است که برای بازپرداخت «بدنه وام» (مبلغ بدون بهره و جریمه) هدایت می شود. متمایز شده به خودی خود به این معنی است که کل مبلغ وام با در نظر گرفتن دفعات بازپرداخت به قسمت های مساوی تقسیم می شود. اگر به برنامه چنین پرداختی نگاه کنید، می توانیم نتیجه بگیریم که وام گیرنده اصل و سود تعهدی را پرداخت می کند. بهره، به نوبه خود، بر روی مانده بدهی اصلی محاسبه می شود. با بازپرداخت بدهی مشتری، مبلغ پرداختی ماهانه به همان نسبت کاهش می یابد. پرداخت یکباره اغلب زمانی پیدا می شود که شخصی برای نیازهای شخصی خود وام مصرفی را در یک سازمان مالی خرد تهیه کند. این نوع پرداخت عمدتاً در صورتی اختصاص می یابد که مبلغ وام از 10 هزار روبل تجاوز نکند. تاریخ بازگشت معمولا 30-60 روز است. هیچ برنامه زمانی برای این نوع پرداخت وجود ندارد.
- گرایش. با توجه به جهت، وام های مصرفی را می توان به هدفمند و غیر هدفمند تقسیم کرد. وام عمومی برای نیازهای فوری با این واقعیت مشخص می شود که وام گیرنده می تواند پول را در هر جایی خرج کند. بانک بررسی نخواهد کرد که وجوه در کجا خرج شده است. وام هدفمند به این معنی است که وام گیرنده برای خرید یک محصول و خدمات خاص پول می گیرد، به عنوان مثال، ماشین، خانه، لوازم خانگی، پرداخت هزینه های آموزشی و خدمات درمانیو غیره. به عنوان یک قاعده، بانک ها پول را به دست وام گیرنده نمی دهند، بلکه آن را به حساب فروشنده واریز می کنند. اگر برداشت نقدی وجود داشت، باید رسیدهایی را در اختیار بانک قرار دهید که وجوه به هدف خاصی هدایت شده است.
شرایط دریافت وام مصرفی
هنگام درخواست برای وام، یک موسسه بانکی باید وام گیرنده را با انجام به اصطلاح امتیازدهی (ارزیابی مشتری بالقوه برای رعایت پارامترهای خاص) ارزیابی کند:
- محدودیت های سنی. اکثر بانک های بزرگ به افراد 21 تا 65 ساله وام می دهند. این در درجه اول به این دلیل است که یک نامزد بالقوه که به سن 21 سالگی نرسیده است ممکن است درآمد لازم برای پرداخت بدهی را نداشته باشد. در برخی موسسات اعتباری حداقل سن 23 سال است.
- پیش نیاز این است که مشتری باید مقیم باشد فدراسیون روسیه.
- داشتن شغل دائمی در عین حال، تفاوت ظریفی وجود دارد - تجربه در آخرین محل کار باید حداقل 3-6 ماه باشد.
- ارائه شناسنامه و همچنین مدرک دوم. برخی از بانک ها ممکن است برای مردان به شناسنامه نظامی نیاز داشته باشند.
- اگر بانک نتواند اطمینان حاصل کند که مشتری قادر به بازپرداخت بدهی است، ضامن ها یا وام گیرندگان مشارکت دارند.
مهم است که درک کنیم که در این لیستشرایط کلی ارائه شده است که به شما امکان می دهد برای وام درخواست دهید - بانک ها همچنین ممکن است شرایط اضافی را ارائه کنند.
پیشنهادات بانکی
بانک اعتبار پیشنهاد (٪) مدت، اصطلاح مجموع Sberbank وام برای هر هدفی 12,9 تا 5 سال حداکثر 3 میلیون روبل پست بانک سوپرپست آنلاین 9,9 تا 5 سال حداکثر 1.5 میلیون روبل. VTB پول نقد 11 تا 7 سال حداکثر 5 میلیون روبل Sovcombank استاندارد پلاس 11,9 تا 3 سال حداکثر 300 هزار روبل. بانک شرقی وام اکسپرس 11,50 تا 3 سال حداکثر 500 هزار روبل. بانک اعتبار خانگی پول نقد 10,9 تا 5 سال تا 1 میلیون روبل Raiffeisenbank وام نقدی 10,99 تا 5 سال تا 2 میلیون روبل گازپروم بانک وام آسان 9,8% تا 7 سال حداکثر 3 میلیون روبل راسلخوزبانک بدون وثیقه 10 تا 7 سال حداکثر 1.5 میلیون روبل. استاندارد روسی پول نقد 15 تا 5 سال تا 2 میلیون روبل اطلاعات مربوط به برنامه های اعتباری ارائه شده در جدول تا تاریخ 07/01/2019 جاری است. نرخ بهره حداقل است.
چگونه وام مصرفی دریافت کنیم؟
برای دریافت وام از بانک، ابتدا باید در مورد هدف تصمیم بگیرید - وجوه برای چیست. به عنوان یک قاعده، وام مصرف کننده به بسته بزرگی از اسناد نیاز ندارد. الگوریتم دریافت وام در زیر در نظر گرفته می شود:
- اولین قدم انتخاب وام دهنده است. مطالعه پیشنهادات بازار و انتخاب بهترین گزینه الزامی است.
- در مرحله دوم، شما باید یک محصول وام با مطلوب ترین شرایط را انتخاب کنید.
- سپس برای درخواست و انجام امتیازدهی (ارزیابی اولیه قابلیت اطمینان مشتری) باید با بانک به کارمند بخش اعتبار تماس بگیرید.
- اگر بانک قبلاً درخواست را بر اساس امتیازدهی تأیید کرده باشد، مشتری پرسشنامه ای را پر می کند که در آن داده های خاصی مورد نیاز است.
- در ادامه بسته مدارک لازم ارائه شده است.
- به دنبال آن امضای قرارداد وام و دریافت وجه یا صدور کارت اعتباری انجام می شود.
همچنین می توانید مستقیماً در وب سایت بانک درخواست دهید - بسیاری از موسسات خدمات مشابهی را ارائه می دهند. درخواست ظرف چند روز بررسی می شود. در صورت تصمیم مثبت، وام گیرنده برای تنظیم و امضای قرارداد به بانک فراخوانده می شود.
مدارک و الزامات
برای دریافت وام مصرفی، نیازی ندارید تعداد زیادیاسناد. بعدی در نظر گرفته خواهد شد مدارک مورد نیازبرای وام، و همچنین شرایط عمومی برای وام گیرنده:
- اول از همه، شما نیاز به ارائه کارت شناسایی دارید (برخی بانک ها به سند دوم نیاز دارند).
- گواهی درآمد به شکل 2-NDFL برای 6 ماه گذشته؛
- یک کپی از کتاب کار با تأیید طول خدمت در آخرین محل کار برای 3-6 ماه گذشته؛
- تابعیت فدراسیون روسیه؛
- سن وام گیرنده از 21 سال است، محدودیت سنی معمولا 65 سال است، با این حال، برخی از بانک ها برنامه های ویژه ای دارند، به عنوان مثال، برای بازنشستگان، که در آن محدودیت های سنی افزایش می یابد و رقم سقف می تواند به 85 سال برسد.
- اگر مبلغ بیش از 300 هزار باشد، ممکن است برخی از بانک ها به سپرده یا ضامن نیاز داشته باشند.
هنگام انعقاد قرارداد به چه نکاتی توجه کنیم؟
هنگام انعقاد قرارداد وام باید به نکات زیر توجه ویژه ای داشته باشید:
- مبلغ و نرخ بهره در اینجا، مشکل ممکن است با پیشنهاد تبلیغاتی وام دهنده مغایرت داشته باشد، بنابراین باید قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید.
- خدمات اضافی. اغلب، بانک در قالب ضمانت بازگشت وجوه در وام مصرفی، اجرای بیمه را در قرارداد نشان می دهد. تمام شرایط اضافی، مقدار کل بدهی را افزایش می دهد، گاهی اوقات بسیار قابل توجه است.
- مبلغ کل وام را ذکر کنید. قرارداد وام باید کل مبلغ وام را مشخص کند. همچنین باید مشخص کند که از چه بخش هایی تشکیل شده است (سود، کمیسیون و غیره).
- برنامه زمانی پرداخت. طرح بازپرداخت و نوع پرداخت باید در قرارداد مشخص شود. وام گیرنده این حق را دارد که نحوه پرداخت راحت تر را برای او انتخاب کند - بانک نمی تواند شرایط خود را اعمال کند.
- امکان بازپرداخت زودهنگام. این حق در سطح قانون گذاری برای وام گیرنده محفوظ است. این قرارداد نباید شامل هیچ گونه جریمه یا تحریم دیگری برای بازپرداخت زودهنگام وام باشد.
- عدم بازپرداخت وجوه استقراضی و بازپرداخت آنها. شایان ذکر است که آیا این بند حاوی اطلاعاتی در مورد واگذاری حقوق در صورت عدم بازگشت و نحوه عملکرد بانک در صورت تاخیر است یا خیر.
ویدیو های مرتبط
مطالب موضوعی:به روز رسانی: 2020/11/20103583اگر متوجه خطایی شدید، یک متن را انتخاب کنید و Ctrl + Enter را فشار دهید
